后金融危機時代國有商業銀行國際化探析

陳宇

【摘要】在后金融危機時代，由于歐美主權債務危機的影響，世界經濟的復蘇存在著許多不確定的因素。這使得我國國有商業銀行在國際化進程中會面臨前所未有的機遇和挑戰。為了化解潛在風險，國有商業銀行應當采取有效措施，健全經營機制、細化目標市場、熟練當地環境、培養一流的國際化人才。

【關鍵詞】國有商業銀行；國際化

一、國有商業銀行國際化面臨的新機遇

（1）后金融危機時代國有商業銀行面臨國際金融市場重新的分化和調整。2008年金融危機之后，國際上一些大型銀行為擺脫金融危機的泥沼，正著力進行預期較長時間的根本的范式變遷。毫無疑問，這給我國銀行業跨國發展以及在國際金融市場的崛起提供了絕佳時機。受金融危機的影響，一些國家的市場準入放寬，某些國際金融機構的市場擴張呈現收縮或減緩的趨勢。（2）新興市場的發展給國有商業銀行國際化奠定了良好基礎。近20年來，新興市場國家、地區的經濟快速增長，使之成為全球經濟增長的重要動力以及巨大的商品供應國和銷售市場，也同時成為全球資本的重要流入對象。同成熟市場相比，新興市場在世界經濟的貢獻度大幅提升，其對全球經濟的引擎作用日益凸顯。此外，大多數新興市場國家與我國經貿往來密切，市場準入限制較少。這無疑會給我國國有商業銀行的國際化發展帶來良好契機。（3）中資企業“走出去”的戰略擴大了國有商業銀行國際化的新空間?！白叱鋈ァ笔前l展我國外向型經濟的必由之路，是參與經濟全球化和國際市場競爭的重要條件，也是我國企業發展壯大后國際擴張的必然選擇。近年來，隨著我國對外開放程度不斷加深，中資企業對外經濟聯系不斷加強。金融危機之后，中資企業海外并購力度加大，海外市場開發訴求更為強烈。此外，“十二五”規劃進一步明確加快實施“走出去”的策略。中資企業在“走出去”的過程中，需要我國銀行業及時跟進服務，這將給國有商業銀行國際化提供新的商機和動力。

二、國有商業銀行國際化面臨的風險

（1）“主權債信危機”帶來的風險。自2010年開始全球經濟進入復蘇階段，但是，各經濟體和地區間的復蘇進程并不均衡，主要經濟體經濟刺激政策逐步退出，主權債務危機風險明顯加大。若干國家面臨債務隨時可能違約的風險，如葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘、西班牙，其中希臘違約風險最急迫，西班牙、意大利一旦違約對歐洲及全球的沖擊最大；另一類是美國，隨著標準普爾對其國債信用等級的下調，引發各國金融市場不同程度的動蕩。此外，跨境資金過度流動也加大了金融市場波動風險。（2）國際金融競爭和新金融監管體系的調整引發的風險。2008年的金融危機雖然使許多國際金融機構遭受重創，但發達國家的銀行核心競爭力領先的格局并未改變。一些大的國際銀行通過并購，其規模更加龐大，業務范圍更為廣泛，其必將成為我國國有商業銀行的超強競爭對手。2010年，美國和歐盟分別通過了各自的金融監管改革法案，巴塞爾III也獲得通過，更加嚴格的監管標準不但會對國際金融格局、銀行經營模式和盈利水平、金融創新等方面產生深遠影響，也會對國有商業銀行的國際化帶來挑戰。（3）“逆全球化”帶來的風險。后金融危機時代由于各國均陷入一連串的、復合式的經濟困難，紛紛采取只顧自己、不管別人，只顧眼前、不管將來的對策，終致產生了愈來愈普遍的貿易戰、資源戰、匯率戰、貨幣戰、投資戰(限制他國對本國的投資)等，所有這些行為均與全球化精神相違，是對上世紀下半葉以來全球化趨勢的一大打擊?？深A見的將來，此等“逆全球化”的現象與行為，還會進一步蔓延與深化。

三、國有商業銀行國際化策略

（1）健全經營機制、防范國際化經營風險。面對“主權債信危機”帶來的潛在風險，我國國有商業銀行應當仔細研究美國和歐盟于2010年新通過的各自的金融監管改革法案以及巴塞爾III，建立符合國際慣例的并能夠有效運行的現代商行體制和機制，堅持審慎性經營原則，時刻將風險防范放于首位，持續推進海外全面風險管理，加強國別風險研究，建立健全海外機構的內部控制與風險管理機制，降低違規率。（2）細化目標市場，提升國際化水平。重點發展亞太地區的高成長市場。從地理位置、文化、經濟、市場準入等方面看，亞太地區與中國經濟的關聯度遠高于其它區域。因此，做大、做強亞太地區業務，擴大市場份額是國有商行的重中之重。其次，還要擴大在歐美發達國家的機構布局。經過多年的發展和創新，歐美區域擁有較為成熟的國際金融市場。國有商業銀行擴大在該區域的服務網絡，不僅能學到先進經驗和技術，還能迅速提升經營管理水平和國際競爭力。此外，還要積極拓展非洲、拉美等新興市場。（3）熟稔當地環境，完善網絡布局。國有商業銀行在海外網絡布局時，應依據當地環境，進行策略選擇，可以通過并購、申設、合資、合作等多種方式實現境外網絡布局的突破性發展，不斷加強物理網點和電子網絡的有機結合，堅持網絡拓展和業務拓展相結合，并充分發揮現有機構的延伸功能。

參 考 文獻

[1]鄭良芳．我國商業銀行推進國際化戰略研究[J]．新金融．2007（2）

[2]張曉青．我國商業銀行國際化經營面臨的問題及對策[J]．2009（10）