淺析競買保證金退還環節的風險防范

■ 李錚

（湖南省聯合產權交易所，長沙410000）

淺析競買保證金退還環節的風險防范

■ 李錚

（湖南省聯合產權交易所，長沙410000）

資金結算無小事，容不得半點疏忽。在各種交易活動中，資金結算事項往往是一個風險高發地帶，稍有不慎，就極有可能導致錯付，造成財務結算風險。因此，很有必要厘清司法拍賣競買保證金退還環節的法律關系和結算程序，以切實防范相關的風險。

司法拍賣進入產權交易機構（即第三方交易平臺）實施，按照相關司法解釋的規定，競買人應當在拍賣前預交競買保證金。未競買成功的，競買保證金及時退還給競買人（出現競買保證金不予退還情形的除外）。

1 競買保證金的性質

我們所稱的競買保證金是指競買人看中拍賣標的，表示愿意參加該標的拍賣，并按照拍賣公告或者競買協議的要求，預先交納的競拍誠意金（也可理解為履約的保證金），是對競買人可能出現的違約責任的一種經濟約束和救濟措施安排。例如，競買人成功競買后，若逾期未支付成交價款，則人民法院可以裁定重新拍賣。重新拍賣的成交價款低于原拍賣價款造成的差價、費用損失及原拍賣中的傭金，由原買受人承擔。人民法院可以直接從其預交的競買保證金中扣除。再如，在產權交易實務中，交易保證金按照相關的約定，可以轉化為支付給轉讓方的違約金。由此可見，設置競買保證金的主要目的是為了有效防止惡意競拍行為（比如有些競買人本身并不想購買相關的拍賣標的，其參與拍賣是為了“圍標”、“控場”，干擾拍賣活動的正常進行，以實現其不正當利益）。

競買保證金設置的幅度有相關規定加以規范?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定》第十三條規定，競買保證金的數額由人民法院確定，但不得低于評估價或者市價的百分之五。該規定沒有明確競買保證金設置的上限?！逗鲜「呒壢嗣穹ㄔ宏P于全省法院司法拍賣、變賣工作的實施細則（試行）》則明確規定：競買保證金不得高于拍賣保留價的20% 。

2 競買保證金退還環節的幾個風險點

2.1 是否是競買人本人辦理退還手續

如果退還競買保證金的手續不是競買人本人親自辦理，則應當要求委托代理人出具相關的授權委托書原件（該授權委托書必須明確載明其具有辦理退還競買保證金手續的權限），查驗并留存委托代理人的身份證明材料。授權委托書原件和相關身份證明材料由產權交易機構作為業務檔案資料留存備查。

2.2 是否為原途經退還

在實際工作中曾遇到過這樣一個案例：競買人委托某甲辦理競買保證金的退還手續。某甲向產權交易機構提出書面退還申請，但是在進行資金結算審核時，謹慎細心的財務部門負責人發現：退還的指定賬戶不是競買人的銀行賬戶，而是委托代理人某甲自行填寫的某乙（某乙也不是競買保證金的代付人）的銀行賬戶。顯然，某甲在未經競買人授權同意的前提下，另行確定非競買人的競買保證金退還賬戶，是十分明顯的越權行為，涉嫌轉移競買人的資金。

即便是競買人同意將競買保證金退還至某乙的銀行賬戶，產權交易機構為了防范風險，也應當堅持原途經退還的原則，不宜將競買保證金退還至某乙的銀行賬戶，以防別有用心的人利用產權交易機構這一資金結算平臺達到其非法之目的。

2.3 競買保證金為他人代付時如何退還

在司法拍賣實務工作中，不少競買人往往委托他人代為交納競買保證金。為此，產權交易機構在辦理競買登記手續時，應當要求競買人出具由競買人（被代付人）、代付人雙方簽字確認的證明材料，該證明材料應當明確約定：代付人自愿為競買人交納競買保證金，若競買成功，則競買保證金立即自動轉為競買人應當交納的拍賣傭金和部分成交價款。若未競買成功，則競買保證金退還至代付人的銀行賬戶。競買保證金退還給代付人實際上也是堅持了資金原途經退還的原則。

競買保證金為什么只能退還給代付人？是因為競買人和代付人之間形成了一種委托付款關系，即代付人代競買人履行交納競買保證金的義務?；谶@一委托關系，在退還競買保證金時，將由代付人實際交納的競買保證金退還給代付人本人也在情理之中。當然，在競買人和代付人雙方簽字確認的證明材料中也已經明確，如果未競買成功，則競買保證金退還至代付人的銀行賬戶。產權交易機構依照競買人和代付人的約定退還競買保證金，自然合法、合規，沒有結算風險。

值得特別說明的是，若競買成功，則代付的競買保證金自動轉為拍賣傭金和部分交易價款，此時，競買人與代付人之間實際上已經由一種委托付款關系，轉化為一種資金借貸關系。因為，由代付人代競買人交納的競買保證金已經轉為應當由競買人交納的拍賣傭金和部分成交價款，實質上是競買人借了代付人的資金，用于履行了自己應當支付的拍賣傭金和部分成交價款的義務。換句話說，即代付人代競買人履行了支付義務，從而轉為代付人對競買人的一項債權，代付人當然有權要求競買人償還其相應的債務。

3 小結

概而言之，辦理競買保證金的退還手續，應當堅持“怎么來，怎么回”的原途經退還原則。在堅持這一總原則的情況下，需要完善相關的法律文件，比如在代付證明材料中須明確約定：若未競買成功，則競買保證金退還至代付人本人。這一代付證明材料還必須由競買人、代付人雙方簽章確認，以體現是他們共同的真實意思表示，均愿意受證明材料所載內容的約束。

若競買保證金為競買人本人交納，則只能將競買保證金退還給競買人。委托代理人代辦競買保證金退還手續的，要特別防止委托代理人申請將競買保證金匯入除競買人、代付人之外的其他銀行賬戶，否則將面臨競買人的索賠要求，從而給產權交易機構帶來損失。盡管產權交易機構還可依法追回錯付的資金，但那將是一條艱難曲折之路?！?/p>