義烏外貿行業“凍卡”現象對策研究

黃藝 杜躍剛

摘要：近兩年中國外貿行業中不斷發生外貿從業主體遭遇其與外貿業務相關銀行賬戶被異地凍結（“凍卡”）的情況。其中，廣州和義烏兩地尤為嚴重。本研究以義烏托尼供應鏈企業為例，在分析義烏外貿企業遭遇“凍卡”的具體發生過程和通過專業平臺調研抽樣調查原始數據分析“凍卡”現象產生的原因的基礎上，嘗試從外貿從業主體和國家兩個層面提出相應的對策，幫助外貿從業主體更好應對被“凍卡”的。

關鍵詞：外貿;銀行賬戶;異地凍結

近年來，廣州和義烏兩地從事外貿業務的主體（包括個人、工廠、市場經營戶、貨代公司、外貿公司和電商企業等）中，不斷發生其與外貿業務相關的銀行賬戶被異地凍結（簡稱“凍卡”）的情況。頻繁的“凍卡”沖擊，讓部分義烏外貿經營戶舉步維艱。由于經營戶的銀行卡遭到全國各地公安機關頻頻凍結，出現了企業因流動資金問題面臨破產，經營戶支付不了供貨商貨款，甚至出現發放不了工資等情形，給義烏外貿行業的高質量發展帶來很大沖擊，對義烏經濟和社會穩定也造成極大影響。

“凍卡”現象看似來得突然，像是突發事件，但其實是一個持續性事件，不僅對外貿行業造成一定時間的沖擊，對于外貿相關的其他行業也會產生消極影響。另外，因為“凍卡”現象鏈接的是外貿行業中資金鏈，牽涉到國內和國外很多行業，如外貿、金融、電信等，其影響可以說是全球性的。所以，我們不僅要幫助涉案的外貿從業主體解決被“凍卡”的燃眉之急，還要想出可以從長遠看能將“凍卡”現象徹底消除的應對之策。

一、外貿從業主體層面“求索之路”

（一）“五步法”幫助“凍卡涉案”外貿從業主體解決燃眉之急

對于毫無準備遭遇“凍卡”且因為卡上資金巨大而影響正常的生產經營的外貿從業主體，怎么應對“被涉案”是他們的燃眉之急。很多外貿從業者遇到這個事情，毫無頭緒。義烏托尼供應鏈負責人從去年10月第一次遭遇“凍卡”以來，已經“被國內游”十多次。在如何應對“凍卡涉案”方面有些經驗可供分享，總結為“五步法”：

第一步，確認銀行卡凍結狀態。

外貿從業主體一旦發現自己的銀行卡被凍結，要打電話咨詢具體的凍結情況，確定錯帳被凍還是司法凍結。錯帳凍結，就是說銀行交易時將錢錯誤地多給到了你的賬號上，那么銀行可能會把多給你的部分凍結掉。司法凍結，根據法律的相關規定，司法機關因辦案的需要可以向銀行申請凍結結你的銀行卡。

第二步，主動聯系銀行卡所在銀行。

如果銀行卡賬戶被凍結，應當主動在第一時間向銀行/平臺了解詳細的凍結信息，大部分銀行會幫忙打印凍結信息單（比如：《協助凍結財產通知書》或《采取資金查控手段申請表》等）。如銀行拒絕打印的，則應該要求提供凍結機關全稱、凍結案號、凍結人員姓名及電話及證件號、凍結事由、凍結時間、凍結金額等全部信息，明確真實的凍結原因及涉案凍結緣由。

第三步，核對所有相關外貿業務。

銀行卡被凍結，一定是卡中的收款款項出問題。這時候，需要外貿從業主體的負責人冷靜下來，按照時間順序，從后往前倒推，一筆一筆地核對所有相關的外貿業務。找出每一筆業務涉及到的相關證據，包括打款前溝通信息痕跡、合同協議、交易單據、交易流水等等。

第四步，前往本地派出所協助調查。

搜集好所有的業務資料，帶上營業執照、經營場所照片、場地租賃合同等主體真實性證明，前往本地派出所協助調查。同時及時咨詢銀行、律師和有關部門的意見建議。

第五步，備齊材料前往立案單位。

做好前期準備后，再前往凍結所在地公安機關溝通。如果被凍結所在地公安機關采取人身強制措施，不要慌張，解釋身份，強調沒有參與違法犯罪行為。重要的是，如果凍結所在地公安機關要求在筆錄等書面文件簽字時，務必仔細核對相關表述，不要被誤導簽下認罪書。

最后，保持良好的心態。公安機關因辦案需要，凍結銀行賬戶可能一次性多達數千張，同時可能因案情復雜等原因，并不能如你所愿第一時間處理好你的案件，因此，不僅要保持耐心的溝通，也要把握在溝通處理過程中法律意見及處理方式的調整。

（二）提前防范將“凍卡”拒之門外

“凍卡”發生的根本原因是因為貨款內混入了非法所得的贓款，要想把“凍卡”拒之門外，必須從源頭上切斷。從外貿從業主體的角度，可以從“凍卡”經歷中總結出經驗，做好防范：

1.認識高風險收款行為，提前防范風險。

客戶付款前，做好溝通了解。注意客戶付款的方式，如果客戶是通過第三方公司、地下錢莊兌換匯付人民幣，或者是通過代理公司收款轉人民幣，又或者是通過私下買賣外匯，這些都是高風險的收款行為，可以通過協商來更改收款方式。

如果客戶不愿告知付款方式，則可以通過查看匯款銀行賬戶的方式，如果外貿貨款不是由外商或其指定的外貿公司、貨代企業等貿易往來方的銀行賬戶支付，而是由陌生的銀行賬戶支付，則可以確定為高風險收款行為。

2.拒絕代收、代轉賬和出借銀行卡等行為，做好風險防范。

（三）注冊個體工商戶，避免買單出口

前面講到在傳統的貿易方式下，一些中小企業，因為沒有進出口經營權，只能買單出口;或者因為銀行的開戶門檻高、自己做外貿出口的資料不齊全等原因無法設立銀行外匯賬戶，導致結匯困難。這種情況下，可以采取注冊個體工商戶的方式來解決。在義烏，個體工商戶可以從事外貿進出口，只要外貿交易真實，就可以自由收外貿貨款，而且收匯幣種多、結匯費率低、線上操作方便快捷。方便有效地避免因為沒有進出口經營權買單出口導致的收匯問題和因沒有外匯賬戶無法收匯結匯的問題。

二、政府層面的“系列組合拳”

（一）成立銀行賬戶凍結援助中心

了解決“凍卡”帶來的一系列問題，2020年11月10日，義烏成立銀行賬戶凍結援助中心。主要負責梳理登記賬戶凍結信息、宣傳引導市場主體規范外貿貨款收付行為、為市場主體解凍提供咨詢服務、協助向異地公安機關溝通等工作。

業內人士認為，義烏成立援助中心是官方層面為解決義烏外貿商戶和外貿公司的銀行賬戶被牽涉電信詐騙、導致賬戶被異地公安凍結而走出的第一步，是維護義烏正常的市場運行和商戶利益的必要之舉。

（二）創新銀行跨境貿易結算新模式

針對收結匯難的問題，福建省石獅市創新推出銀行跨境貿易結算新模式。利用市場采購貿易方式允許多主體收匯的政策，通過招商引進在境外多地取得金融支付牌照，具備豐富專業的反洗錢經驗的供應鏈管理金融平臺。商戶只需在該平臺備案注冊，就能擁有分賬戶，外國客商可直接將貨款打入分賬戶，進行實時國外收匯、國內銀行人民幣結算，并且資金流清晰可見，安全合規。

（三）外貿新業態海關數據貸

可效仿石獅市政府，協調國有商業銀行在國際商貿城開展信用城建設，交通銀行、民生銀行等推出外貿新業態海關數據貸產品，為商戶提供無抵押、免擔保的出口數據貸，加快融資放款和采購資金周轉速度，緩解“凍卡”危機，擴大采購出口

（四）實施新業態出口信保統保

積極打造國有外貿服務平臺，有力解決企業后顧之憂，支持企業商戶接新單、大單。

（五）開展安全收匯的培訓

長時間的周期性精準展開安全收匯的培訓指導，帶動更多企業和商戶們走上正規有序的外貿道路，享受政策帶來的紅利。

“凍卡”現象讓部分涉案外貿從業主體無辜被卷入非法交易和犯罪活動中，導致正常生產經營所需的款項被凍結，嚴重影響到外貿行業的正常健康有序的發展。因此本文從外貿從業主體和政府兩個層面提出了一些目前已經有在執行的可借鑒的措施和未來可以開展的應對之策，希望通過此文能得到更多的外貿從業主體、專家學者以及政府部門關注，大家群策群力，為最大程度減少此類現象造成的不良影響和避免此類現象的后續發生做更多的研究和防范。

參考資料

[1]詩人托尼Tony. 外貿賬戶解凍倡議書！歷經凍結十次銀行卡的凍友心聲[EB/ol].（2020-10-28） https：//weibo.com/ttarticle/p/show？id=2309634581374257398351

[2]詩人托尼Tony.告外貿人國外匯款路線圖！預防賬戶凍結！[EB/OL].（2020-12-17） https：//quan.cnyw.net/wap/thread/view-thread/tid/3691531/share_user_id/1007959

[3]律本助手.外貿收款要小心，銀行卡容易被凍結[EB/ol]. （2021-03-08） https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1693647692183719462&wfr=spider&for=pc

[4]游子看看.外貿商戶遭遇“凍卡”難題，石獅這樣破解[EB/ol].（2021-08-17） http：//www.youzikankan.com/index/index/newinfo/id/97197.html