日照銀行供應鏈金融投放突破1000 億元

□ 本刊記者 徐天寶／通訊員 賈艷鋒

近年來，日照銀行積極貫徹國家加快推進產業鏈供應鏈數字化、提升供應鏈韌性和安全水平有關要求，聚焦深耕省市重點產業鏈、特色產業集群，深化信息協同效應和科技賦能，創新發展數字供應鏈金融。自2021 年8月“黃海之鏈”日照銀行供應鏈金融服務平臺上線以來，累計為產業鏈上5590 家企業投放供應鏈融資達1011.8 億元，覆蓋港口、鋼鐵、農業、能化、汽車、醫藥、建筑等十余個行業，暢通經濟“毛細血管”，激活市場“神經末梢”，服務實體經濟、涉外經濟高質量發展。

日照銀行構建“621”數字供應鏈金融服務體系（即圍繞企業“股權、產權、債權、貨權、碳權、數權”六權資產，打造數字化的可信倉單、數字化的供應鏈票據“一單一票”兩大拳頭產品，推出“黃海之鏈”供應鏈金融服務平臺），研發6 大類18 項供應鏈金融產品，實現應收、預付、存貨類三大主流模式的上下游全鏈條、全流程、全場景服務覆蓋和線上化辦理。推出全國首單電子倉單質押權利登記、全國銀行業首筆供應鏈票據質押融資等二十余項全國、省、市“首單”業務。先后榮獲中國人民銀行清算總中心2022 年度“數字供應鏈金融服務平臺優秀參與機構”、上海票據交易所“優秀綜合業務機構”“優秀供應鏈票據參與機構”等二十余個獎項，連續兩年入選“山東省推動供應鏈金融發展優秀金融機構”。實施供應鏈金融服務數字化技術的經驗，入圍“2023 年全省質量標桿”名單，典型做法被央視《朝聞天下》等媒體報道。

通過電子倉單融資重構港口大宗商品信用體系

依托“一港雙通道”、沿黃經濟帶便捷出?？趨^位優勢，在貨物進口、國內采購及物流倉儲階段，日照銀行以傳統動產質押融資為基礎，創新推出電子倉單質押融資。運用“物聯網+區塊鏈”技術，采集貨物倉儲、物流等關鍵節點數據，作為生成電子倉單的要素，實現貨物與倉單一一對應，將期貨交易所交割庫、港口、數字倉庫、物流園區內的貨物升級為可信的數字資產，賦予貨物金融屬性，重構大宗商品信用體系。2021 年1月，日照銀行辦理全國首單電子倉單質押權利登記，首家金融機構接入山東港口“港云倉”電子倉單服務平臺。今年5月，實現標準倉單質押融資業務突破，成為上海期貨交易所上期綜合業務平臺第15 家貸款合作銀行。截至目前，累計投放動產、電子倉單質押融資210 億元，融資貨品包括鐵礦石、大豆、煤炭、原糖等20 種。

同時，通過“港口電子倉單+出口貿易融資”“港口未來貨權電子倉單+進口信用證”等模式，一站式解決涉外企業國際/國內采購、出口銷售等內外貿產業鏈上支付結算及融資需求，幫助企業盤活國內國際兩大市場資產，統籌企業本外幣融資、助力內外貿協同發展。2023 年，為涉外企業辦理動產質押和電子倉單質押融資72.7 億元。

通過數字化監管倉實現貨物可視可控

作為中國物流與采購聯合會電子倉單、電子運單兩項國家標準編寫組成員，日照銀行全程參與大宗貨物電子倉單等的國家行業標準制定，助力構建數字倉儲、數字貿易、數字金融三位一體新型供應鏈金融生態。通過與中信梧桐港、六六云鏈、薔薇數鏈、高達金軟等國內先進金融科技公司合作，依托物聯網、區塊鏈等技術，推動完成鋼鐵倉庫、原油罐區、大豆筒倉、橡膠及大蒜倉庫等二十余家倉庫、廠區數字化金融監管倉升級改造，實現質押貨物“實物、貨位、標識、電子賬目、數字權證”時時相符，讓大宗商品、交易貨物成為不動產之外企業獲得銀行授信的又一抓手，夯實“交易信用”+“物的信用”，幫助企業便捷融資，真正做到守得住倉、看得了貨、貸得出款。

通過供應鏈票據提高產業鏈支付結算效率

上海票交所推出供應鏈票據后，日照銀行先行先試，于2021 年3月辦理山東省首筆供應鏈票據貼現，在山東省城商行首批上線票交所新一代票據系統，先后落地山東省首單供應鏈票據轉貼現、再貼現，全國銀行業首筆供應鏈票據質押融資，全國首筆“綠色供應鏈票據+數字人民幣”貼現，日照市首單外貿引導再貼現等?！豆溒睋︿撹F產業發展》案例入選中國支付清算協會《票據市場創新案例匯編（2021）》。

截至目前，日照銀行與簡單匯、中企云鏈、通匯數科三家平臺合作開立供票312.6 億元，辦理供票貼現295.8 億元，供應鏈票據貼現量居全省首位。例如，棗莊某企業于2022 年通過簡單匯平臺簽發3000 萬元供票用于支付某產業園建設項目材料款、工程款，該供票沿產業鏈流轉79 次、拆分49 次、帶動52 家供應商，最小持票金額4675 元，極大方便企業支付結算，提升了產業協作效果和資金使用效率。

通過應收賬款融資提高上游企業融資可得性

運用電子債權憑證“橙信”、供應鏈票據、反向保理、訂單融資等產品，日照銀行促進產業鏈上游供應商利用對核心企業的應收賬款進行便捷融資。以“橙信”為例，“橙信”是企業在“黃海之鏈”平臺上簽發的應收賬款電子債權憑證，依托核心企業信用，日照銀行為上游企業提供“橙信貸”，實現供應鏈金融對小微企業的精準滴灌。自2021 年8 月上線以來，累計開立“橙信”206.7 億元，辦理“橙信貸”融資177.2 億元。

通過預付款融資打破下游銷售瓶頸

為下游經銷商采購提供定向融資支持，創新推出預付款融資產品，暢通產業鏈銷售環節。通過核心企業承擔發貨、調劑銷售、回購等責任提供信用賦能，靈活搭配OBD 定位、物聯網監管、電子倉單等措施控制業務風險。自2021 年12 月在“黃海之鏈”平臺上線，陸續在鋼鐵、汽車、機械制造、農產品加工等行業實現突破。同時，通過“黃海之鏈”平臺資產管理能力，對接企業TMS 運輸管理系統、WMS 倉儲物流管理系統、CRM 訂單管理系統、ERP 財資管理等系統，實時獲取訂單、生產、存貨、銷售、物流等信息，實現底層資產穿透、流程管控、交叉比對，有效解決信息不對稱問題，為鏈上企業信用賦能。

下一步，日照銀行將全面貫徹落實中央金融工作會議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，緊扣加快建設金融強國目標、推進金融高質量發展主題、深化金融供給側結構性改革主線，大力實施創新驅動發展戰略，切實做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，持之以恒推動數字供應鏈金融發展。圍繞港口及腹地貿易鏈、產業鏈，扎根區域特色、優勢產業集群，持續豐富“黃海之鏈”數字供應鏈金融平臺場景，沿產業鏈條、生態場景全面觸達服務實體客戶，滿足核心客戶和鏈上小微企業金融服務需求。積極開展數字供應鏈金融理論創新和實踐探索應用，走出一條產業與金融融合發展的新路徑，加快建成特色現代交易銀行。