岑嶸
比起我們的父母輩,我們更愛消費,不停買買買,而他們更愛存錢。于是,我們總是向他們抱怨,為什么你們要這么節約?
《金錢心理學》的作者摩根·豪澤爾說,人們的金錢觀是在不同的世界中形成的。在這種情況下,一群人認為不可容忍的想法,對另一群人來說是合理的。
人們做的與金錢相關的每個決定都有其合理的一面,因為這些決定是他們在掌握了當時所能掌握的信息,然后將其納入自己對世界運作方式的獨特認知框架后做出的。
因此,我們不必說服我們的父母,因為他們理財的觀念源于他們獨特的人生經歷。
如果你是“90后”或“00后”,你成長在一個日新月異的繁榮時代,你很難明白什么是艱難,什么是“以備不時之需”,而你的父母經歷過物資匱乏的年代,他們的人生經驗和你完全不同。
并且,他們并不是過時的老家伙,他們看得比你更多,也看得比你更遠。
假如我們把這種經驗拉長到數千年的歷史中,我們會有什么樣的金錢觀?
經濟學家賴建誠在《經濟史的趣味》一書中,講了一件事情:漢人的習俗里,長輩與諸親友給新生嬰兒的禮物,最常見的就是黃金:金元寶、金項鏈、金手鐲等,這些物品代表了吉祥如意、長命百歲的祝福。
但賴建誠后來逐漸領悟到,我們這個民族早已充分認知“天命無?!?,給新生兒的禮物,還有什么比黃金更讓人篤定?這些物品相當于一份“避難基金”。
作家塔勒布寫過一本名為《黑天鵝:如何應對不可預知的未來》的書,他說,某件事情1000天的歷史不會告訴你第1001天的任何信息。
世界上總在發生過去從來沒有發生過的事。股災、戰爭、瘟疫等都是“黑天鵝”事件,我們必須有充足的現金來應對各種不確定事件。
人生時不時會出現這樣那樣的一些狀況。有些領域已經發展出了預防單點故障的完善機制,比如大型民航飛機上都有四個引擎,即便一兩個引擎發生故障也不會影響飛行。
在金錢方面,隱患最大的單點故障便是短期開支全部依靠工資,而沒有在計劃中的開支和將來可能需要的開支之間,用存款來建立足夠的緩沖空間。
也許今天你的工資足夠支付各種開支,甚至還有富余,可以換車、旅行。但這并不意味著你明天的工資也足夠花。我們存錢,并不知道這些錢在將來會派上什么用場。
如果我們的理財規劃只為已知的風險做準備,那么它會缺乏足夠大的安全邊際,是無法經受突發事件考驗的。
擁有一筆相對夠用的現金,這不是保守。這意味著你能夠在一定程度擁有獨立和自主,而不必委屈自己;這也意味著你即使生病時,就算請段時間的假也不至于入不敷出;同樣意味著在失業后你可以從容地等待更好的職業機會,不必急于抓住遇到的第一根救命稻草。
這些準備對你的人生至關重要。