陜西科技金融服務情況調研

胡汝強

摘 ? 要：陜西是科研教育大省，綜合實力位居全國前列，在知識產權方面也具有明顯的優勢，做好科技金融服務，特別是推廣知識產權質押貸款，對于推動陜西科教資源向產業優勢轉化，支持地方經濟轉型升級，具有重要意義。本文基于對陜西轄內科技金融服務以及知識產權質押貸款業務發展情況的調研，發現專業水平不足、信息不對稱、風險緩釋措施有限、直接融資介入少、配套機制不到位等問題，提出提高認識、統籌協調、完善機制等建議。

關鍵詞：科技金融;知識產權質押

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1674-0017-2015（9）-0004-02

一、陜西科技金融發展情況

近幾年，在監管部門的引導和推動下，陜西轄內銀行業機構圍繞科技支行建設和知識產權質押融資業務，以科技型企業為核心目標客戶，積極探索科技型企業特色金融服務模式，取得了一定成效。主要特點：一是起步比較早。2010年在全國較早出臺了知識產權質押貸款管理辦法，開始在轄內大力推廣知識產權質押貸款業務;2013年在全國率先出臺了科技支行監管辦法，推動科技支行建設，自2013年第一家科技支行掛牌成立至今，轄內共有持牌科技支行12家。二是發展比較好。截至2015年6月末，轄內銀行業機構科技型企業貸款401億元，戶數1887家。知識產權質押融資余額達到10.3億元。三是業務品種較多。針對科技型企業輕資產、缺少抵押物的特點，各銀行機構積極進行產品創新，比如工行陜西省分行推出了“蹬羚計劃”科技金融品牌融資服務方案，浦發銀行西安分行與股權投資機構合作推出了“投聯貸”產品，長安銀行結合企業銷售情況推出了“訂單貸”產品。四是知識產權質押貸款開辦范圍較廣。全省22家銀行業機構開辦了知識產權質押貸款業務，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業機構類別;全省10個地市中，有7個地市的銀行業機構已經開辦該業務，占比70%。

二、陜西科技金融發展中存在的問題

雖然轄內科技金融服務水平有了一定的提升，但是在科技支行建設、知識產權質押貸款投放等方面，與實體經濟發展相比，也還存在不少的困難和問題。

（一）專業水平不足?？萍夹推髽I多為專業人才創業型企業，生產經營技術性強，產品有許多屬于“高精尖”，其面向的市場與傳統企業有較大的區別。在調研過程中，多家科技支行表示，雖然已經配備專門的營銷隊伍，但是欠缺專業化人才和知識，不熟悉科技型企業的產品和市場，難以判斷科技型企業技術的先進性和持續性，特別是在辦理知識產權質押貸款等業務時，無法對商標權和技術專利的價值和市場前景進行準確判斷，一定程度上導致經辦機構和人員心存畏懼，辦理業務熱情不高。

（二）信息不對稱。一是客戶信息不對稱。從各園區管委會獲得企業融資信息是開發科技型企業客戶的重要途徑，但多家銀行反映，通過園區管委會等官方渠道獲取的融資信息，銀行上門后，部分企業明確表示無融資需求;部分企業信息失真、少數企業信息錯誤，如存在企業地址不準確、聯系人電話錯誤等情況。二是資信信息不對稱?？萍夹推髽I大部分處于投入期、孵化期，經營管理規范性較差，財務制度不健全，銀行機構無法有效掌握企業財務、資信等情況，無法判斷企業的真實經營情況。三是價值信息不對稱。在辦理知識產權質押貸款業務時，由于缺乏專業人才和知識，銀行機構主要依賴第三方機構對知識產權進行價值評估，但市場上缺乏權威評估機構，不同評估機構對于同一知識產權評估價值經常差異較大，如某企業同一知識產權在兩家機構進行評估時，評估價格相差10倍，銀行莫衷一是。四是權屬信息不對稱。知識產權作為一種無形資產，其存在依賴于法定條件的滿足，以商標權為例，按照相關法律規定，商標權有效期限一般為10年，而在有效期內可能因訴訟、仲裁等被確定為無效、侵權，最終導致被質押商標權失效。

（三）風險緩釋措施有限。一是企業難以提供有效抵質押擔保。轄內銀行業機構針對科技企業輕資產特征，推出了無抵押的信用貸款產品，這類產品無其他風險緩釋措施，一旦出現風險，信貸資金就會損失。二是政府補償資金撬動作用有限。陜西省科技廳、財政廳建立了科技貸款風險補償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業機構風險補償，但是根據補償協議，一家銀行5年內獲得風險補償額上限為1000萬元，風險補償資金的撬動作用非常有限。三是知識產權變現處置困難。

（四）直接融資介入少。對于初創階段的科技企業，除從銀行獲得信貸支持外，更應嘗試從市場直接融資，但因地處內陸，轄內直接融資市場發展較慢，科技企業直接融資比例不高，較少通過私募股權投資、風險投資等機構融資;此外，通過新三板上市融資的科技企業也較少，截至6月末，轄內新三板上市企業32家，占轄內科技企業比例極低。部分銀行機構也嘗試通過“投聯貸”等方式，將創業期科技企業推薦給基金、風投等機構，為企業引入直接融資，從整體情況看，科技企業還是更多依賴銀行信貸支持，對直接融資重視和利用不夠。

（五）配套機制不到位。一是銀行考核機制不到位。根據監管要求，各銀行應給予科技支行一定的傾斜政策。但從調研情況來看，相關要求并未落到實處。如，10家設立科技支行的機構中，僅個別銀行在支行等級評定、績效考核、不良容忍等方面給予了專項優惠政策，其它大部分銀行并未傾斜，對科技支行的業績考核仍按照普通支行對待;不良容忍方面，也比照普通支行執行，未出臺相應的免責措施，影響了經辦人員的積極性。二是知識產權質押登記機制效率較低。目前，相關登記權限未下放，對知識產權進行登記質押的部門分別是國家版權局、專利局、工商總局等，相關手續需在北京辦理，程序復雜，耗時較長，登記費用較高，影響了銀行和企業辦理知識產權質押貸款的積極性。

三、對策建議

（一）提高認識。一是銀行業機構要充分認識到服務科技企業，既是支持“雙創”的具體措施，也是轉型發展、拓展新業務領域的有力契機，要克服畏難情緒，提高主動服務意識和專業水平。二是政府部門要充分認識科融結合是推動科技企業發展的有效途徑，積極牽線搭橋，向企業宣傳政策，向銀行推薦客戶。三是監管部門要把發展科技金融服務，作為解決融資難，提升普惠金融服務水平的重要措施，積極引導推動。

（二）統籌協調。建議政府相關部門，一是牽頭構建統一信息平臺，集中提供扶持政策、風險補償、企業信用、納稅、社保等相關信息，便于銀行業機構綜合判斷。二是通過互聯網搭建服務平臺，提供政策咨詢、專業輔導，以及開展相關培訓。三是進一步擴大相關風險補償基金的范圍和額度，在地市層面設立科技金融風險補償基金，進一步發揮財政資金的撬動作用。四是細化知識產權評估標準，提高評估的公允性和準確性，降低評估收費。同時建立完善識產權交易市場，有效解決知識產權處置難的問題。五是簡化知識產權質押登記手續，方便企業就近辦理知識產權登記和質押，節約時間和費用。

（三）完善機制。各銀行業機構要做好以下工作，一是對科技支行進行垂直管理，并充分考慮科技企業信貸特點，在計劃管理、資源配置、信貸審批、考核評價、激勵約束等方面實行有效的傾斜政策，適度放寬科技貸款的不良貸款容忍度。二是逐步增強科技支行獨立性，下放業務審批權限，在風險可控的前提下，簡化流程，建立科技貸款信貸審批綠色通道，提高審批效率。三是強化科技金融創新力度，針對科技型企業的不同發展階段，幫助企業發債、引入風投、基金、投行等機構，提供股權融資、傳統信貸、IPO等多元化金融服務。

（四）積極推動。監管部門要發揮引領作用，一是積極搭建銀政企三方交流合作平臺，通過組織召開座談會、融資洽談會等形式，共享信息，宣講政策，推介產品，對接需求，共同推動科技金融服務發展。二是要進一步完善統計體系。針對科技企業融資額度小、期限短、周轉快的特點，在進行數據統計時，除統計時點數外，更應統計時期數，如累收累放數等，更準確地反映銀行業機構對科技企業的支持力度。

（五）防范風險?？萍计髽I面臨的風險種類較多，風險程度高，除了一般意義上的風險外，還有生產試驗風險、價值判斷風險、市場交易風險、權屬異議風險等。因此，各銀行業機構在辦理相關業務時，要強化貸前調查，通過認真研究企業的真實經營情況、資金情況、資信情況、市場前景等，注重分析第一還款來源，綜合考量是否給予支持;對于知識產權質押融資，可將知識產權質押與其他抵押擔保手段相結合，采用組合增信等形式，提高風險緩釋能力。

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The Investigation on the Financial Services for Shaanxis Science and Technology

HU Ruqiang

（Shaanxi Office， China Banking Regulatory Commission， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：Shaanxi is the province which has great amount of scientific research and educational resources， its comprehensive strength ranks the top all over the country， and also has obvious advantages in intellectual property rights. Doing well in the financial service for science and technology， especially promoting the intellectual property rights pledge loan is of great significance in promoting the transformation of Shaanxis science and education resources to the industrial advantage and supporting the transformation and upgrading of the local economy. Based on the investigation on the development of the financial services for science and technology as well as the intellectual property rights pledge loan business in Shaanxi province， the paper finds out some problems that the professionalism is not enough， the information is not symmetry， the risk alleviation measures are limited， the direct financing is far away from enough， and the supporting mechanism is not in place. Some suggestions are provided such as improving the awareness， planning as a whole， perfecting the mechanism and so on.

Keywords： finance related to science and technology; intellectual property rights pledge

責任編輯、校對：張德進