運用前沿科技促進供應鏈金融數字化發展的機遇、應對和解決

文/楊君霞

本文從供應鏈金融數字化發展機遇的分析入手，總結運用前沿科技促進供應鏈金融數字化發展存在的問題，在此基礎上闡明問題解決策略，旨在為供應鏈金融的可持續發展提供保障。得益于物聯網、大數據、區塊鏈等技術在我國數字經濟領域中的有效應用，為產業鏈金融的數字化發展提供基礎支撐。鑒于此，要想最大化發揮出供應鏈金融在我國經濟發展中的作用，需在深入分析當前供應鏈金融數字化發展現存挑戰的前提下，借助科學策略的實施來促進供應鏈金融的數字化轉型。

一、發展機遇

供應鏈可看作為經濟生態的整體化、宏觀化體現，其組成涉及諸多產業鏈條，并由諸多經營主體對產業鏈不同環節進行分工。從某種角度而言，供應鏈金融發展成效受到其運營效率、分工成效、科技應用的直接影響?，F階段我國實體經濟發展中，可將強鏈補鏈作為重要基石，為我國經濟安全發展夯實基礎。作為實體經濟運營中的關鍵性要素，供應鏈金融的發展強調以產業鏈中經營主體的資金融通精準把控為本質，通過對產業鏈運行效率的加強把控，可為我國實體經濟的高水平發展提供助力[1]。同時，因供應鏈金融具備風險緩釋、閉環操作、貿易融資自償等特征，所以具備融資產品營利性、安全性統一把控的優勢。正因此，供應鏈金融已然成為傳統業務板塊中金融機構的重點關注項目，并成為各類金融創新集中的“重中之重”。作為我國數字經濟發展與推動的“源動力”，前沿科技在供應鏈金融數字化轉型中同樣發揮至關重要作用?；趯溄鹑诮Y構的分析，其中涵蓋三方機構、資金融通單位、上下游企業等主體，運營期間各主體雖然在功能、職責等方面存在差異，但均以獲取風險收益、促產業金融效率提升為統一目的[2]。得益于前沿科技的不斷創新與升級，不僅實現普惠金融發展局限的突破，亦可通過對信用數字畫像能力的提升來助力產業升級。作為供應鏈金融實現數字化轉型的技術支撐，前沿科技的應用主要包括云計算、大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等技術。隨著金融科技的逐漸普及與滲透，促使供應鏈金融成為關鍵應用場景之一。

二、運用前沿科技助力供應鏈金融數字化發展的問題

（一）產業數字化尚有短板。供應鏈金融發展與產業自身發展水平之間存在密切關聯，且數字化轉型的實現受到產業數字化推進的直接影響。受到多方面因素的影響，導致目前產業數字化發展呈現出整體性較低的狀態，使得供應鏈金融的數字化轉型受到一定程度影響[3]。立足于信息流層次而言，互聯網企業、商業銀行、核心供應鏈企業在資金實力、科技水平、客戶基礎等方面占據先天優勢，而產業鏈中物流倉儲企業、中小型企業等所具備的數字化能力相對較低，極易因信息里鴻溝的出現影響到數字化發展進程。立足資金流角度而言，產業鏈中三方支付企業、小貸公司、銀行、互聯網企業作為主要支付、結算以及融資主體，但因銀行與非銀行、支付企業與銀行、銀行與銀行之間多以獨立的形式進行資金流控制，導致數字化轉型受到資金流鴻溝的影響[4]。（二）金融科技能力有待提升。盡管現階段各金融機構均提高對金融科技應用的重視度，但受到條件能力、認知觀念等方面的影響，其金融科技差距呈現出愈發增大的態勢。其中大型銀行、互聯網企業等均實現對數字化轉型戰略的趁早制定，以頂層架構的科學設計為前提，在線上產品創新、數字化轉型、專業隊伍建設等方面均取得一定成效，但更多小型企業、農商行等對于數字化轉型仍有所保留[5]。同時，部分金融機構還存在業務發展與數字化轉型“兩張皮”現象，未經底層邏輯優化直接將線下業務進行在線化處理，因機制、流程與金融科技的融合存在沖突，對供應鏈金融的數字化轉型產生較大影響。

三、運用前沿科技助力供應鏈金融數字化發展的應對策略

（一）加強數字化產業鏈金融監管。要想進一步推動供應鏈金融的數字化發展，可結合以下幾點來加強監管：（1）建構數字化監管架構?；趯ΡO管職責的明確，由地方監管部門負責對供應鏈金融數字化發展進行監管，以高素質監管隊伍的建設為前提，做到對供應鏈金融的有效監管、督導，并在監管職責中納入對數字化平臺運營主體。在具體產業鏈金融發展中，需做到對市場參與者的全面調研，構建數據庫來實現對產業準入、發展、退出的動態化監管監督[6]。（2）完善供應鏈監管機制。結合當地實際情況的分析，構建契合數字化發展需求的監管機制與制度，并明確其監管短期、長期任務與目標?；趯⑴c主體的明確，對市場準入制定完善備案機制，并將監督、督導工作落實于機構全壽命周期發展中。加大對分級分層評價體系、黑白名單發布機制等的探索力度，并對前沿科技的應用構建完善評估機制，結合對機制制度的設立來促進前沿科技的規范化應用。（3）重視外部環境建設。為避免外部因素影響到數字化供應鏈金融的有效發展，可結合以下幾點來優化外部環境建設。首先加大對法律法規的建設力度，以隱私保護、信息安全嚴控為前提，對參與主體創新發展、數字化探索等進行相關細則制度的制定，以期構建更為安全、規范的發展環境。其次，提升對政務數據的治理效果與利用率。以可追溯、可控為前提，借助先進技術來優化對政務數據的治理，并結合對多方安全計算、隱私計算等方法來提升外輸出運算結果的準確性，以保證政務數據得到最大化利用。最后，可依據數字化發展趨勢的分析，設立以供應鏈金融發展的論文與人才庫，進而為供應鏈金融的穩定發展提供支撐。（二）加強金融機構數字化建設?，F階段供應鏈金融數字化建設水平的提升，受到金融機構數字化發展的直接影響。鑒于此，需結合以下措施來加快金融機構數字化進程。第一，重視數據治理與利用水平提升。產業鏈金融業務開展期間，相較于其他企業而言，金融機構在征信合作渠道、客戶數量、政務數據直連、資金流動數據等方面存在顯著優勢，但實際數據治理效果卻不盡如人意[7]。鑒于此，金融機構可結合產業鏈金融發展需求的分析，結合以下對策來促進其治理能力提升。一是做到對數據源頭的充分開放。以資金流信息為對象，監管機構可發揮主導作用，成立共享平臺來加強對資金流信息的利用，進而為貿易背景真實度的驗證提供參考。以物流數據信息為對象，需做到與頭部物流企業進行科技平臺的對接，并重視對動態抵質押、第三方監管、貨物監控等方面數據的不斷豐富。以貿易流信息為主要對象，應及時與核心企業進行數據直連，以核驗訂單信息、海關數據、稅務數據發票、水電氣數據等為依托進行企業生產運營情況的核驗。二是重視對存量數據的整合與分析。通常情況下，銀行存量數據涉及銀稅直連數據、結算數據、代發數據、征信數據、融資數據等。對此金融機構需秉持著最大化利用的原則，依托于金融科技對存量數據進行深度分析、批量對比等處理，并依據分析結果來確定企業特征。綜上所述，金融機構可將存量數據分析、外部數據開源作為切入點，通過加強數據的治理與應用來實現授信核額、用途管控、過程監控等，進而為供應鏈金融數字化轉型賦能。第二，重視平臺場景融合能力提升。要想為數字化供應鏈金融的發展提供支撐，金融機構需在轉變傳統思維的前提下，基于對開放化理念的滲透，結合以下幾點來促進場景融合。首先，重視對銀行平臺的開放化建設。在充分考慮標準化產品、數據維度、基礎模塊等因素的前提下，通過產品開發來滿足用戶體驗需求，并以平臺為載體獲取客戶相關信息，通過整合分析后掌握客戶實際需求，以此為參照來促進融資模塊優化。其次，應做到優勢互補。即在產業發展期間重視與其他平臺主體進行對接[8]?；趯﹂_放化平臺建設，連接核心企業供應鏈系統進行交易數據獲取，并實現對資金運作的閉環化控制；連接第三方平臺來實現客戶在線服務、客戶批量引流、數據多維度驗證等；對接物流平臺實現質押、信息監控，以期將融資風險控制在預期范圍內；對接擔保、保險機構來提升供應鏈金融的風險防控、緩釋水平。最后，需重視對場景定制與輸出能力的強化控制?；趯溄鹑趫鼍暗慕?，可實現以外部平臺為載體進行融資服務客戶申請與初篩的前置處理，或者是在外部平臺對銀行支付結算、資金監管的導入，通過對服務功能的配套來助力供應鏈金融數字化發展。

結束語：

綜上所述，供應鏈金融的數字化轉型，不僅是助力我國數字經濟發展的關鍵支撐，亦在促進產業鏈金融可持續發展中發揮重要作用。鑒于此，為進一步加快供應鏈金融數字化發展的進程，需做到對現階段數字化供應鏈金融發展機遇的深度剖析，在此基礎上挖掘出運用前沿科技推動數字化供應鏈金融轉型中存在的問題，結合對科學策略的實施來促進其服務方式智能化、服務對象廣泛化、發展模式平臺化，實現以金融、場景、科技為支撐來促進金融模式創新發展，突破以往供應鏈金融發展的局限，并為我國經濟發展提供助力。