大數據時代傳統金融與互聯網金融的比較研究

摘要：隨著數字化技術的不斷發展，傳統金融在當下與信息化、數字化融合，產生了廣泛影響?；ヂ摼W金融相比于傳統金融有更好的兼容性，受眾范圍更廣，在一定程度上給傳統金融帶來沖擊。從更高層面來看，想要推動金融行業更加健康穩定的發展，就需要在研究互聯網金融和傳統金融內容的基礎上開展比較研究，采取針對性措施，來提高我國金融行業發展水平。

關鍵詞：互聯網金融;大數據;比較研究

大數據時代下的互聯網金融能夠拓展銷售渠道，改變傳統的消費方式和理財方式。那么，針對傳統金融和互聯網金融有哪些不同，就需要深入分析。本文就先了解傳統金融和互聯網金融內容，然后分析大數據時代傳統金融和互聯網金融的共同點，明確互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰，最后說明針對互聯網金融發展提供相應建議，為研究人員提供參考?；ヂ摼W技術的幫助下，推動我國社會經濟向前發展，也幫助互聯網金融快速發展。金融形成由原來的單一金融向多元化金融所轉變，這樣使得金融市場發生巨大變化，通過對傳統金融和互聯網金融的了解，為我國金融市場發展提供幫助。

一、互聯網金融和傳統金融的內容

互聯網技術的幫助下，推動我國社會經濟向前發展，也幫助互聯網金融快速發展。金融形成由原來的單一金融向多元化金融所轉變，這樣使得金融市場發生巨大變化，通過對傳統金融和互聯網金融的了解，為我國金融市場發展提供幫助。傳統金融就是在經濟活動下融合資金，主要是涉及到存款、貸款和結算這三個功能。在傳統金融下，大多數業務和金融活動都是在銀行內完成，所以從這也能夠看出銀行是傳統金融活動的重要部門，也是為人們提供金融活動的場所?；ヂ摼W金融是將金融業務和第三方支付等進行整合的一種新型金融模式，是在信息技術的幫助下，通過各類工具來融合資金?；ヂ摼W金融是金融和網絡共同發展下所形成的產物，但是并不是簡單地將兩者結合，而是消費者在認可的情況下來獲取的新型金融模式，自身具有信息和民主的特點，而且操作上更加便捷，并不需要過多成本。

二、互聯網金融和傳統金融的共同點

本質相同?；ヂ摼W金融和傳統金融都是按照管理風險、資金定價等等內容來開展，是個人所進行的交易，這兩種金融形勢從本質上能夠看出是相同的，只不過是在互聯網背景下金融利用互聯網技術來開展業務。

有效性原理相同。有效性是指金融和市場信息在不斷融合影響的情況下，針對市場發展所作出的相關反應。在當前大數據時代分析下，市場有效性還需要進一步的提高。但是，隨著互聯網金融不斷發展，人們投資理念的優化，越來越多的企業采取將大數據和市場發展動態結合的形式，來開展投資或者是理財。所以，市場有效性也會向更好的方向發展。

金融市場摩擦。在金融市場發展中，因為受到成本、信息不對稱等我問題的影響，所以容易出現交易失敗問題。正常情況下，如果只是依靠信息監督和創造功能金融來有效地解決相應問題，即使在互聯網的幫助下，依然還有著交易風險問題。從這也能夠看出，不管是傳統金融還是互聯網金融，都需要有中介來為其提供幫助，有效地解決其中存在的問題。

三、互聯網金融對傳統金融的影響

辦理點模式變化。在互聯網金融下能夠辦理的業務更多，而且相應的體系也在積極完善。在這其中為其配套的金融業務辦理網點也在向多元化方向發展。人們開展金融交易活動，通過電腦或者是手機就能夠完成，這樣不僅能夠打破時間和空間的影響，還能夠有效地節約成本、相比于網點辦理而言，傳統金融不僅需要增加營業成本，而且還需要增加安保成本。所以，隨著互聯網金融的不斷發展，傳統金融的業務辦理點將會逐漸地減少，以此來減少成本支出，這也是互聯網情況下對于傳統金融的一種影響。

打破時間限制。傳統金融辦理必須要在規定時間內辦理，而在互聯網背景下互聯網金融則是能夠隨時隨地在網上進行辦理。此外，根據網上客服還能夠有效地回答相應的問題，解決用戶業務上的疑惑。從這也能夠看出，互聯網金融相比于傳統金融能夠打破時間的影響，這也是傳統金融不能夠實現的重要內容。在這種情況下，傳統金融發展就存在著較大的挑戰。

成本有所降低。傳統金融需要有專業的工作人員來為客戶提供金融服務，那么就需要為其支付相應的成本。此外，金融單位在日常運行上在各個方面都需要成本的支持，比如設備、電網、網費等等。從這也能夠看出，每年在傳統金融單位上就需要支付一大筆費用。而互聯網金融在運行過程中就能夠很好地省略這些環境，客戶可以直接在網上辦理相應的業務，完成業務咨詢和辦理?；ヂ摼W金融不僅僅不需要支出過多的人工成本，而且還能夠節約割裂費用，有效地提高金融業務辦理效率。

法律需要完善。以往的法律主要是針對傳統金融來進行管理，但是互聯網金融針對于傳統金融有著很多的不同，不僅交易途徑多，而且業務種類多，所以以往的管理方法就已經不適應互聯網金融的監管，政府必須要能有效的完善法律，這樣才能夠更好的推動互聯網金融發展，這也是互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰。

四、大數據時代互聯網金融和傳統金融的關系

支付方式多樣如花似錦。傳統金融的支付則是通過現金或者是支票等方法來支付，此外還可以利用委托收款、定期借記等。而互聯網支付則是在互聯網的基礎上，利用信息技術來實現支付，通過利用電子工具就能夠很好地實現消費、存取款等等。比如，在當前生活中常見的網上銀行支付、移動手機支付等等，這樣的支付方法不僅流動性強，而且風險低，正在不斷影響著傳統的支付方法。

服務終端不同。傳統銀行往往需要借助人力和物質來為客戶提供服務，各個銀行之間處于競爭關系，而且在業務上也較為復雜，管理難度大。而網絡銀行則是能夠很好地解決這一問題，不僅能夠實現全天候處理問題，而且還能夠有效地拓展客戶群，增加利潤來源。網上銀行通過互聯網不需要設計實體店面，利用少量的人員就能夠在網上為大家服務。所以，在這種情況下，金融部門之間更多時合作，實現雙方都餓供應，有效地提高銀行的管理水平、互聯網銀行在互聯網的幫助下，雖然能夠很好地提高業務效率，但是在這其中存在著一些錯誤信息，這樣就使得當前部門重視銀行支付系統，網上銀行不辦理大額貸款。

五、在大數據時代下針對互聯網發展提出相應建議

完善法律法規。雖然互聯網金融能夠為用戶提供更加方便的業務咨詢和辦理，有效地提高業務辦理范圍效率。但是，在辦理過程中難免會出現不正確的操作行為，進而出現各類金融問題。所以，如何規范互聯網交易則需要相應的法律法規來提供幫助，減少金融風險。積極的建設互聯網金融法治體系，要針對互聯網金融特點和風險類型，專門地制定相關互聯網金融法律法規，明確互聯網金融部門的業務形式，為互聯網金融的穩定發展提供幫助。并且要將法律法規真正落實到金融市場中，為金融市場的建設和發展提供參考，確保金融市場各類行為規范。

加強主體管控。首先，要能夠適當地增加準入門檻。針對當前互聯網金融發展形勢和未來發展趨勢，消除其中潛力不足的部門，要嚴格把控準入條件，對金融部門的經營情況加以充分了解。其次，要積極提高互聯網金融業務的信用水平，利用中介或者是數據庫，來構建管理平臺，更好的管理金融信用情況，這樣能夠幫助互聯網金融更加穩定的發展。最后，要積極提高互聯網金融自律能力，為互聯網金融的穩定發展提供幫助。通過提高自律性，制定相應自律制度，以此來維護互聯網金融市場秩序，更好的維護用戶的合法權益。

完善部門監管體系。為了能夠更好的對互聯網金融發展監管，那么就應該積極地做好研究。首先，要從我國互聯網發展情況入手，針對互聯網信息化、虛擬化等特點，積極完善相關監管制度。相關部門在這其中要能夠充分發揮作用，做好監督，充分了解互聯網金融的發展情況，并有效解決其中問題。其次，還應該對執法人員的行為加以規范，保證互聯網金融市場交易順利。監管部門可以通過培訓的方法來提高執法人員行為，并且利用考核的方法來保證執法人員能夠達到相應的學習效果，確保執法人員在執法過程中能夠嚴格按照要求開展工作，保證執法的公平性。最后，應該公布政府的執法流程，提高公平、透明性，對于每一次執法的原因、流程和最終結果都應該公示，這樣能夠更好的保護用戶的利益。

提高金融執法力度、為了能夠更好的提高執法力度，就需要有相關部門的保障。所以，司法部門要積極對互聯網金融相關案例加以研究，加強各部門之間的溝通，對互聯網金融犯罪嚴厲打擊。讓各部門之前能夠相互研究，了解互聯網金融案例的相同點和不同點，并針對性的制定相應對策，通過這樣的方法來更好的維護金融市場。與此同時，還應該充分了解相應的規定，更好的維護人們的合法權益，當人們遇到問題，自身的權益受到影響時，司法部門要及時處理，發揮司法部門的作用，有效地提高司法行為的公平性，最終確保金融服務真正為社會造福、讓人民滿意。

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作者簡介：何明仕（1992.11-），性別：男，民族：漢，籍貫：山東濟南，對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：大數據科學與互聯網經濟。