發卡行
- 銀行卡被盜刷如何正確維權
偵查。被告作為發卡行，掌握銀行卡的制作和加密技術，具備識別真偽的技術能力和硬件設施，承擔對銀行卡真偽的實質審查義務。原告銀行卡被異地第三方取款，被告無證據證明原告沒有盡到妥善保管銀行卡及密碼的義務，不能證明系原告自身過錯導致。綜上，法院判決被告賠付原告被盜刷的存款及其利息?！痉ü僬f法】近年來，銀行卡被盜刷案件呈高發態勢。銀行卡被盜刷損失該由誰承擔？當事人主張賠償該如何自證清白？《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）對銀
銀潮 2023年7期2023-09-25
- 基于民商法角度健全信用卡法律體系的有效措施
責任。那么減輕發卡行在信用卡糾紛中的責任，就從側面上增加了持卡人責任，提升了持卡人法律風險。我國法律法規應當是更加重視各個主體的公平性，但是在信用卡糾紛中卻是無法認定發卡行的責任，這無疑違反了公平原則。在此情況下，持卡人、商戶、發卡銀行則更容易在責任認定方面產生各種各樣的問題，從而加劇三方矛盾［3］。（三）在信用卡使用過程中信息披露和持卡人權益保護之間存在矛盾發卡銀行是信用卡業務的辦理者、管理者，而持卡人是信用卡的使用者。雙方在信息上存在不對稱的問題，如發
法制博覽 2023年5期2023-03-22
- 民商法視域下的信用卡法律問題略論
法律關系（一）發卡行與持卡者之間的關系發卡行與持卡者之間是平等互利的法律關系。首先，發卡行與持卡者之間存在儲蓄關系。每一筆進賬都存在發卡行中，持卡者進行現金支取和款項使用，二者之間維持著穩定的借貸關系。其次，發卡行與持卡者也存在消費關系。在消費金額超出信用卡賬戶條件下，二者轉化為債務人與債權人關系，持卡人支付一定利息，使用發卡行資金。再次，持卡人在購物、消費中利用銀行卡進行轉賬結算時，發卡銀行與持卡人之間處于一種委托代理關系，持卡人處于委托人的地位，而發卡
法制博覽 2022年1期2022-11-21
- 銀行卡被盜刷如何自證清白
偵查。被告作為發卡行，掌握銀行卡的制作和加密技術，具備識別真偽的技術能力和硬件設施，承擔對銀行卡真偽的實質審查義務。原告銀行卡被異地第三方取款，被告無證據證明原告沒有盡到妥善保管銀行卡及密碼的義務，不能證明系原告自身過錯導致。綜上，法院判決被告賠付原告被盜刷的存款及其利息。說法：近年來，銀行卡被盜刷案件呈高發態勢。銀行卡被盜刷損失誰承擔?當事人主張賠償該如何自證清白？2021年5月25日，《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》（下稱《最高
金秋 2022年11期2022-09-03
- 銀行借記卡被盜刷后發卡行責任分析
行，對持卡人與發卡行之間產生的民事法律關系進行規范，系統提煉了裁判規則以解決審判中的熱點難點問題。（三）借記卡盜刷糾紛司法裁判特點1.案件裁判標準不統一。借記卡盜刷糾紛審判實務中存在法律適用和裁判標準不統一的問題，裁判思路差異較大、裁判尺度不一、類案不同判的現象凸顯。作者在中國裁判文書網按照“偽卡交易糾紛”“盜刷”關鍵詞進行搜索，選取2018年1月—2022年5月登載文書進行樣本剖析研究，發現337 份文書中就出現了13 種裁判結果，包括判決駁回訴訟請求、
金融發展研究 2022年7期2022-08-17
- 信用卡消費中的各方關系及相關法律研究
——基于民商法視角
.1 持卡人與發卡行之間的關系在信用卡交易過程中，持卡人與發卡行之間建立的關系，主要表現為以下幾個方面。(1)儲蓄借貸下的法律關系。持卡人需要在發卡行指定的ATM取款與提現，在這個過程中發卡行可按照額度向持卡人賬戶付款。根據我國的現行規定，信用卡與借記卡的主要區別是不給信用卡內金額加利息。所以，若持卡人的賬戶內存有余額，則持卡人為債權人，可以隨時將其中的余額提取出來，持卡人與發卡行之間存在著無償借貸的關系[1]。(2)消費信貸的法律關系。在持卡人進行信用卡
商展經濟 2022年5期2022-02-05
- 惡意透支型信用卡詐騙罪疑難問題的司法認定
“是指持卡人在發卡行或發卡公司信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下，經發卡行或發卡公司的批準，允許其以超過信用卡上預留資金的額度使用信用卡進行消費?！盵2]73-85透支行為本身是屬于民事法律關系中的信貸消費，只是隨著銀行業對信用卡業務的大力發展，惡意透支行為已經嚴重侵害到了國家金融秩序的穩定，民事保護力度已然不足，以刑法來打擊和約束。2018年，最高人民法院、最高人民檢察院(以下簡稱“兩高”)《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用若干問題的解釋》(以
齊齊哈爾大學學報（哲學社會科學版） 2021年3期2021-12-31
- 民商法角度研究信用卡的若干法律問題
效很大程度是由發卡行決定的，由此持卡人風險負擔更重。目前信用卡掛失的主要形式有“書面掛失”和“非書面掛失”（例如，電話掛失和親到掛失）兩種?！躲y行卡業務管理辦法》有關章程和協議明確了書面掛失為正式掛失方式，注明相關的權責關系;但對“非書面掛失”沒有提及和界定。此種條款給發卡行自由發揮的可能性，也是造成諸多民事糾紛的重要原因?！?4小時掛失免責條款”，說的直白一點即掛失后至次日24小時內所有風險有持卡人承擔，之后的責任由發卡行承擔;這一條款格式從法律意義上有
科技信息·學術版 2021年33期2021-12-09
- 銀行卡遭盜刷如何維權
同法律關系請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律關系請求發卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持；發卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持……”這一規定明確了銀行卡遭盜刷的問題本質，對作為專業機構的發卡行適用的是“無過錯歸責原則”。用偽卡在銀行支取錢款，不屬于用戶行使權利的行為，也不是銀行履行義務的行為，用戶當然可
職工法律天地·上半月 2021年11期2021-12-05
- 銀行卡被盜刷責任劃分更明確
同法律關系請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律關系請求發卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持?！边@一規定明確了銀行卡遭盜刷的問題本質，對作為專業機構的發卡行適用的是無過錯歸責原則。使用偽卡在銀行支取錢款，不屬于用戶行使權利的行為，也不是銀行履行義務的行為，用戶可以基于儲蓄合同關系要求發卡行承擔違約責任。需要注意的是，《中華人民共和國民法
老友 2021年8期2021-09-09
- 法治
法律關系，請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院予以支持;發生偽卡盜刷交易或網絡盜刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律關系，請求發卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院予以支持;遭盜刷后，發卡行要求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。專利行政保護技術調查官制度落地國家知識產權局辦公室印發《關于技術調查官參與專利、集成電路布圖設計侵權糾紛行政裁決辦案的若干規定（暫行）》，對技術調查官參與知識產權侵權糾紛行政
檢察風云 2021年12期2021-08-23
- 保護持卡人權益新規亮相，讓用卡人更安心
卡被盜刷，損失發卡行負責最高法規定，發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關系請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。也就是說，遭遇盜刷，你可以要求銀行賠償損失。信用卡被盜刷，透支款本息你也可以不還。該規定明確，發卡行具有相較于持卡人更為強大的風險預防、控制和承受能力，應當以更加安全的技術保障持卡人用卡安全。這符合制造風險者應防范風險的法理以及風險與收益相對等原則，有利于鼓勵發卡行提供安全性更高的銀行卡產品
時代金融 2021年19期2021-08-05
- 最高法：銀行卡被盜刷，銀行應予賠償
妥善保管義務，發卡行可以主張持卡人承擔相應責任。5月25日起，最高人民法院發布的《關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》（以下簡稱規定）正式施行，其中對公眾關注的盜刷、透支利息等問題作出了回應。銀行卡被盜刷，損失誰負責近年來，不少地方發生了銀行卡盜刷案件，不僅侵害當事人財產，更損害了金融市場的安全穩定。對此，規定明確，發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關系，請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失時，人民法院依法予以支持。發
新傳奇 2021年22期2021-06-22
- 民商法視角下信用卡的法律問題探析
還清信用卡時被發卡行處置。但是在民商法法律條文中，對于民眾使用信用卡，實際上是將其作為儲蓄業務一類的，能夠有償開展業務，在民眾沒有足夠資金還銀行卡時，能夠通過其它渠道填補缺口。而發卡行卻將儲蓄業務獨立出來，將信用卡和儲蓄卡作為兩個分支，解釋權歸于發卡行所有，也就導致當事人的權益無法保障。而且，民眾不僅是可以通過信用卡進行儲蓄周轉，還能夠進行消費，發卡行與當事人存在一定的消費償付關系，在民商法角度，當事人如果所消費的金額超過了信用卡額度，就需要支付所透支的本
法制博覽 2020年19期2020-11-29
- 銀行卡盜刷案件中的責任承擔研究
通常會選擇起訴發卡行，而發卡行往往認為銀行系統運轉正常，已盡到相應的合同義務，而且銀行卡密碼具有私密性，應由持卡人自行承擔銀行卡被盜刷的責任，極易產生糾紛。通過在中國裁判文書網檢索發現， 2018年1月1日至2019年12月31日共有裁判文書436份，其中一審222件，二審202 件，審判監督程序12件。從地域分布看， 排名靠前的廣東省發生46件，河南省有43 件，山東省有40件，北京市有32件。從全國范圍看，銀行卡盜刷案件多發生于經濟較發達地區，一定程度
銀行家 2020年9期2020-10-12
- 銀行卡跨行POS機盜刷糾紛責任認定研究
交易 持卡人 發卡行作者簡介：朱東陽，江蘇銘勤律師事務所，三級律師，研究方向：金融不良資產處置和建設工程法律糾紛。中圖分類號：D922.28? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.270一、銀行卡盜刷界定銀行卡盜刷，也稱偽卡交易，是指未取得持卡人同意，使
法制與社會 2019年24期2019-09-09
- 銀行卡盜刷類案證明標準研究
有的法院判決由發卡行承擔全部賠償責任，有的法院判決由發卡行、持卡人分擔損失，甚至有個別法院判決發卡行不承擔責任，此類案件“類案不同判”的裁判結果不僅嚴重損害司法公信力，也難以發揮生效裁判的規范、指引作用。為統一裁判標準，最大限度減少分歧，課題組認為有必要對此類案件涉及的共性問題進行研究，總結、提煉出相應證明標準、裁判規則，從而指導審判實踐。一、近年來銀行卡盜刷案件特點及審理情況銀行卡盜刷（又稱偽卡交易），是指他人盜用銀行卡信息及密碼，通過偽造或變造銀行卡取
山東法官培訓學院學報(山東審判) 2019年1期2019-03-09
- 美聯儲銀行卡收單定價監管機制變化對我國的啟示
場化趨勢，提出發卡行服務費由政府定價改為實行政府指導價和上限管理，取消商戶行業分類定價,實行借貸記卡差別計費，降低網絡服務費費率，收單服務費實行市場調節價等改革措施，顯著降低商戶經營成本，規范銀行卡市場秩序，打造收單機構公平市場競爭環境，未來中國收單機構將在市場化、專業化發展中尋找自身的發展方向。無獨有偶，美國政府在2008年金融危機后推出的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》第1075部分，稱為“德賓修正案”，提出了“降低借記卡交換費、禁止網絡排他
金融理論探索 2018年6期2018-12-03
- 信用卡被盜刷 持卡人免還透支款
證據進行證明。發卡行主張爭議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權交易的，應承擔舉證證明責任。法院則應當全面審查當事人雙方提交的證據，結合交易行為地與真卡所在地距離、交易時間和報案時間、持卡人身份、持卡人用卡習慣、持卡人在銀行卡被盜刷后的表現等事實，根據高度蓋然性證明標準和優勢證據規則，綜合判斷是否存在偽卡交易事實。同時，《規定》還提出，因發卡行未即時告知持卡人銀行卡賬戶交易變動情況，導致無法查明偽卡交易事實的，發卡行應承擔舉證不能的法律后果。同時，持卡人在知
新傳奇 2018年24期2018-09-06
- 非授權使用信用卡行為的民事責任分析*
任，在持卡人與發卡行之間是否應當進行價值平衡前提下的利益傾斜，這些都是在此類問題討論中經常遇到但又必須回答的難題。當然問題的解決和責任的分擔往往建立在清晰明確的法律關系分析之上。在信用卡使用中涉及多方主體，它們彼此之間存在何種法律關系是首先需要明確的問題，也是此類冒用行為妥善解決的路徑所在。一、信用卡交易之法律關系信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。預先透支款項是信用卡最為本質的特征，是發卡行
武漢交通職業學院學報 2018年2期2018-03-07
- 信用卡被盜刷銀行不負全責的情形
為案涉信用卡的發卡行，未能保障其信用卡的唯一識別性，未能識別出他人所使用的偽卡進而造成損失，故應對偽卡交易導致的損失承擔相應的責任。徐法官還說，根據《中國某銀行信用卡章程》第十四條的約定“凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為”，但該章程的規定屬于格式條款，存在兩種以上的解釋，應當按照不利于格式條款提供者的規定，解釋為使用真實信用卡進行交易使用密碼視為本人所為，而偽卡交易則不適用該約定。徐法官最后說，案涉信用卡設有密碼，案涉交易能正常進行，可以推定案涉
中國防偽報道 2018年6期2018-01-23
- 延遲到賬要名副其實
設備）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示?！笨梢?，對于移動支付平臺在延遲到賬過程中是否可以撤回，該通知并無明確規定。這也就不難理解支付平臺的做法了。何況，延遲到賬還能為平臺自身帶來諸多好處：讓很多對延遲到賬有美好憧憬的消費者信賴并使用該功能，會大大增加該功能使用率，帶來流量。有人甚至懷疑，這些大量聚集的資金——尤其是24小時到
發明與創新·大科技 2017年10期2017-10-19
- 延遲到帳要名副其實
設備）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示?！笨梢?，對于移動支付平臺在延遲到賬過程中是否可以撤回，該通知并無明確規定。這也就不難理解支付平臺的做法了。何況，延遲到賬還能為平臺自身帶來諸多好處：讓很多對延遲到賬有美好憧憬的消費者信賴并使用該功能，會大大增加該功能使用率，帶來流量。有人甚至懷疑，這些大量聚集的資金——尤其是24小時到
發明與創新 2017年37期2017-04-06
- 信用卡還款四個細節需注意
2-3天，致電發卡行，或通過網上銀行、手機銀行申請。此方式會收取一定手續費。臨時額度欠款需一次性還清 一些持卡人提高了臨時額度，節后還款時，臨時額度要一次性還清，不能分期還款，也不能按照最低還款額還款。如果未能按時還款，視為逾期。綁同行儲蓄卡開通自動扣款 現在多數銀行都提供自動還款業務，您可以將同一家銀行的信用卡和儲蓄卡綁定，還款日一到，銀行會自動劃款。但一定要保證儲蓄卡里余額充足。外幣消費回國還款這樣操作 可咨詢銀行客服，根據信用卡種類不同，有的可以直接
中老年健康 2017年3期2017-03-31
- 論信用卡詐騙案件催收效力問題的認定
——以惡意透支信用卡詐騙為例
011)信用卡發卡行催收效力的認定是信用卡詐騙犯罪是否成立的關鍵。惡意透支型信用卡詐騙犯罪是信用卡詐騙犯罪的主要犯罪類型。司法實踐對于發卡行催收效力的認定經歷了從單一向綜合的方式轉變，體現了刑事司法理念對社會經濟規律的遵循，但關于最低還款額、賬單日及還款協議在催收效力認定中的作用還有待于進一步的規范。信用卡； 惡意透支； 催收效力司法實踐中信用卡詐騙犯罪是常見犯罪?！吨腥A人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第196條以列舉的方式將信用卡詐騙犯罪分為四種類型
遼寧公安司法管理干部學院學報 2017年5期2017-03-10
- 信用卡被盜刷后應該怎么辦
刷，應該馬上與發卡行取得聯系，通過掛失進行信用卡凍結。在這一步操作中，如果是通過手機收到非本人消費的短信時務必保持鎮定，一定要與發卡行進行確認，避免落入短信詐騙的陷阱。第二步報警。無論被盜刷金額多少，報警都是必不可少的。立案后，警方會出具回執，幫助證明后續刷卡行為是盜刷。第三步取證，提供信用卡非本人操作的證據。建議立刻去附近的銀行網點或自動取款機，進行查詢或取現的操作，也可在就近的商店進行刷卡消費，以證明在這個時間被盜厴J的卡非本人操作。第四步申訴，并在問
幸福家庭 2016年10期2016-11-25
- ATM機轉賬24小時內將可撤銷
員機轉賬的，在發卡行受理后24小時內，可向發卡行申請撤銷轉賬。同時，為降低居民轉賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費。銀行和支付機構提供轉賬服務時應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。（消息來源：《法制日報》；如欲了解詳情，請進入本刊微信公眾號，在對話欄輸入關鍵詞“轉賬新規”即可）
黨的生活（黑龍江） 2016年11期2016-11-19
- 銀行卡刷卡費率新規誰將獲利？
也在倒逼成長。發卡行：棋局鋪向“大零售”從發改委和央行答記者問的表述來看，發卡行整體面臨刷卡手續費降低。新規費率為：借記卡不超過交易金額的0.35%且單筆封頂13元、信用卡不超過0.45%；發卡行曾經的收入是整體手續費里的7成，而原費率按商戶類別分檔，如：餐飲類1.25%、百貨類0.78%、超市類0.38%、批發民生類單筆封頂等。以調降最明顯的餐飲類商戶為例，原本信用卡持卡人刷卡100元，餐廳承擔1.25元手續費，發卡行獲得其中0.875元，但新規中發卡行
金融經濟 2016年10期2016-11-12
- 因地制宜，巧還信用卡
蔣先生馬上致電發卡行客服熱線，向銀行服務人員解釋逾期原因，對方雖然表示理解，但仍告知蔣先生需要承擔因逾期產生的各種費用（包括利息、滯納金等）。蔣先生覺得自己不是有意而為，挺委屈的，但因為信用卡逾期將會對個人征信產生影響，所以還是及時歸還了所有欠款。通常情況下，因信用卡逾期金額不高，容易被持卡人忽視，尤其是經常出差的持卡人。雖然他們大都不是有意為之，但這樣的個人疏忽畢竟會導致不必要的費用支出，還可能影響個人征信。針對這種情況，銀行信用卡工作人員給出了三個小錦
鄉村科技 2016年25期2016-11-04
- 發改委、人民銀行發布《通知》調降銀行卡刷卡手續費
發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。據了解，這次政策調整以推進市場化改革和降費減負為導向，涉及調整政府定價管理范圍、方式，取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水平。一是降低發卡行服務費費率水平。發卡行服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡（通常指信用卡）差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。二是降低網絡服務費
金融周刊 2016年10期2016-07-04
- 下調刷卡手續費 降低商戶經營成本
發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費?，F行刷卡手續費政策是2013年出臺的，對促進銀行卡推廣使用、搞活流通、擴大內需以及支持各行業企業發展發揮了積極作用。截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量超過54億張，銀行卡聯網特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬臺。2015年，全國共發生銀行卡消費業務約290億筆，金額約55萬億元。為貫徹落實國務院有關文件精神，進一步降低商尸經營成本，改善商戶經營環境，擴大消費，促進商貿流通，國
金融周刊 2016年10期2016-07-04
- 新政策9月份降低銀行卡刷卡手續費
發卡機構收取的發卡行服務費，以及銀行卡清算機構收取的網絡服務費?！锻ㄖ穼?span class="hl">發卡行服務費由現行區分不同商戶類別實行政策定價，改為不區分商戶類別的政府指導價、限價管理，并降低發卡行服務費費率水平。借記卡交易的費率水平不超過交易金額的0.35%，信用卡不超過0.45%。借記卡交易單筆收費金額不超過13元，信用卡交易則不封頂，由發卡行向收單機構收取。
中國證券期貨 2016年4期2016-05-30
- 刷卡手續費下調 誰將受益？
發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。這次政策調整主要涉及五個方面：一是降低發卡行服務費費率水平。發卡行服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡（通常指信用卡）差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。二是降低網絡服務費費率水平。網絡服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單
中國證券期貨 2016年4期2016-05-30
- 基于雙邊市場的銀行卡定價理論研究
戶的刷卡便利、發卡行與收單行邊際成本等是影響交換費水平的重要因素，其中刷卡便利、發卡行成本增加會增加交換費，收單行邊際成本增加會降低交換費。關鍵詞：銀行卡定價；交換費；雙邊市場；發卡行；收單行；卡組織高 平（1983—），女，山東武城人，成都農商銀行授信審批部經濟師，經濟學博士。一、引言銀行卡這種集多功能于一身的產品，它從產生到在全世界范圍內蓬勃發展已經經歷了半個多世紀。銀行卡產業的主要參與者有持卡人、特約商戶、發卡機構、收單機構及提供交易平臺的銀行卡組織
中南財經政法大學學報 2016年1期2016-03-21
- 信用卡預授權相關制度構建——預授權交易環節再厘定
簽名。后酒店向發卡行發出預授權確認交易的支付指令，于是發卡行從甲的信用卡內扣收了消費款項，并向酒店付款。甲發現后向法院提起訴訟，請求法院確認該扣款行為無效，并要求發卡行返還扣款、利息并賠償其他費用及損失。發卡行認為銀行完成扣款是基于酒店的信用卡預授權確認指令而做出的，其無需對基礎交易糾紛進行核查，發卡行在付款時也無法對信用卡預收單據上的簽名進行核查。法院經審理認為建設銀行根據酒店發起的預授權完成交易指令支付有關款項并無過錯。因而判決駁回原告李某全部訴訟請求
天津法學 2016年3期2016-02-12
- 信用卡還款的門道你懂多少
種還款方式1.發卡行內還款包括發卡行柜臺、ATM、網上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款后信用卡額度即時恢復，款項一般在當天系統處理后即可入賬。2.跨行轉賬主要分為同城跨行和異地跨行等兩種方式。無論用何種方式進行轉賬或者匯款，匯出行都將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款。3.第三方支付目前國內比較常見的網絡平臺有快錢、銀聯在線、支付寶、財付通等，選擇不同的平臺和銀行，收費標準和具體到賬時間都有所不同。持卡人如果選擇這
中老年健康 2015年5期2015-05-30
- POS機套現潛在洗錢風險分析及對策建議
證。因此，導致發卡行和收單行都難以查詢到套現洗錢實際的交易地點。1.2 交易手段隱蔽犯罪分子利用POS機套現方式洗錢，在手段上也非常隱蔽。某些商戶自身有真實的經營實體，將用于套現洗錢的虛假交易混在真實的商品交易中，使收單行難以發現。還有一些不法分子通過非法手段竊取銀行卡持卡人的信息，與不法商戶勾結進行套現洗錢，發卡行與收單行很難在第一時間掌握真實的持卡人身份和真實的交易地點。隨著網絡金融的不斷發展，間接給POS機套現洗錢者帶來了一定的便利。原來的信用卡套現
中國管理信息化 2015年17期2015-01-03
- 銀行卡莫名被異地取現，銀行被判賠
元。交易地址為發卡行在該縣城的兩家支行ATM機。一看到短信，岳翎感覺肺都炸了，立即報了警，并與第二天一大早，便去找發卡行說這件事。發卡銀行認為，岳翎被盜款是被不法人員用銀行卡取走，說明岳翎對銀行卡管理不善，導致卡被復制，最后導致款項被盜。所以，銀行認為，是岳翎自己的過錯導致自己錢被盜，與銀行無關，岳翎應該自己承擔損失。經過幾次交涉，都沒進展，最后岳翎將銀行告到法院，要求賠償經濟損失30300元。在法庭上，雙方各持己見，都認為對方該為錢被盜負責。同時，銀行還
分憂 2014年8期2014-08-26
- 惡意透支型信用卡詐騙罪相關問題分析
用卡之人。這里發卡行發卡的對象是“虛假的身份證”所表征的主體和“他人”而非利用虛假的身份證明騙領信用卡的人和冒用他人信用卡的人，此兩類人與發卡行并不存在合同法意義上的借貸關系。而惡意透支型信用卡詐騙罪的犯罪主體，則應是通過法定程序向發卡行出具真實有效的身份證明、提供相關信用證明等證明材料并由發卡行審核后與之建立借貸關系的自然人。意即信用卡的申領人。因而，信用卡詐騙罪的犯罪主體事實上不具有同一性，在傳統型信用卡詐騙罪中，其犯罪主體可以稱之為非法持卡人，在惡意
上海公安高等?？茖W校學報 2014年1期2014-08-15
- 中國商業銀行ATM 收費狀況探究及建議
過網絡運營商在發卡行ATM 上進行交易；持卡人通過網絡運營商在其他銀行的ATM 上進行交易。對于ATM 跨行查詢和在本行的ATM 上進行交易，各商業銀行目前沒有收取費用；對于跨行取款，根據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規定：ATM 跨行交易收益分配采用固定代理行手續費和銀聯網絡服務費方式，持卡人在他行ATM 上成功辦理取款時，無論同城或異地，發卡銀行均按每筆3元的標準向代理行支付代理手續費，同時按每筆0.6 元的標準向銀聯支付網絡服務費，見
時代金融 2013年1期2013-08-07
- 淺析信用卡案件糾紛的若干法律問題
用卡糾紛及厘清發卡行、持卡人、收單機構與特約商戶之間錯綜復雜的潛在法律關系，筆者從仲裁的角度出發，分析采用仲裁方式解決銀行卡糾紛的可行性，以求減少訴至法院糾紛數量和提高信用卡糾紛解決效率的同時，對信用卡類糾紛的解決提供一個可資借鑒的路徑。銀行卡 信用卡 仲裁 訴訟一、我國信用卡糾紛案件的處理現狀所謂信用卡，是指由金融機構憑申請人的信用發行的，持卡人憑發卡金融機構的信用向特定金融機構取得現金或者向特約商戶取得商品、服務等，并按照約定的方式清償賬款所使用的電子
仲裁研究 2013年4期2013-01-30
- 關于ATM跨行取款收費問題的分析、思考及建議
收益分配辦法，發卡行需要為本行客戶在他行ATM上辦理取款業務，向取款代理銀行和中國銀聯分別支付每筆3元和0.6元的固定費用，因此，即使不考慮發卡銀行自身服務的成本，每辦理一筆同城跨行取款業務，客戶的發卡行會凈虧損1.6元。但商業銀行作為一個企業，能夠長期以明顯低于成本的價格提供一項服務，必然有內在的成本補償方式。首先，客戶辦理異地跨行取款時，發卡行除收取每筆2元的跨行費用之外，還會向客戶收取一定的異地取款費用，但其向代理銀行和銀聯支付的服務費不會增加；其次
中國商論 2012年30期2012-09-10
- 消費行為改變下的信用卡風險仿真
仿真平臺，觀察發卡行信用卡業務期末應償信貸總額（應收賬款）變動情況，比較分析實驗結果并依此為發卡行提供相關建議。一、相關研究綜述個人信用卡的信用風險是持卡人不能或不愿按照信貸協議約定償還本息，從而對發卡行造成損失的可能性。Cossin和Pirotte（2005）[1]認為由信用風險部門根據過去積累的數據進行統計估計的傳統信用風險管理方法己經不能很好地適應金融市場的迅速發展，并深入分析了新信用風險模型。易秋霖等（2010）[2]基于對我國高校學生的調查數據進
華東經濟管理 2012年4期2012-07-19
- 銀行卡刷卡手續費下降過半業界對發改委新政反響不均
據方案討論稿，發卡行的服務費將根據刷卡金額按0.3%收取，封頂100元；銀聯的轉接費將按照每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元。根據此項費率，商業銀行和銀聯收費率的下降幅度都將超過50%。而現行的收費標準是，除批發類和房地產、汽車商戶的刷卡手續費設封頂收費以外，其他商戶均上不封頂。另外，討論稿還規定銀聯不得對POS機上的同行消費收取轉接費。此份討論稿是商戶與銀行之間關于手續費高低紛爭的延續。去年5月10日，中國商業聯合會向國務院和有關部委上報《商貿服務業
IT時代周刊 2012年3期2012-02-28
- SSL 護航網上支付淺析
支付信息→客戶發卡行；④發卡行在客戶端瀏覽器彈出頁面，SSL協議介入；⑤客戶端與發卡行通過數字證書相互驗證身份；⑥進行SSL握手協議，建立安全信道；⑦客戶端瀏覽器出現支付頁面，輸入密碼；⑧確認支付后，提示離開SSL安全連接，SSL介入結束；⑨發卡行傳送支付確認信息→商家服務器，商家組織發貨；⑩發卡行與商家開戶行進行資金清算。初級SSL支付模式存在兩個主要缺陷，其分別是：①客戶的支付信息將被商家所獲知；②缺少商家對客戶的身份驗證?；谏鲜鰞煞N原因，改良式的S
合作經濟與科技 2010年9期2010-08-15
- 信用卡積分換禮比較
祥信用卡積分是發卡行針對持卡人刷卡消費提供的一種回饋及獎勵。盡管目前各家發卡行信用卡的積分，換禮等優惠措施類似，但選擇不同的信用卡消費，日積月累，積分收益差別很大。累積規則目前，多數發卡行實行消費1元人民幣積1分的積分政策，而在美元積分規則上各行規定有所不同(見表一)，如民生銀行，興業銀行、華夏銀行1美元積7分，工商銀行、農業銀行，中國銀行，交通銀行積8分，建設銀行積10分，浦發銀行則可以積16分。值得注意的是，中信銀行采取區別金卡、普卡的積分政策，金卡持
金融博覽 2009年8期2009-10-22
- 信用卡短信通知服務大比拼
心不少。目前各發卡行都推出了賬戶短信通知服務，但它們之間還是有一定區別的，選擇不同銀行的信用卡，所獲得的短信通知服務也是不同的。開通方式目前，多數發卡行支持自動開通短信通知服務，如農業銀行，光大銀行即采取這種方式，即持卡人在申請信用卡時預留正確的手機號碼，由銀行自動為持卡人開通該項服務，對于持卡人而言，更加便捷。工商銀行等則需要持卡人自行開通，銀行不主動為持卡人開通該項服務。如工商銀行規定，持卡人可通過網上銀行，電話銀行和營業網點等渠道自行申請開通短信通知
金融博覽 2009年4期2009-06-30
- 怎樣應對信用卡欠款不還的“躲貓貓”
用卡持卡人，在發卡行友情提示，按約催討、依法行事等督促下，都會及時歸還欠款。也就是說，真正欠款不還，玩“躲貓貓”游戲的始終是持卡人中的極少數。而在這極少數“躲貓貓”人中，又因各種原因和心態而有所區別。有真玩與假玩、惡意與非惡意之分。1.發卡行沒有按序催討，出現“假性失真”的“躲貓貓”一般來說，信用卡客戶欠款逾期超額未還，發卡行應嚴格按照章程和協約規定程序提示和催討。提示和催討方式依次為短信提醒、電話催收、信函通知、上門催討、公安或律師協助催收，媒體公告，民
金融經濟 2009年4期2009-05-25
- 人民銀行：將調整銀行卡跨行交易收費辦法和標準
等類型的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取，分別為交易額的0.35％和0.05％；對一般類型商戶，發卡行和銀聯網絡服務費為交易額的0.7％和0.1％，不再提出商戶結算手續費不低于1％和2％的要求。世界銀行：23個中國城市投資環境深圳榮獲最高分A＋日前，根據世界銀行2003年對中國23個城市進行的投資環境調查報告顯示，獲得最高分A＋的城市共有4個，深圳名列其中，其它3個分別是杭州、上海和廣州。據了解，世界銀行投資環境調查是根據一些既
中國經濟信息 2004年1期2004-01-08