中小商業銀行財務管理信息化建設研究

曹睞

摘 要：在現代社會網絡金融背景下，中小商業銀行面臨的市場競爭逐漸上升。為盡可能適應市場環境需求，正面應對發展層面挑戰，中小商業銀行需要積極開展信息化建設工作。通過此類方式，使信息化理念能夠深入業務領域，有效改進傳統活動流程，為實現高質量財務管理目標做好準備。本文首先闡述中小商業銀行落實財務管理信息化的主要作用，隨后分析相關工作面臨的核心挑戰，最后提出具有建設性意義的發展路徑，以供參考。

關鍵詞：商業銀行；財務管理；信息化建設

我國銀行金融業管理制度從傳統的國家統一管理模式，發展至今已經轉變為多元化、多層次的現代化管理模式。在這種模式背景下，市場環境具有的干預作用更為明顯，來自經濟環境的活動調整會不斷影響中小商業銀行的發展，使他們面臨激烈的競爭挑戰。為確保中小商業銀行能夠實現理想的運營目標，需要積極推動信息化建設工作，使財務管理活動得到有效改革，解決傳統體系存在的弊端問題，為提高財務管理針對性、可靠性夯實基礎條件，從根源層面增強中小商業銀行運營收益。

一、中小商業銀行落實財務管理信息化建設的作用簡析

在新時代網絡金融理念大行其道的背景下，中小商業銀行亟需轉變傳統發展觀念，從制度體系層面落實改革措施，保證業務活動與管理方式能夠適應現代市場變化，及時做好相應工作，實現創新發展目標。若商業銀行選擇沿用傳統策略方式，可能會導致管理工作出現漏洞問題，最終增加相關風險，削弱實際經濟效益。同時，傳統管理方式也無法應對網絡金融時代的財務風險，可能會造成無法預計的經濟損失。因此，財務管理信息化建設成為了中小商業銀行迫在眉睫的任務之一。通過落實信息化建設理念，可以使中小商業銀行從整體角度出發，對內部金融資源進行科學調配，有效削減實際運營成本。同時，信息化建設還可以間接提高服務水平，有利于強化中小商業銀行的市場競爭力，使其存款增長率得到顯著提升。在網絡金融背景下，中小商業銀行需要借助信息化建設提高自身經營與管理能力，深入發掘財務工作中存在的風險因素，并利用信息化技術進行規避與處置，達到穩定的運營目標，為實現高質量創新需求夯實基礎條件。

二、中小商業銀行財務管理信息化面臨的核心挑戰探究

（一）管理體系有待完善

銀行金融業屬于社會經濟體系的重要組成部分，其本身具有的特殊性質，決定了需要接受國家重點監管，以避免系統性風險的產生。我國銀行金融業管理體系相對成熟，對于貨幣時間價值與投資風險的管控力度大，能夠有效降低實際風險級別。但是，受到發展慣性與技術更新困難等因素影響，我國銀行金融業管理體系的信息化程度仍然處于有待提升的狀態。大部分中小商業銀行尚未設置有效的信息報備制度，部分機構雖然做好了相應規劃，但實際執行未得到全面監督，導致制度流于表面，無法發揮正面影響意義。

（二）數據處理方式過于單一

信息化建設過程中，針對數據的處理工作屬于至關重要的影響因素?，F階段，我國中小商業銀行對財務管理工作的數據收集仍然處于有待改進的狀態，相關信息內容整合不到位，導致后續數據處理效果不理想，容易出現錯漏問題。銀行金融業的平均收益率通常低于證券或投資企業，為提高收益級別，大部分商業銀行開始提高信息化建設投入，在財務管理體系中推行信息化建設工作。這種方式雖然提高了財務管理有效性，但整體發展形式仍然存在過于單一的問題。部分商業銀行雖然認識到這一問題，但采取的改善措施仍然局限于收集賬戶數據、推薦理財產品層面。這些問題都會嚴重降低中小商業銀行的盈利能力，不利于信息化建設的進一步展開。對于中小商業銀行而言，財務信息化處理需要做好數據內容的細分工作。例如，針對成本進行細分處理，使人工成本與其它成本能夠得到有效區分，讓后續財務管理工作落實針對性改革方案，提高人工成本的控制效果。但是，大部分中小商業銀行尚未認識到信息化建設需求，最終導致相關體系部署不到位，無法有效提高財務管理質量與效率。

（三）人員專業性有待提升

財務管理屬于系統性工作活動，其對于個體專業素養具有較為嚴格的要求。在信息化建設背景下，工作要求會進一步提升，需要相關人員發揮信息化素養與財務專業技能，盡可能降低工作活動出現問題的可能性。但是，現階段我國中小商業銀行財務管理團隊普遍存在缺乏專業素養的問題，對于信息化技術的了解較少，同時未充分明確業務工作信息化主要途徑。在這種情況下，專業信息化系統與技術無法完整發揮應用價值，還有可能增加財務管理出現問題的風險，最終影響了中小商業銀行的正常發展，不利于運營工作穩定展開。

（四）信息化軟件支持不到位

財務管理工作通常需要處理較大規模的數據內容，同時還必須保證精確性與可靠性。在進入信息化建設階段后，相關活動需要依靠技術軟件展開處理，確保數據內容能夠得到高效整合與分析，并深入挖掘其中包含的關鍵元素。但是，現階段大部分中小商業銀行均存在缺乏專業軟件部署的現象。財務管理工作無法利用穩定軟件進行操作，僅能借用傳統的會計軟件展開分析。在這種情況下，財務數據中蘊含的關鍵內容無法得到有效發掘，可能會導致中小商業銀行管理問題產生，不利于信息化建設的正常展開。因此，需要重視信息化軟件支持需求，從實踐層面出發，探索理想的軟件技術部署方案，為提高財務管理信息化程度打下堅實基礎。

三、中小商業銀行開展財務管理信息化建設的路徑研究

（一）落實財務信息化管理

1.建立專業處理模型

為確保中小商業銀行能夠積極開展財務管理信息化建設工作，應當從設置模型層面著手，積極推動財務活動信息化革新。通過建立先進的金融數據應用模型，可以為財務管理信息化制度體系提供重要參考，有利于完善規范標準，減少漏洞問題出現可能性。銀行還需要建立統一信息管控架構，針對所有數據內容進行收集，創設符合工作要求的管理監測體系。通過此類方式，使數據管控流程能夠得到充分完善，并加強銀行信息共享級別，顯著提高財務管理工作完整性，為后續數據一致化應用做好準備。在實踐工作中，中小商業銀行還需要貫徹整合數據要求，統一各個線報的實際內容，并建立穩定的周期管控方案。借助此類管理體系，可以有效部署垂直控制模式，有利于解決傳統分支機構管理過于分散的問題，對于日常監督、內控體系建設均具有重要支持意義，能夠充分發掘信息化建設的基礎優勢。

2.深入發掘數據信息價值

數據屬于信息化建設的根本條件，在中小商業銀行落實相關工作的過程中，應當深入發掘數據信息內包含的關鍵元素，并通過分析與整合措施，提取具有可用價值的應用內容。在獲取相關內容后，財務管理團隊應當將其整理為可讀性高的數據報告，積極利用表格或統計圖等形式，為中小商業銀行管理層提供戰略決策必備信息，包括決策效果預測與風險預警等。在日常測算與成果分析等信息技術的支持下，中小商業銀行能夠合理制定各項工作目標，并為財務管理工作提供針對性支持策略，有利于滿足預算執行需求與分析監測配套標準，使財務管理質量與有效性得到進一步提升。因此，需要重視數據處理需求，確保財務管理信息化建設工作能夠緊密圍繞數據信息進行，從根源層面提高改革效果。

（二）注重財務團隊信息化人才培養

1.革新培養策略

為解決財務信息化建設面臨的人員素養缺乏問題，中小商業銀行需要積極革新人才培養策略，從整體層面貫徹信息化建設導向，確保職工能夠明確信息化技術應用需求，并積極進行自我改革與提升，達到優化財務信息化管理局面的目標?，F階段，我國中小商業銀行信息化團隊建設普遍處于有待提升的狀態，人才管理方式與先進行業存在一定程度的差距。為解決此類問題，中小商業銀行需要穩定人才培養基礎，將信息化技術理念融合至相關培訓活動中。借助此類途徑，強化財務團隊基礎信息素養，使其能夠合理應用信息化技術，為相關建設活動提供穩定條件。

2.建設共享平臺

為培養高素質信息化財務管理人才，中小商業銀行還需要提高培訓理念的開放性，脫離各個金融行業之間存在的分歧局限。通過建設穩定交流平臺等方式，實現科學人才引進與培訓目標，為進一步強化團隊專業素養做好準備。在網絡金融發展背景下，銀行與保險、證券行業工作來往逐漸增加，各項業務的交叉程度也不斷提升。在這種情況下，中小商業銀行需要積極建設共用培訓與教育體系。依靠此類體系，使銀行能夠與各個行業、地方建立穩定合作關系，共同享受信息化建設素養培育條件，為增強財務團隊相應能力打下堅實基礎。除此之外，中小商業銀行還應當積極安排信息化課程，使工作團隊能夠及時接觸前沿財務管理概念，將兩者相互結合，培養人員的信息化財務管理意識。通過積極組織進修與考核活動，可以有效增強財務團隊的信息化認知，能夠解決信息化建設工作面臨的挑戰問題，使中小商業銀行正面應對網絡金融時代挑戰，達到優質運營目標。

（三）落實互聯網接軌需求

1.培養并引入高素質信息化人才

在財務管理信息化建設過程中，中小商業銀行需要落實與互聯網接軌的理念要求，確保相關應用能夠圍繞財務工作開展，最大限度發掘信息技術的支持作用?，F階段，電商行業屬于信息化程度較為發達的社會體系之一。中小商業銀行可以采用定向人才引進策略，從電商行業引入高素質信息化人才，使其能夠融入財務管理團隊內部。通過此類途徑，增強財務信息化建設可靠性，并提高相關管理工作的開展質量，減少出現問題的概率。

2.積極收集互聯網數據信息

中小商業銀行應當建設穩定的數據收集與處理平臺，并要求財務團隊圍繞相關平臺開展管理工作。通過此類方式，可以充分發揮信息化技術的應用價值，使財務管理依托大數據、互聯網+等理念，深入分析各項業務信息中包含的關鍵內容，并將其整理為可用報告，最終達到理想的信息化財務管理目標。在實踐過程中，中小商業銀行需要重視互聯網技術支持需求。通過將互聯網與財務管理相整合，可以簡化工作業務流程，有利于快速收集各項數據信息，并提高財務分析的有效性與針對性。因此，中小商業銀行需要從信息化理念出發，融入互聯網+技術與大數據方案，為增強財務管理工作的技術含量打下堅實基礎。

3.借助互聯網發掘客戶群體并建設穩定架構

客戶群體屬于中小商業銀行最為關鍵的發展因素之一，為實現高質量財務管理信息化建設目標，銀行應當積極利用相關技術方案，發掘客戶群體的內在潛力，并以此為基礎，構建針對性財務管理架構，確?；ヂ摼W技術理念得到充分應用，提高財務管理信息化程度?；ヂ摼W屬于公平市場的一種，其能夠為客戶群體提供充足的選擇空間。在互聯網信息架構基礎上，建立以客戶為核心的財務管理體系，可以有效強化中小商業銀行發展機遇，使整體運營活動向信息化方向靠攏，能夠確?？蛻羧后w的需求得到滿足。

中小商業銀行還可以從財務管理工作的日?；顒又?，推行無紙化與便捷化理念，緊緊圍繞信息技術建立相應管理架構。通過此類方式，提高財務管理工作的響應效率，使其能夠結合市場環境變化情況，快速制定可靠的信息管理方案，有效降低商業銀行遇到風險的可能性，并增強其抵御風險的實際能力。通過加大信息化建設力度，可以使中小商業銀行財務管理質量得到提升，能夠有效發掘技術優勢，強化管理針對性，從根源層面提高中小商業銀行的市場競爭力。

四、結束語

綜上所述，現階段中小商業銀行在財務管理發展過程中，面臨市場環境較為嚴峻的挑戰。為積極應對挑戰問題，中小商業銀行需要貫徹信息化建設理念，從根源層面出發，合理部署信息化技術體系，使財務管理工作能夠得到有效革新，為實現理想的管理效果打下堅實基礎。未來，商業銀行還需要明確信息化技術的發展方向，做好技術革新與人才引進工作，確保財務管理團隊能夠符合信息化建設需求，為充分發掘信息技術優勢夯實基礎條件。

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