用高水平金融安全護航高質量發展

何岸

【關鍵詞】金融安全 金融風險 高質量發展

【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A

金融是現代經濟的核心，關系發展和安全。黨的二十大報告提出：“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務?！苯鹑诎踩菄野踩闹匾M成部分，是促進高質量發展的重要保障。維護金融安全、防范金融風險，對于推動高質量發展、加快中國式現代化建設具有基礎性、根本性、長遠性的重要意義。

金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分

現代金融深度融入、深刻影響著經濟社會的發展，在經濟建設、人民生活、社會運行、國家治理、國際競爭中的地位和作用日益突出，因此，維護金融安全的重要性和緊迫性日益凸顯。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事，是必須緊緊抓住、持續做好的一件大事。

當今世界各國特別是一些大國、強國，都十分重視金融安全，普遍把保障金融安全上升為國家戰略。金融融入經濟社會的廣度和深度，決定了金融風險因素的廣泛性和復雜性。金融領域一旦出現系統性風險，甚至爆發金融危機，其帶來的影響和沖擊是巨大的。如歷史上的荷蘭郁金香泡沫事件等，都對其本國經濟和國家發展造成沉重打擊。1997年亞洲金融危機、2008年國際金融危機，給世界經濟造成的重創至今尚未完全消除。

新中國成立70多年來，經過艱辛的探索和發展，我國走出了一條具有中國特色的金融發展之路，建立起了安全穩定的金融環境。特別是黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央把維護金融安全擺在治國理政的突出位置，明確將“強化監管，提高防范化解金融風險能力”作為做好金融工作要把握好的重要原則之一，強調“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務”。黨的十八大以來，習近平總書記發表了一系列關于國家金融安全與金融治理的重要論述，創新性地提出推動金融改革與發展的一系列新理念、新觀點、新論斷，為我們維護金融穩定與安全提供了根本指南。2017年7月召開的全國金融工作會議決定設立國務院金融穩定發展委員會，加強金融監管協調、補齊監管短板；2023年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》提出，組建中央金融委員會，將國務院金融穩定發展委員會辦公室職責劃入中央金融委員會辦公室，加強黨中央對金融工作的集中統一領導。新時代以來，我國金融安全工作取得了歷史性的重大成就，防范化解重大金融風險的體制機制和制度政策更加完善，金融治理體系不斷健全、治理能力現代化水平不斷提升，成功避免了系統性區域性金融風險的爆發，穩妥化解了金融領域的風險隱患，集中整治了失序違規的金融亂象，經受住了外部沖擊等的嚴峻考驗，實現了金融行業持續平穩健康發展，有力服務和保障了我國經濟社會發展全局。

實踐證明，金融穩則經濟穩。在全面建設社會主義現代化國家新征程上，金融作為現代經濟的核心，在中國式現代化建設中擔負著更為關鍵的使命和責任。只有把金融安全防線筑牢了、金融風險底線守住了，才能助推高質量發展行穩致遠，才能為中國式現代化建設提供堅實有力的金融支撐。

防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務

隨著信息技術進步和經濟社會發展，金融及其衍生的風險問題和安全問題不可避免地影響到社會生活的方方面面。尤其是隨著金融借助數字技術越來越廣泛地滲透到現代社會，可能會導致金融風險及其危害性呈指數級上升態勢，甚至有可能外溢為社會風險。在世界百年未有之大變局加速演進、世界經濟復蘇艱難乏力的背景下，當前我國金融領域系統性風險總體可控，但影子銀行風險、外部沖擊風險、互聯網金融風險等隱患依然存在。金融風險隱患的誘因更加復雜、形態更加多樣、邊界更加廣泛，系統性風險、高杠桿風險、互聯網金融風險、國際金融危機外溢性風險交織纏繞，風險的隱蔽性、復雜性、突發性、危害性等特點更加凸顯，處置不當就會嚴重影響金融市場的健康發展，甚至引發系統性金融風險，使得防范化解金融風險的難度不斷加大、任務更加艱巨。

中小金融機構是金融風險的聚集地。相關中國金融監管報告表明，流動性風險是我國系統性金融風險的潛在表現之一，這種流動性風險集中體現在銀行間市場。長期以來金融行業主要實行混業經營，易將風險傳導至證券、保險、信托等領域。特別是一些中小銀行、村鎮銀行、信托公司等，從資本充足率到資產素質都較為脆弱，缺乏抗風險能力。2023年以來美國多家銀行倒閉引發全球金融市場震蕩，需要引起我們的警惕和防范。

海外投資資產潛藏金融安全隱患。開拓國際市場的重要方式之一是境外投資。但隨著中國在海外的投資資產不斷累積，其引發的中國海外資產配置面臨的風險挑戰卻始終令人憂心。目前，對外投資大多以美歐等國家和地區金融資產和實體企業形式持有，如遇極端情況，將會面臨遭受重大損失的風險。例如，烏克蘭危機中美國對俄羅斯的金融制裁就充分證明了這一點。

人民幣跨境支付仍受美元制約。近年來，全球“去美元化”的聲浪不斷升高，但長期以來形成的美元霸權根深蒂固，對美元的“路徑依賴”亦已形成定勢，短期內難以擺脫。目前，作為全球第五大支付貨幣，人民幣在全球經濟中的交易活躍度雖然不斷上升，但國際支付體系中的大部分支付活動仍需通過美元、歐元等國際主導貨幣進行，因此，加快推進人民幣國際化進程勢在必行。

金融信息系統存在安全隱患。移動化、數字化、智能化，這些正是現代金融的鮮明特征，因此安全、可靠、穩定、高效的信息系統是支撐現代金融運行的重要基礎?？焖侔l展的金融科技在推動金融創新發展的同時，也使金融機構、金融活動、金融服務等面臨的網絡安全風險、信息安全風險不斷增加。目前，我國金融機構中后臺信息系統還沒有完全擺脫技術依賴，尚缺乏具有全球影響力的金融資訊機構，在金融信息和輿論上的話語權尚顯不夠。

外部風險沖擊增多。當前，美歐經濟下行風險加大。美國等一些國家貨幣政策和財政政策的急轉調整持續引發風險外溢，對我國金融安全形勢形成外部沖擊。美聯儲自2022年3月以來連續11次加息，累計加息幅度高達525個基點，聯邦基金利率達到22年來最高水平。自2022年7月以來，歐洲央行也累計加息375個基點。這種連續式、激進式、強力式的加息，對世界金融市場造成巨大干擾和持續壓力。

新征程上，要把防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，作為我國金融工作的根本性任務，既下好“先手棋”，又謀好高妙招，牢牢掌握金融安全的主導權和主動權。堅持防范化解風險要一以貫之，強化底線思維和風險意識，對金融領域的風險源和風險點做到心中有數、防范有效，堅決把各種風險隱患消滅在萌芽狀態、化解在早期階段。

全方位筑牢金融安全防線

堅持黨對金融工作的集中統一領導。我國金融安全之所以保障有力，關鍵在于黨的領導堅強有力。只有堅持和加強黨對金融工作的集中統一領導，才能更好地完善金融宏觀調控決策機制、統領金融與財政全方位協作機制，繼而主動消除風險隱患、及時防控金融風險及推動金融更好地服務實體經濟。一方面，健全金融穩定和發展統籌協調機制，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。另一方面，落實全面從嚴治黨要求，加強金融人才隊伍教育、管理、監督，特別是加強對關鍵崗位、重要人員的監督和管理，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險。

提升金融服務實體經濟能力。堅持實施穩健靈活的貨幣政策，管好貨幣信貸的總閘門，牢牢把握金融服務實體經濟這一根本宗旨，推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。以服務實體經濟為出發點和落腳點，更好滿足實體經濟高質量發展的金融需求。圍繞建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字強國等重大戰略，把更多金融資源配置到重大工程、重點領域和薄弱環節，更好滿足高質量發展對金融的多樣化多層次需求。不斷深化金融供給側結構性改革，完善金融支持實體經濟的制度機制，拓展多元化金融服務，更好為實體經濟助力、為現代化產業體系賦能。

防范化解中小金融機構風險。目前，我國中小金融機構超過4000家，在服務實體經濟發展方面發揮著重要作用。面對點多、量大、面寬、風險集中的特點，我國中小金融機構積極加強風險排查和監管，分類、精準、穩妥處置各種風險，持續探索中小金融機構改革化險的可行路徑和最佳策略。深化城商行、農商行改革，推動和督促這些金融機構專注主業主責，以有效的公司治理管控好金融風險。建立完善中小金融機構風險應急處置預案、中小金融機構市場化退出機制，建立健全地方金融風險處理機制，推動落實屬地金融維穩和風險化解的責任。

強化金融穩定保障體系。按照安全穩定、自主可控的原則，全面加強對金融體系的安全檢視和壓力測試，補齊短板弱項，壓實關鍵環節，優化完善各種應急預案和處置舉措。不斷推進金融領域關鍵信息基礎設施國產化特別是加快金融軟件和硬件設備進口替代進程，守牢金融網絡和數據安全防線。提高金融體系抵御風險能力，確保金融機構、金融市場、金融基礎設施能夠持續發揮關鍵功能。

加強和完善現代金融監管。堅決消除監管空白和盲區，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，將健全宏觀審慎管理制度和完善金融機構法人治理結構結合起來，將線下監管和線上監管結合起來，將加強功能監管和加強行為監管結合起來，推動貨幣政策更好發揮在促進高質量發展、穩定人民幣匯率、繁榮金融市場、深化供給側結構性改革等方面的作用。提高風險預警力、發現力、處置力，深入分析風險隱患的發生成因、生成機理、傳播途徑、影響強度，特別要加強對跨行業、跨市場、跨國界風險的動態跟蹤和分析研判。提升金融監管數字化、智能化水平，加大先進科技手段在金融領域的引進和運用力度，加強資金流向流量動態監管。強化風險分級分類監管，嚴密防范化解流動性風險、信用風險、資本市場異常波動風險等引發的金融風險。完善金融安全有關法律法規，對干擾破壞金融市場秩序的行為、金融腐敗及其衍生的違法違規行為，需要堅決整治、嚴厲打擊，維護國家金融安全穩定。

積極參與全球金融治理。充分發揮我國的大國優勢，健全反制裁、反干涉、反“長臂管轄”機制，以系統的經濟金融法律工具應對西方發達國家宏觀政策與法律的外溢性影響。提升我國在國際金融體系中的規則制定權和話語權，倡導國際社會共同維護全球金融秩序，增強制度規則的公平可及性、普惠共享性。

（作者單位：中央財經大學金融學院）

【參考文獻】

①《有效防范金融風險——二論做好當前金融工作》，《人民日報》，2017年7月17日。

②侯宇堯：《為防范化解金融風險提供制度保障》，《人民日報》，2020年11月4日。

責編/賈娜 美編/宋揚