甄愛軍
投資者教育其實是信息交互。理財師不僅只是向投資者闡述自己的看法,其實更需要去傾聽投資者觀點。
為什么要提升客戶的投資體驗?平安銀行泉州分行產品顧問團隊長盧瑩瑩認為,投資體驗的提升,有利于幫助客戶實現長期價值投資。
做好資產配置是關鍵
長期投資講究的是模糊的正確,需要在較長的時間內去驗證自己的判斷。盧瑩瑩說:“我相信在未來的某個時間點回頭看,現在入場大概率為正確選擇。無論是哪種風格,哪個行業,只要‘風口來臨,都有機會?!?/p>
但在去年年底,包括她自己,以及市場很多專業投資者都認為“春天來了”的時候,“市場先生”給他們“澆了一瓢又一瓢冷水”。正因為如此,長期投資的過程變得讓人備受煎熬。
如何解決這個問題?這需要理財師為客戶做好資產配置。除了考慮長期投資的入場時機選擇,也要去考慮短期的市場風格與資金偏好,讓客戶在短期內有所收獲,比如小賺或者不會大幅虧損。唯有如此,客戶才有可能去堅持長期的投資策略,而這也是挑戰賽帶給盧瑩瑩的思考與收獲。
努力提升客戶投資體驗
做好客戶的情緒管理,成為客戶服務的一項重要工作。盧瑩瑩說:“無論是用專業的市場概念進行解讀,還是用一些歷史數據去論證,其實最終要解決的問題,還是在幫助客戶做好情緒管理工作,并借此提升客戶投資體驗?!?/p>
具體到實際操作層面,盧瑩瑩認為,應堅持資產配置的理念,來達到提升投資體驗的目的。在她看來,A股市場長期處在波動震蕩之中,如果在投資上把“籌碼”全部押在A股上面,必然會走彎路。她說:“在投資方面,也可以適當了解一下債券,并關注海外市場的投資機會,做好整體投資組合搭配,以便獲得較為理想的組合收益。應避免因為投資單一品種比如A股,而導致收益率出現劇烈波動的情形?!?/p>
此外,在盧瑩瑩看來,投資者教育其實是信息交互過程。理財師不僅只是向投資者闡述自己的看法,其實更需要去傾聽投資者的觀點。觀點很難說是誰對誰錯。在溝通的基礎上,根據不同的客戶需求,提供相對應的金融工具,來滿足客戶的個性化投資需求。
在談到挑戰賽時,盧瑩瑩表示收獲良多,她說:“我覺得這次挑戰賽對理財經理和我自己,都起到了非常好的‘以戰代訓的作用。通過挑選基金產品組合,我們發現平時確實忽視了一些投資機會,而挑戰賽讓我們意識到了這一點,并應用到了實際工作中。