電力企業大客戶信用評價體系構建路徑

倪達 等

近年來，電力企業大客戶存在“先賒后交”的行為特征，加上供電公司對電費繳納的認識不到位，使得電費拖欠成為了一種社會問題，一些大客戶為了獲得較好的經濟效益，降低用電成本，通過私自篡改電路結構，以及破壞電路計量儀器，使繳費用電量低于實際用電量。此外還有一些用戶，惡意拖延電費繳納日期，甚至不繳納電費，這些行為都在一定程度上影響電力企業經濟收益，雖然企業針對惡意客戶行為采取了相應的措施，但是偷盜技術越來越先進，給調查工作帶來了困難，導致電力企業經濟效益損失。因此，針對電力企業大客戶，構建信用評價體系，對于降低電力企業經濟損耗具有重要意義。電力企業大客戶信用評價的基本思想是：對被認定有竊電的顧客進行定量的分析，包括竊取電量、年竊電頻率、月竊電頻率、歷史竊電次數以及竊電天數等，針對電費逾期用戶，通過對逾期數據（逾期次數、逾期頻率、逾期天數等）分析，對大客戶信用定量和定性評估，與信譽良好的大客戶建立良好的服務關系，并對不良的客戶進行處理?？蛻粜庞迷u價體系構建對于防止偷盜、拖欠電費等不良企業的行為具有十分積極的意義，同時還可以降低電力企業運營風險。當前正處于大數據時代，電力企業客戶數據量較大，這些數據對企業大客戶信用評價具有重要價值，科學合理地應用大數據，對提升客戶信用評價精度具有重要意義，因此在大數據背景下電力企業需要結合實際情況，探索出一條新的客戶信用評價體系構建路徑，實現對企業大客戶信用高精度評價，對企業可持續發展具有一定推動價值，為此提出大數據背景下電力企業大客戶信用評價體系構建路徑。

一、電力企業大客戶信用評價體系構建意義

1.構建信用評價體系是企業電力銷售的前提。電力企業大客戶信用評價體系構建具有一定的現實意義，目前國內電力企業采用的是讓客戶提前使用電能，在一段時間后，對該時段的電費進行統一收費。由于電力用戶向用戶收費時，總是有一些用戶由于種種理由而不能盡到自己的職責。由于電費拖欠，供電公司的資金流動必然受到一定程度的制約，會對供電公司的經營造成一定的不利影響，造成供電公司供電能力下降，進而降低供電公司的經營風險。而通過構建健全的大客戶信用評價體系，可以降低電力企業在營銷過程中的風險，并能有效地降低成本，避免因不能及時資本回收所帶來的成本損失，進而增強企業的生存能力。另外結合企業大客戶信用評價結果，對企業大客戶實行分級管理，對于信用度較高的客戶，在支付費用時能享受到相應的折扣優惠，用戶在享受到了優惠政策的同時，也會更好地履行自己的義務，形成一個良好的循環。針對信用等級較低的客戶，針對客戶未及時支付的情況做出相應的應對措施，減少經營風險。由此可以看出，構建信用評價體系是企業電力銷售的前提。

2.可以提高客戶服務質量。構建大客戶信用評價體系，還可以提高客戶服務質量，對具有高信譽度的客戶進行更好地服務，并對信用評級較低的用戶進行適當的處理，從而提高用戶的信用評級。對客戶進行差別化管理，能有效地將其有限的資源進行合理配置，從而達到更好地使用效率和與用戶之間的互動。另外，用戶的信用評價體系也能使其有目標地進行收費，對信譽評級高的用戶可以降低其收費次數，如果是信譽評級較低的用戶，則可以提高收費次數，降低收費的風險。在不同的情況下，電力企業可以利用這些閑置的資源，提高用戶的滿意度和粘性，進而提高企業的綜合競爭力。

3.可以做到及時防范風險。除此之外，還可以做到及時防范風險，通過對大客戶信用評價，能夠對用戶進行實時的電價回收。如果存在用戶拖欠電費情況，電力企業不僅要耗費大量的人力和財力，也要承擔因欠費造成的現金流困難，從而對電力企業的經營造成極大的不利。而如果能夠構建一個健全的客戶信用評價體系，則能夠對電價進行及時合理的安排，為電力企業決策提供有力的數據支撐。

二、電力企業大客戶信用評價體系現狀

1.客戶信息歸集不完備。對大客戶信用進行評價的關鍵在于對其進行風險辨識，而搜集的資料則是決定危險辨識的主要因素。以往的客戶信用評價資料來源比較單一，近數十年來，電力企業大客戶信用評價信息來源多以三種方式進行：一是被評價客戶主動為電力企業提交的相關資料，其中包含了基本信息、財務信息等資料；二是為中國央行所公布的被評價客戶的資信狀況；三是由獨立調查的中介公司所獲得的調查資料。該信息的價值密度很高，但其評價的范圍比較小，不能全面地掌握受評的關聯方信息，尤其是隱性關聯方信息、風險輿情信息和產業信息等。此外，部分中小企業還存在著不完善的信息公開、隱匿、監管規則不完善等問題。由此可見，電力企業大客戶信用評價體系中客戶信息歸集不夠完備，缺乏全面的有效數據信息。

2.量化手段不先進。對于電力企業來說，根據實際需求選擇相應的評價方式，以及對評價模式進行適當調整，可以提高其評價的精確度。因此，如何能夠有效地對客戶信用進行評價和管理，促進信用評估業務的順利進行就成為亟待解決的問題。目前大部分電力企業在對大客戶信用評估時，雖然已經可以對每一個環節進行有效地控制，但由于過程的復雜性和其他諸多因素的限制，導致了信用評價效率低下，并且無法保證評價結果的準確性。因此，在信用評估體系建設中，有許多數據可以作為參照，從而為信用評估工作的順利進行打下堅實的基礎。但是，從我國目前的現實狀況來看，電力企業大客戶信用評價方式比較單一，并且量化手段比較落后，主要采用專家評分模式，這種評價方式在選擇評價指標和權重的時候，往往依賴于專業人士的主觀經驗，評價結果比較含糊，有的時候會出現不同的評價結論，從而極大地降低了信用評價的精確度和可信度。此外評價準則也不夠全面，將不同的細分指數和參考價值進行比較，從而實現對大客戶的信用綜合評價。從整體上看，基于電力企業大客戶信用評價缺少基于大數據技術的風險定量方法的應用，無法對客戶進行全方位的分析和動態的風險監控。

3.評價體系指標選擇不合理。目前，電力企業對大客戶的信用評價都是基于以前的電能信息來進行的，也就是在分析了近幾年大客戶的用電情況基礎上，選擇相應的評估指數，并進行相應評估，從而判斷出客戶的資信水平。然而，該方式不能有效地界定大客戶的信用。在進行信用評估時，必須綜合考慮多種影響因素，但其中最重要的是客戶經濟狀況，特別是在資金流動方面。當前電力企業對于大客戶的信用評價，僅從評估對象的品德、資本、能力和條件四個方面篩選評估指標，在指標選取上具有壟斷性質，且與現實狀況有很大偏差，導致評價體系無法真實地反映出客戶信用情況。

三、大數據背景下信用評價體系構建路徑

1.完備客戶數據信息。在大數據背景下，電力企業構建評價體系中，有必要采用大數據技術對客戶數據信息深度挖掘，為信用評價提供完備的客戶數據信息。新一代技術的發展和應用，為公司生產經營方式和管理模式的轉變提供了新的機遇，也為電力企業技術轉型變革和創新發展帶來了新的機遇。特別是在建立一個基于大數據、移動互聯等技術的信用評估體系中，要靈活地處理客戶數據信息。同時，由于體系的發展和企業的業務革新存在著很大的關聯，因此必須強化數據集成能力，提高相應軟件的研發，以構建一個完善的客戶信用評價體系。隨著用電量的不斷增加，用戶數量越來越多，所生產的客戶數據信息也越來越多，因此，電力公司必須加強數據挖掘、數據分析、數據模型的研究，通過數據標準化、共享應用等手段，促進數據資源的公開共享，不斷完善新技術的應用。第一，應加強對客戶行為全數據采集與應用，不斷地充實廣大企業用戶的數字化服務形象，健全公司大客戶的信息服務，加強數據資源的有效交流，精準地深刻分析廣大企業客戶對于電能消費行為及信息服務需求。收集各用戶的基礎資料和用戶的實際用電量，并對其進行有效的分類和分析，結合自身的特點和電力消費的特點，以識別用戶的不同類別，在評價客戶信用的基礎上，將其分為重點客戶、失信客戶和普通客戶三種類型。根據不同類別客戶的需求，積極開展業務活動，預防電費的風險，為客戶提供個性化服務，增進與客戶之間的聯系。電力企業為客戶建立一個客戶信用評估和客戶關系管理的集成模式，包括客戶基本檔案管理等。為客戶建立一個整合的業務模式，可以使市場銷售、服務的信息化、智能化等方面得到全面提升。第二，通過對電力企業和下游企業的信息分享，提高用戶信用評估的價值和社會效果。與第三方征信公司進行合作，將用戶的用電量數據、電費繳納數據、銀行信貸數據等數據整合，建立用戶信用檔案，實現用戶信用數據數字化管理，為用戶的信用評價工作和日常管理工作奠定基礎；根據電力公司大用戶的用能信息采集體系（包括電表、天然氣表、水表、熱表等），并建設 “四表合一的客戶數據模型，完善信息資源共享機制，打造新型的用能服務模式，全方位地支持智慧電力企業的建設。此外，利用大數據技術獲得用電端的可靠資料，提高客戶信用評價服務的品質與水準，建立以客戶為導向的經營模式，從而增強電力企業內外的交流與工作的高效性。

2.優化量化手段。充分利用大數據技術，建立客戶信用評價模型，優化與完善客戶信用量化手段。與傳統評價模型相比，基于大數據的大客戶信用評價模型已經不局限于數據源，它可以利用數據挖掘、關聯分析等大數據技術，將大量的數據和模型的運算功能完美地融合，對其內部的規則進行分析，從而得出結論，加快大客戶信用評價速度與精度?；诖髷祿拇罂蛻粜庞迷u價主要表現以下三個方面。第一，采用大數據技術進行客戶信用評估，將海量的數據整合到評估體系中，采用多模型進行多角度多層次分析，能夠分析出數百 TB的數據，通過邏輯回歸模型、欺詐模型、 Map Reduce模型、決策樹模型等模型對其進行分析，使得該模型能夠更加可靠、精確。第二，基于大數據的客戶信用評價模型可以擴展客戶信用評價的范圍。在快速發展的今天，電力企業大客戶信用評價與現代信息技術相融合，能夠為企業提供更多的信息資源。由于傳統的客戶信貸評價模型難以有效地獲取企業和個體的信貸信息，而且所能獲得的資料數量十分有限。然而，運用大數據分析技術建立的客戶信用評價模型，不但能夠搜集到與客戶信貸相關的海量資料，而且能夠從眾多分散的信息中抽取出與之相關聯的信息，從而使大客戶的信用風險得到更為科學、客觀地反映。在互聯網、云計算和大數據快速發展的今天，評估人員能夠從被評估單位中獲得盡可能多的有關資料，從而更好地反映出大客戶的風險狀況。第三，利用大數據技術建立的客戶信用評價模型能夠從數據的角度對客戶全面評估，使其評價更為科學、公平、客觀。以數據為基礎的客戶信用評價模型具有很強的數據采集能力和分析能力，能夠對評價對象的信用狀況進行動態收集，能夠準確地反映評價對象信用狀況，以大數據為基礎的客戶信用評價模型具有明顯的優越性。因此利用大數據技術建立評價模型，為客戶信用評價提供有力的軟件支撐。

3.完善評價指標體系?？茖W合理地篩選評價指標，完善和優化大客戶信用評價指標體系。在選擇電力企業用戶信用評價指標時，必須遵守下列準則。（1）系統性：所有指標必須相互聯系，并構成一個完整的系統，但不能相互沖突。（2）全面性：選擇的指標應同時兼顧客戶當前和將來。在此基礎上，必須考慮到國家的方針和周圍的環境。選擇的指標應能全面地反映客戶。（3）簡潔化：選取具有代表性的指標，但指標的規模要適當，不能因為內容過于繁復而造成矛盾和沖突。有些信用評估者總是期望選取更多的指標來更好地體現被評估者，從而導致評估的信息互相沖突、互相交叉。（4）可比性：選擇的指標應在橫向和縱向兩個維度上都有很強的可比性，并且盡量避免出現例外或意外事件的情況。（5）公平、客觀：選擇指標時要做到客觀、公平、真實、可信，以防止管理層作出不正確的判斷和決定。（6）彈性：所選擇的評價指標要有一定的彈性，以便企業可以靈活地使用和適應自身的具體狀況，這樣才能有效地提升信用評價工作效能，并便于發現問題和解決問題。依據以上六個原則，在原有指標體系基礎上，對指標進行擴充和完善，在眾多的客戶信用評估中，客戶基本情況、客戶外部環境、客戶發展前景等都是對公司產生重大影響的重要因素，故將該四個指標作為一級指標，在此基礎上篩選出二級指標和三級指標?？蛻艋厩闆r主要包括客戶償債能力、盈利能力和客戶信譽?？蛻舻膬攤芰εc很多方面有關，這取決于客戶的還貸資金來源。對客戶的長期資金流動的有關指數進行挖掘和分析，速動比率和流動比率可以用來衡量客戶的短期債務償還能力，而資產負債和資產比例可以用來衡量客戶的長期債務償還水平。盈利能力可以根據客戶的總體資本回報率、成本費用利潤率和凈利率來決定，客戶信用度的高低，是由客戶電費累積拖欠的百分比和拖欠的費用的比例來決定的?？蛻敉獠凯h境指的是客戶外部政治、經濟、社會、技術等外部因素，這些外部環境在短期之內不受公司管理層的影響?？蛻舭l展的遠景指的是客戶發展能力、行業風險等。發展的潛力是指公司將來的成長與發展。公司發展的能力愈大，則愈不容易發生電費拖欠和逾期危機；如果公司發展的實力不強，則會增加拖欠電費的幾率，從而增加公司的信用風險。與公司發展的關系包括：公司經營業績的增長速度、凈利潤的增長速度、凈資產的增長速度。公司主營業務收益的增長速度=（當前一期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入×100%。通過對主要業務的收益增長速度的分析，可以對其經營現狀進行評價，進而得出其發展的規模。如果增長速度低于5%，則表示該客戶經營進入了衰退狀態，企業收益減少，電費支付能力減弱。純收入增幅是指公司今年的利潤增幅×100%。凈資產增長速度=（當期凈資產總額一期初凈資產總額）/上期凈資產總額 ×100%，是能夠反映企業資本規模擴大幅度和總量規模變動的指標，通過對以上三個指標分析，確定大客戶發展前景，發展前景越差，客戶信用等級越低。將以上篩選出來的指標建立電力企業大客戶信用評價指標體系，并設定相應的評價準則，結合基于大數據的信用評價模型與完備的客戶數據信息，對電力企業大客戶進行全面的綜合分析，真實地反映出大客戶信用等級，從而構建完善的客戶信用評價體系。綜上所述，在大數據背景下，電力企業構建完善的大客戶信用評價體系，需要完備客戶數據信息、基于大數據技術優化量化手段，完善評價指標體系，以此提高客戶評價服務質量和水平。

四、結語

此次結合大數據背景需求，針對電力企業大客戶信用評價體系構建問題，提出了一條合理化路徑，為電力企業大客戶信用評價體系構建提供了參考依據。同時，也對提升電力企業大客戶信用評價水平，提升客戶服務質量，具有一定的現實意義。但由于本次探究時間有限，僅對評價體系路徑進行了探究，在內容方面可能存在不足，今后會對基于大數據的電力企業大客戶信用評價體系構建方面進行探索，推動電力行業又好又快發展。

（執筆人：倪 達? 尹 泉? 楊志勝? ?肖柱紅）

（作者單位：中國電力科學研究院有限公司? 北京盈科會計師事務所有限責任公司）