數字經濟視角下河北省金融產業轉型升級的路徑研究

井冰

摘 要：在數字技術日新月異的時代背景下，河北省金融產業面臨著轉型升級的重要命題。本文首先給出了數字經濟、金融產業、產業升級轉型三個核心概念。其次，分析了河北省金融產業的發展現狀，主要有：金融產業發展較快但仍需改革，宏觀經濟發展下行壓力較大，金融產業服務對象日趨復雜，金融行業競爭壓力日趨激烈。最后，給出了河北省金融產業轉型升級的路徑建議，包括：依托數字技術提高金融產業信息流動效率，打造數字金融服務和產品提升金融服務質量，引入區塊鏈技術塑造金融產業的信譽度。

關鍵詞：數字經濟視角；河北??；金融產業；轉型升級

從人類歷史的近代化和現代化發展進程來看，每一輪的技術革命都會帶來深刻的產業變革，推動各產業發生翻天覆地的改變，甚至催生新產業的出現。21世紀以來，在計算機技術、互聯網技術、通信技術快速發展的基礎上，數字技術掀起了新一輪的技術革命浪潮[1]。數字技術及其衍生的各類其他技術深入到人類社會的各個角落，帶動了人們生產方式和生活方式的改變。與數字技術直接相關的信息產業最先受到影響，這種影響進而逐步擴展到實體經濟各產業，包括汽車、機械加工制造以及航空航天在內的各個產業都逐步掀起了數字化技術的革新浪潮。金融產業是國民經濟的重要支柱，又是國家政策和實體經濟各產業銜接的紐帶，為各產業提供了強有力的資金支撐和金融風險的防控能力[2]。同時，金融產業也是人們生活品質提升的重要保證，擔負著人民群眾財富流通和管理的重要使命?？梢哉f，金融產業與整個社會的運行和發展息息相關。為了適應數字經濟時代的到來，金融產業也面臨著如何進行深刻變革的重大問題[3]。從河北省的具體情況來看，河北省金融產業正走在數字化的進程當中。因此，如何進行金融產業的升級轉型，是河北省金融產業適應數字經濟時代發展旋律所急需解決的重要課題。

一、相關概念界定

本文的核心研究內容，是探討數字經濟視角下河北省金融產業升級轉型的路徑問題，因此涉及數字經濟、金融產業、升級轉型等核心概念。接下來對這三個概念進行闡述，以便開展后續的研究工作。

（一）數字經濟

數字經濟是新興經濟產業的重要形態，與傳統經濟和常規經濟模式存在巨大的差別。數字經濟是建立在數字技術基礎之上的新經濟形式，其經營領域和各種典型的數字技術密切相關，例如大數據技術、數據挖掘技術、云計算技術、物聯網技術、人工智能技術、5G技術、區塊鏈技術等等。

在這些支撐技術中，大數據技術是數字經濟最為重要的支撐技術，它通過對數據的收集、整理、分類、剔除、篩選、分析，為各種決策提供依據。運用大數據技術，可以掌握更多的信息資源，并進行各種資源的優化配置，從而使得數字經濟表現出超越傳統經濟的突出性能。當然，云計算技術、物聯網技術、人工智能技術、現代通信技術，也是數字經濟跨越式發展所不可或缺的重要元素。

需要指出的是，數字經濟并不完全等同于網絡經濟或虛擬經濟，各種數字技術和實體產業的結合，并以實體數字模式呈現在人類面前，已經是司空見慣的經營方式。

（二）金融產業

一個國家或地區的經濟體系，由各種類型的產業部門所構成。產業門類越豐富，經濟體系越穩固，受到突發因素的沖擊和影響也越小。產業門類越單一，經濟體系就越脆弱，在某種針對性的影響下可能出現經濟衰退或崩潰。

在各產業門類中，金融產業扮演著十分重要的角色，除了為其他產業門類提供必要的資金支持和貸款業務外，金融產業也發揮著各種經濟資源整合的作用，可以使得國家經濟或地區經濟進一步合理優化，降低產出消耗，提升經濟效率和經濟效益。

所以，金融產業是指能夠提供各種金融服務的產業部門，在我國主要指各種商業銀行、保險機構和證券公司。除了國有金融機構以外，各種民營、外資金融機構也符合金融產業的范疇，它們一起發揮著金融產業功能，助力國家或地區的經濟發展。

（三）產業轉型升級

產業升級轉型是產業結構日益優化的一種表現，形式上體現為產業結構從低端向高端發展，這種發展的目的是使產業自身更好地適應時代的發展需求，發揮出更加強大的推動經濟發展和社會進步的作用力。

產業升級轉型的動力是多方面的，其根本原因是消費需求不斷提升所帶來的市場需求，間接引發了產業的升級轉型需求。當然，技術的革新和進步，也是產業能夠完成升級轉型的前提保障。所以，產業升級轉型在很大程度上體現為產業吸收了時代最先進的技術，進而完成自身經營模式、運行規律、產出品類、服務品目的改變。

金融產業的升級轉型，是各類產業升級轉型中的一個分支。它特指金融產業為了適應時代發展和技術進步的需要所進行的升級轉型，目前來看，金融產業本輪次的升級轉型主要是依托數字技術革命所進行的，其目標是形成更加便捷、高效的金融服務模式，推出多角度、多品類的金融服務產品，以適應社會各方面、各階層的金融服務需求。

二、河北省金融產業的發展現狀

河北省位于華北平原，與北京、天津兩個直轄市合稱京津冀地區，是我國三大經濟重心區域的所在地，與長三角地區、珠三角地區共同構成全國經濟體系的支撐。隨著京津冀地區的飛速發展尤其是雄安新區的國家戰略提出，河北省出現了更加可喜的經濟局面，這也為金融產業的發展提出了更高的要求。

（一）金融產業發展較快但仍需改革

根據國家統計年鑒數據顯示，河北省2022年省域GDP規模突破4.24萬億元，再創歷史新高。其中，第一產業GDP規模為4410億元，相較2021年增長4.2%；第二產業GDP規模為17050億元，相較2021年增長4.6%；第三產業GDP規模為20910億元，相較2021年增長3.2%。

從金融產業來看，河北省2022年度金融業GDP規模達到了2931億元，相較2021年增長6.7%。從橫向比對不難看出，河北省的金融產業獲得了非?？焖俚陌l展，大大高于省域GDP增速和其它產業的增長速度。從金融產業內部來看，河北省不僅銀行業獲得了較快發展，保險業和證券業也保持了較好的態勢。尤其是證券業，隨著北交所的掛牌營業，河北省必將受到區域輻射，獲得更多的發展區域。

在金融產業快速發展的可喜局面之下，我們仍然要看到一些不合理的問題存在。一方面，金融產業內部結構不合理、各產業不協調，沒有發揮出全產業的最大合力。另一方面，信息技術和數字技術的革新層次較低，金融產業中的科技金融占比低，距離數字經濟的時代需求還有明顯的差距。所以，進一步的改革尤其是技術層面的改革仍然勢在必行。

（二）宏觀經濟發展下行壓力較大

金融產業的發展對宏觀經濟發展的大環境依賴性較強，宏觀市場需求、宏觀消費熱情，都在相當程度上左右金融產業的發展態勢。雖然，2022年河北省金融產業保持了較好的發展勢頭，但宏觀經濟環境所帶來的嚴峻壓力也日益凸顯。

近三年的疫情，給諸多產業和實體經濟都造成了較大的沖擊，一部分老百姓的錢袋子也被掏空。在這樣的情況下，實體經濟的企業和居民個人，進一步消費金融產品和金融服務的潛力不大，甚至會出現較大幅度的下降。另外，全球經濟衰退的跡象日趨明顯，在全球經濟一體化的今天，中國也很難不受到沖擊和挑戰?？梢?，宏觀經濟發展下行，可能會持續一段時間，這對金融產業的發展必然會造成較大的壓力。

（三）金融產業服務對象日趨復雜

河北省的金融產業服務對象，面臨著日趨復雜的實際問題。從以往的數據看，金融產業重點為企業尤其是大型的企業單位提供服務，并且服務范圍以河北省省域范圍內的企業為重點，對于其他地區的企業則較少開展經營活動。

但在京津冀經濟圈的概念以及雄安新區的發展戰略之下，跨區域、跨省份的企業入駐，必將成為一種常態。在這樣的情況下，河北省的金融產業就不得不面對更多地區、更多類型的企業服務。

此外，自2006年起，國家就大力推進普惠金融服務，旨在讓更多的弱勢區域和弱勢群體能夠享受到金融服務。這就需要河北省的金融產業，更多地考慮農村地區的金融服務對象，并有針對性地為他們設計金融產品和金融服務。

（四）金融行業競爭壓力日趨激烈

在京津冀一體化的經濟圈概念下，北京、天津、河北的省級界限被打破，包括金融資源在內的各類資源可以以更加自由和靈活的方式流通。這在某種程度上確實達成了更多的金融信息資源共享，但也給省域內的金融服務帶來了更加激烈的競爭。河北金融產業不得不重新評估，區域內金融客戶流失的可能性和比例。

不僅如此，隨著“一帶一路”和亞投行兩大戰略的持續推行，帶路沿線國家和亞投行組織的伙伴國，也都會參與到河北省的金融角逐中來，這也必然會進一步加大原本已經開展較為深入的國際金融競爭?？梢哉f，河北省金融產業未來的生存和發展，將不可避免地面對更加嚴苛的競爭環境。

三、大力借鑒數字技術推動河北省金融產業轉型升級的路徑

通過前面的分析不難看出，河北省的金融產業發展較快但正處在進一步改革的進程中、宏觀經濟下行壓力大、服務對象日趨復雜、競爭壓力日趨激烈。在這樣的情況下，必須依托數字技術，對河北省金融產業進行轉型和升級。本文中，筆者從三個方面給出推動河北省金融產業進一步發展的對策建議。

（一）依托數字技術提高金融產業信息流動效率

金融產業內部的信息壁壘，確實在一定程度上加大了競爭對手的經營成本，保持了自身的競爭優勢。但從目前的情況來看，河北省金融產業內部成員間應該消除這種壁壘，打通金融信息邊界，提升信息流動效率，降低經營成本并減少競爭內耗。因為，河北省金融產業未來的主要競爭不是來自內部成員之間，而是省域外乃至國際的金融企業。

即便河北省金融產業認可這種策略，如果不進行轉型升級也很難打通彼此間的信息交流。因為，各金融企業間的經營模式、產品界定、服務框架都存在較大的差異，傳統技術層面上也很難消除這種壁壘。在這樣的情況下，數字技術無疑成為提高金融產業信息流動的最佳手段。如果河北省金融產業各成員單位，都采用相同的數字技術建構運營模式、產品服務模式，必然可以最大限度打破彼此間的信息壁壘，也便于各種金融資源和金融信息在彼此間的流動。

（二）打造數字金融服務和產品提升金融服務質量

充分運用數字技術打造數字金融服務和數字金融產品，是河北省金融產業轉型升級的當務之急。傳統的金融服務模式，存在嚴重的信息不對等、話語權不對等、信息公開度透明度差、服務效率低等一系列問題，已經無法適應數字經濟背景下的客戶需求。數字技術可以依托互聯網、計算機、手機、移動終端等各類數字設備，以更加便捷的方式瀏覽金融產品和金融服務，并且更加簡單地完成金融服務或金融產品的消費，效率就是質量，這是河北省金融產業轉型升級的首要任務。

作為河北省金融產業的重要板塊，農村地區的普惠金融也依賴于數字技術暢通金融服務的通道。金融企業在農村的服務成本高，網點建設稀疏，從而很難保有農村地區的金融客戶。從另一個角度看，農村地區的小微企業和農戶家庭，因服務效率低而無法享受到應有的金融服務，這不符合國家普惠金融的發展戰略，也不利于河北農村地區三農問題的解決。但數字金融產品和服務的上線，可以最大限度地改變農村地區的金融服務面貌?；跀底旨夹g的金融服務，不再需要大量的硬件設施投入和人員投入，仍然可以讓農村地區享受到金融服務。

（三）引入區塊鏈技術塑造金融產業的信譽度

金融服務的信譽度是金融產業能長期穩定運營的基石。數字技術實現的金融產業升級和改造，確實在相當程度上降低了金融服務成本，加快了消費者享受金融服務的效率。但是，也引入了一些新的風險，如：客戶信息泄露、存款或理財被網絡盜取等。

為了有效地解決這些可能出現的風險問題，河北省金融產業在數字化升級過程中，必須引入區塊鏈技術。區塊鏈技術，作為信息技術和數字技術中的關鍵技術，可以最大限度地增加每一個金融節點的可行性和可靠性，并可以形成信息溯源。妥善應用區塊鏈技術，可以避免信息泄露和盜刷等行為，即便發生上述行為也可以進行溯源和追責。

參考文獻：

[1]陸岷峰.數字經濟時代產業金融高質量發展路徑研究——兼論數字產業金融發展模式[J].廣西社會科學， 2023，31（01）：145-153.

[2]羅光華，宋昌.數字經濟助力鄉村金融產業振興研究與實踐——以廣清農業眾創空間大數據平臺建設為例[J].新一代信息技術，2022，15（03）： 90-92.

[3] 韓興國.數字經濟時代下金融科技監管體系研究——來自歐盟的監管啟示[J].技術經濟與管理研究，2021，20（09）：75-79.

課題名稱：河北省教育廳2024年度河北省高等學?？茖W研究計劃項目 《數字經濟視角下河北省金融產業轉型升級的路徑研究》。課題編號：SQ2024213