“數字保險導論”課程建設探索與實踐

摘要 伴隨全球保險業邁進數字經濟時代，傳統保險行業紛紛開啟數字化轉型，作為培養人才搖籃的高校，迫切需要根據數字保險發展的方向、風險管理、監管趨向等方面進行數字保險課程建設。文章就“數字保險導論”課程的建設從明確教學目標，深刻把握課程建設理念；規劃教學范圍，科學厘定課程內容邊界；設計教學模式，合理采用課堂教學方式；完善考核制度，助力提升課程教學效果這幾個方面進行了詳細闡釋。旨在為中國經濟高質量發展培養守正創新型人才，助力人才強國戰略以實現中華民族偉大復興。

關鍵詞 數字保險；課程建設；教學探究

中圖分類號：G424文獻標識碼：ADOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2023.9.033

伴隨全球保險業邁進數字經濟時代，傳統保險行業紛紛開啟數字化轉型。如何推進保險供給側結構性改革、增強數字保險服務功能以促進中國經濟高質量發展成為一個嶄新的時代命題。數字保險作為金融創新的重要領域之一，一是突破了傳統保險運營模式，從單純補償客戶損失轉化為利用大數據切實增強風險防范能力；二是從供給側入手，在高效維護現有保險產品的同時借助人工智能等數字技術不斷創新保險產品；三是從需求側入手，借助大數據平臺，利用人、流程、設備和數據之間的智能互聯，提升保險服務功能，最大化滿足當今數字經濟時代的客戶需求與期望。面對當前行業供給與市場需求錯配的困境，保險領域各行業主體積極尋求保險業數字變革，應用數字技術改造產品與服務、改善運營管理，同時探索構建新的業務模式和生態圈，數字保險應運而生[1]。

在此背景下，作為培養數字保險人才搖籃的高等院校迫切需要根據數字保險發展的方向、風險管理、監管趨向進行系統的教學體系構建?！皵底直ｋU導論”作為伴隨數字經濟發展而誕生的一門新的金融領域專業課程，有助于將數字保險的新產品、新模式、新風險、新監管帶入課堂，引領學生探求全球數字保險的發展現狀，挖掘數字保險為行業創造的新價值；激發學生分析保險行業數字化發展的痛點，探尋新興技術與傳統保險業務融合的路徑；啟發學生思考數字保險下的新型風險及其對應策略，助力監管主體構建適應數字保險高質量發展的監管體系。本課程建設首先要明確教學目標，深刻把握課程建設理念；其次規劃教學內容，科學厘定課程內容邊界；然后設計教學模式，合理利用課堂教學方式；最后完善考核制度，助力提升課程教學效果。

1明確教學目標，深刻把握課程建設理念

1.1堅定“四個自信”，培養有責任擔當的高素質人才

一是堅持道路自信，培養社會主義數字保險業的建設者和接班人。數字時代要把握保險業的未來走向，培養學生養成利用辯證唯物主義和歷史唯物主義的基本原理看待數字保險發展歷程和面臨的問題，提升學生準確運用馬克思主義立場、觀點和方法解決數字保險發展的痛點與難點問題，推動中國保險業高質量發展。二是堅持理論自信，創新發展中國數字保險相關理論。將創新思維貫穿于課堂教學始終，在教與學過程中激發學生勇于創新，樹立堅定中國保險業終將躋身世界前列的信念和責任。三是堅定制度自信，弘揚“以人民為中心”的保險理念。通過課堂教學，激勵學生探索如何借助新一代信息技術不斷創新保險產品，提升保險服務，最大限度滿足客戶需求，增強保險人踐行“以人民為中心”的責任與擔當。四是堅持文化自信，強化保險人職業素養。通過課堂內外學習，把社會主義核心價值觀與職業榮譽感、職業道德觀相結合，加強學生經世濟民、誠信做人、踏實做事、德法兼修的保險職業素養[2]。

1.2堅持守正創新，拓展傳統保險理論研究邊界

一方面，聚焦前沿把握數字保險發展的現狀與趨勢。本課程從數字保險相關概念、行業最新發展現狀與問題、未來趨勢等內容切入，做到教學內容與時俱進，讓學生對數字保險有較為全面、深入、辯證的理解。另一方面，創新思維拓展傳統保險理論與實務研究領域。學生通過本課程的學習，能夠充分認識數字保險所誕生的新型主體，掌握新型數字保險產品設計的理論邏輯，挖掘數字技術，解決傳統保險的痛點，探索數字保險給保險行業及監管帶來的新機遇、新挑戰，逐步打破傳統保險學的研究范式。

1.3堅持問題導向，注重學生專業素養提升

一方面，堅持問題導向，激發學生探索實踐與理論問題的積極性。本課程將諸多數字保險案例融入課堂教學并解讀，培養青年學生面對現實問題的態度、思考現實問題的意識和解決現實問題的能力，深化對數字保險理論知識的認知。另一方面，引導學生自主思考，注重綜合能力培養。本課程重視培養學生綜合科學素養，考核方式包括但不限于課堂參與、案例分析與寫作、行業發展報告撰寫、討論與匯報展示等，既滿足人才培養目標和課程考核要求，又強化了對學生綜合能力的考察。

2規劃教學內容，科學厘定課程內容邊界

2.1明確課程性質，充分體現數字保險的時代性與創新性

數字保險借助大數據精準挖掘客戶畫像，提供具有針對性、差異性的產品與服務；有益于持續跟蹤客戶需求變化以提供更貼心的售后服務，實現標的看護；有助于對保險產品風險控制的提前預警，強化風險管控的過程化[3]。加快發展數字保險是保險業服務國家重大戰略，助力中國經濟高質量發展的客觀要求；是順應數字經濟發展，拓展傳統保險理論與實務研究領域的迫切需要；是順應國際保險業創新發展趨勢，全面提升我國數字保險風險防范能力的客觀需求。本課程作為金融學、保險學本科、研究生專業課程，旨在積極融入國家發展戰略，助力與時俱進完善教學體系，體現數字保險的時代性與創新性。

2.2厘定課程內容，力求全面展示數字保險的特性

本課程在全面系統介紹數字保險創新與發展概況的基礎上，重點就數字保險創新產品、數字保險風險與監管等方面的內容進行剖析，并就數字保險前沿及趨勢進行研判。本課程具體分為九章內容、四大部分進行闡釋[4]。

第一部分重點對數字保險的基礎理論知識與現狀發展特征進行梳理，在此基礎上闡釋數字保險運用的主要數字技術及其原理，詳細分析了保險行業主體如何運用數字技術解決傳統保險業的痛點。具體涉及第1―2章內容。其中，第一章介紹數字保險的內涵、作用及發展歷程與現狀，重點剖析數字保險產品設計與定價、展業、核保與理賠的創新點和痛點，使學生認識到數字技術發展給傳統保險行業帶來的巨大變革，培養學生樹立創新意識。第二章重點探討數字保險運用的主要數字技術及其原理，如大數據、區塊鏈、云計算等技術在保險中的應用，激發學生探索這些技術在保險行業中的應用難點與前景，增強學生解決經濟生活中現實問題的能力。

第二部分主要從微觀經濟主體和微觀產品出發，探討互聯網保險公司、平臺型保險中介和保險科技公司三類新型微觀經濟主體的主要特征以及數字人身保險、數字財產保險、數字農業保險的概念、產品設計與定價、展業、核保、理賠過程中的創新。具體涉及第3―6章內容。其中，第三章主要介紹數字人身保險的概念及發展現狀，重點分析了數字技術解決傳統人身保險行業的痛點與創新。第四章聚焦數字財產保險的概念與應用現狀，重點剖析企業、家庭財產保險、機動車輛保險等數字化實踐成果與創新之處。第五章重點探討數字農業保險的概念及發展現狀與其創新之處。第六章介紹了上述三類微觀經濟主體誕生的特點，并通過現實典型企業案例闡釋其與傳統保險經濟主體的差異。

第三部分圍繞數字保險面臨的新型風險與監管挑戰兩個方面展開。具體涉及第7―8章內容。其中，第七章介紹了數字保險面臨的新型風險及其可能帶來的社會影響，并從網絡攻擊風險管理、算法風險管理、隱私泄露風險管理、市場壟斷風險管理等方面進行了應對措施介紹。第八章聚焦數字保險給保險監管部門帶來的挑戰，通過對監管工具、手段、政策的現狀分析，挖掘數字保險監管的痛點與難點，并從完善監管制度、更新監管理念、發展監管技術、培養監管人才等方面提出應對策略。

第四部分聚焦數字保險發展前沿，主要通過第9章進行闡釋。以UBI車險、網絡安全保險、自動駕駛保險等新型數字保險產品為例，詳細分析了其發展歷程與現狀，在此基礎上對其面臨的挑戰與前景進行了分析與展望。

3設計教學模式，合理運用多樣性的教學方式

3.1注重課堂教學的互動效應

一方面，以課程內容為基礎，并結合最新數字保險時政熱點與科研成果，激發學生學習熱情。另一方面，以問題為導向，通過課堂互動，引導學生對數字保險相關問題進行積極探討，助力學生啟發性思維訓練，激發學生勇于探索未知世界的內在驅動力，提高學生科學分析問題、解決問題的能力，增強“教”與“學”的互動效應。

3.2拓展多媒體教學方式

借助PPT、短視頻、云課堂等多種形式的多媒體教學手段。如通過PPT課件展示教學內容，培養學生圍繞主題加強邏輯思維和高度總結概括核心觀點的能力；通過短視頻播放，靈活展現數字保險的生動案例，增強學生對數字保險場景應用的理解；通過掃描二維碼等方式進行課堂現場集體作答，增強教學互動和學生參與度等等。

3.3重視翻轉課堂的靈活應用

翻轉課堂以團隊合作和分組討論的方式進行，并在課堂上進行展示。鼓勵學生分組進行如數字保險產品設計與組合、數字保險營銷策劃等練習并在課堂上展示成果。激發學生在具體實施和完成任務中學習和掌握數字保險的相關知識點，并鍛煉學生的溝通交往、思維邏輯和團隊合作能力等，提升學生綜合素質。

3.4積極發揮第二課堂的實踐效應

利用第二課堂，加強與保險業企業的聯系，通過校企合作項目開展各類數字保險競賽，如數字保險產品設計大賽、營銷大賽等，讓學生在競賽中增強學習熱情、掌握相應技能。

4完善考核制度，助力提升課程教學效果

制訂科學的課程考核制度有利于更好地檢驗教學效果以提升教學質量。本課程考核方式將實現價值塑造、知識傳授與能力培養相統一。一方面，通過撰寫與數字保險相關的政策報告，鍛煉學生積極思考破解難題的能力，實現“為黨育人、為國育才”的教育宗旨。另一方面，通過撰寫數字保險熱點問題評述文章的方式，培養學生探索專業領域熱點問題的習慣，提升學生正確評價社會經濟新現象、總結其發展規律的能力。

5結語

本課程的建設目的是更好地服務國家保險人才創新發展，加強學生對數字保險的了解，注重培養學生的家國情懷，為國家保險事業發展提供更有專業熱度和人文情懷的建設者。內容構建方面通過解析數字保險的奧秘、探索數字保險的規律、應對數字保險的風險，深化學生對保險創新發展歷程與前景的認識和理解，并通過多元化教學模式增強學生的創新思維能力。課程考核方式以撰寫論文為主，旨在激發學生運用相關理論去分析新經濟與新金融現象，引導學生養成關注我國經濟社會最新時事的習慣，促進學生深刻理解諸如“供給側結構性改革”“共同富?！薄案哔|量發展”等國家戰略部署背后深謀遠慮的理論邏輯，助力培養學生成為一個“與時代同呼吸、與國家共命運”的社會主義建設者和接班人。

基金項目：國家自然科學基金項目“城市群數字普惠金融的時空演化及其對經濟高質量發展的影響機制研究——以珠三角城市群為例”（42171188）；廣東財經大學校級質量工程建設項目“《數字保險導論》新課程建設”（粵財大金融﹝2022﹞29號）。

參考文獻

[1]曾燕.數字經濟發展趨勢與社會效應研究[M].北京：中國社會科學出版社，2021.

[2]張國俊.“房地產金融學”課程思政建設探究與實踐[J].科教導刊， 2021（13）： 133-135.

[3]李美云，劉強.保險業數字化轉型再迎“風口”[J].金融博覽（財富）， 2022（1）： 67-69.

[4]曾燕.數字保險導論[M].北京：高等教育出版社，2023.