淺議綠色信貸產品在信貸業務中的實踐及運用

【摘 要】在中國現階段的金融市場中，越來越嚴格的環境監管使“環境風險”在金融機構經營中凸顯，促使越來越多的金融機構通過主動設計綠色信貸融資產品，推出諸如全產業鏈增值服務、碳資產質押授信服務、出口信用保險等金融服務產品，幫助及促使客戶降低能耗、節約資源、提升戰略競爭力，以實現雙邊共贏。

【關鍵詞】 綠色信貸；赤道原則；信貸杠桿；價格杠桿；風險補償機制

在中國現階段的金融市場中，越來越嚴格的環境監管使“環境風險”在金融機構經營中凸顯，促使金融機構在信貸業務過程中將項目及其運作公司與環境相關的信息作為信貸考察標準納入相關考核機制中，并在綠色信貸業務創新、產品研發、功能推介等方面突出其特色。

一、福建省金融機構綠色信貸開展情況

近年來，福建省金融機構積極研究省內服務對象的實際情況以及業務增長點，提出了一系列推進綠色信貸的具體措施以及路徑，主要內容包括：

1.通過信貸杠桿淘汰落后產能

福建省省內各金融機構相繼制定了各自支持節能減排的相關信貸業務政策，明確積極支持節能減排、循環經濟、清潔能源等環保、節能型企業以及建設項目。例如，中國工商銀行福建省分行對高污染高能耗行業實行行業授信限額管理，并建立客戶環保信息數據庫，按環保風險輕重程度，將貸款客戶分為環境友好型、環保合法型、環保關注型和環保潛在風險型共4類9級，分級分類管理。

2.建立有區別的信貸業務流程

福建省省內各金融機構普遍制定落實各類綠色信貸鼓勵政策，對節能減排貸款給予政策支持以及資金傾斜。例如，中國銀行福建省分行根據加強節能環保領域金融服務工作有關要求，將節能減排貸款納入分行經營與發展綜合考評與經營計劃，擴大各分行該類業務的審批權限，對節能減排貸款執行同等條件利率強制優惠等。

3. 創新綠色信貸業務品種

福建省省內各金融機構近年來綠色信貸相關品種的創新速度顯著加快。例如，中國交通銀行福建省分行依托國際業務和投資銀行業務方面的優勢，引入綠色信貸方面的國際先進規則，針對不同客戶群體和項目類型推出多種融資模式并提供一站式的財務顧問以及融資顧問服務等。

二、福建省部分金融機構綠色信貸產品及實踐

1. 中國銀行為林權抵押打包創新模式

中國建設銀行福建省分行在綠色信貸領域著重強調一系列林權抵押貸款品種，并在實踐中逐步完善了一套內部林權價值評估體系，以應對林權價值不易確定的難題，開發了一套針對綠色信貸的現金流測算方法，并強調在貸后管理中現金流的預測水平與實際運行的差距，從而弱化土地等擔保資源在貸款結構中的必要性。

2. 中國農業銀行著力開發水處理信貸產品

中國農業銀行福建省分行的綠色信貸品種主打鄉村旅游、銀村共建、小城鎮綜合改造建設貸款等綠色信貸金融服務，其中支持城市用水、工業園區污水處理項目，對生活和工業污水處理BOT項目提供綠色信貸業務支持取得了較明顯進展，重點為區域內水務建設及農村水電建設及小型農田水利工程建設提供授信支持。

3. 國家開發銀行利用政府合作優勢開發林權貸款品種

國家開發銀行福建分行通過與福建省林業廳等密切合作，提供開發性金融支持和信貸業務指導，以委托貸款形式向實際用款人（廣大林農和中小企業）發放貸款，并設立“林業產業風險準備金”，由最終用款的林業中小企業繳納“貸款風險互保金”，作為貸款的償債保障。

三、未來綠色信貸產品運用方面的建議與措施

1.深入了解新能源發展需求，積極開發支持新能源的創新業務品種

金融機構應深入了解新能源發展需求，積極開發支持新能源的創新信貸業務品種，針對綠色信貸融資的業務特點，著重在擔保方式以及擔保價值評估方案方面給予更多指導以及支持。與此同時，更應該積極拓展對企業綠色金融全鏈條金融業務服務，為綠色信貸企業提供證券化服務及財務顧問、結構化融資、融資租賃等中間業務金融服務。

2.充分發揮政策性金融的補充功能，利用價格杠桿推動業務發展

政策性金融機構可慮考慮通過轉變資金定價機制，積極運用價格杠桿原理，推動海峽西岸經濟區綠色信貸建設發展。進一步考慮發揮差別利率功能，針對綠色信貸企業適當降低其貸款利率，鼓勵其建設以及發展。逐步引導海峽西岸經濟區多極發展、多元支撐的能源產業格局，建設大能源基地、大能源產業、大能源集群，推動能源生產和利用方式變革。

3.充分發揮風險承擔功能，不斷完善風險補償機制

針對新能源行業風險較高的特點，金融機構可考慮采取出口信用保險、業務中斷保險等進行有效的風險轉嫁策略，對新能源行業開發核心技術提供更多的金融業務服務。積極探索利用保險機制促進企業加強環境風險管理，以分散企業經營風險，提高對環境事故的預防能力。

參考文獻：

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作者簡介：

林松輝（1982—），男，金融學學士，中級經濟師，中國進出口銀行福建省分行中級業務經理（一級），主要研究方向：金融學。