商業銀行競爭力評價指標設計思路的若干研究

【摘 要】加入WTO為我國商業銀行的發展帶來了很大的機遇，但隨之而來的挑戰也是不可避免的，商業銀行將面臨更大的競爭壓力。本文以商業銀行目前面臨的競爭為基礎，對現實情況進行分析和評價，并結合銀行競爭力的內涵，對商業銀行評價指標的設計思路進行具體的研究，力爭為現代的商業銀行構建具有競爭力的評價指標。

【關鍵詞】商業銀行；競爭力；評價指標；設計思路

自從我國加入世貿組織后，商業銀行面臨的競爭越來越激烈，因此，在商業銀行的發展過程中，建立科學合理的評價指標體系，并且采取具有針對性的措施顯得十分重要。在構建商業銀行的競爭力評價指標的時候，面臨著許多急需解決的問題，一方面需要對影響銀行競爭力的因素進行綜合篩選和分析，明確各種因素的選擇標準；另一方面需要對影響競爭力的指標進行具體量化，分析各種因素對評價結果產生的影響。通過建立科學合理的競爭力評價體系，商業銀行才能采取有效措施進行推進自身的業務發展，拓展業務空間。

一、商業銀行競爭力評價指標

商業銀行競爭力是以市場機制為出發點，遵循盈利性、安全性、流動性的指導原則，將各種宏觀環境下的資源進行充分利用而發揮出來的綜合能力，可以和競爭對手進行長期的對抗。根據宏觀環境約束的不同，銀行競爭力分為國內競爭力和國際競爭力兩種。本文著重闡述的是商業銀行的國內競爭力，即在國內的宏觀經濟條件下，各個不同的商業銀行針對其他競爭對手表現出來的較強的綜合能力。

在當前的宏觀經濟條件下，資源要素、組織要素、制度要素、環境要素都會對商業銀行的競爭力產生重大的影響，因此，商業銀行應以競爭力的主要來源和影響因素作為主要的參考依據，將現實的競爭力和潛在的競爭力進行全面的測評和分析，并結合自身的主要特點，科學選取評價要素，利用商業銀行競爭力評價的動態性、可比性和可操作性，制定出標準的指標以供參考。

關于商業銀行競爭力評價指標的幾點說明：

1.商業銀行的競爭力評價指標中的定性指標主要通過設計調查問卷的方式來獲得，這樣的統計方式可以給出較為具體的定量描述。

2.商業銀行現實競爭力的指標，即第一指標，主要由市場的業績決定，這類指標很好地反映出了競爭力的來源和實現的過程以及結果，將商業銀行的競爭力強弱情況進行了具體的展示，對于具體的評價起到診斷的作用。

3.由商業銀行競爭力的資源要素構成的就是第二類指標。商業銀行競爭力的基礎是資源要素，在商業銀行的資源開發、利用、配置的過程中就會產生現實的競爭力，當適當的機制資源發揮作用的時候就會產生潛在的競爭力。因此，商業銀行競爭力強弱的決定因素可以從這些指標中獲得，同時這些要素也是企業潛在競爭力存在的決定因素。

二、商業銀行競爭力評價的現狀

我國商業銀行相比其他國家出現的較晚，而且我國的商業銀行直到現在，在體制改革方面還是不夠完善。因此，我國商業銀行競爭力評價還是處在較為初級的階段。針對我國商業銀行競爭力的研究，目前依舊沒有較為系統的理論，盡管這些年不斷有相關文獻進行發表，根據國內外各個商業銀行的生存狀況，對各種財務資料和數據進行分析，這些研究成果在商業銀行競爭力研究的領域起到了非常重要的參考價值，但是其最大的缺點就是不夠系統和具體，人們對于商業銀行競爭力的現狀還是沒有一個較為具體全面的了解，所形成的體系對于人們也沒有絕對的說服力。所以，結合當下中國經濟的現實，如何建立全面、科學、具體的商業銀行競爭力評價體系和理論是急需解決的問題。

三、商業銀行競爭力評價指標的設計思路

商業銀行競爭力評價指標以銀行競爭力的相關理論為基礎，以銀行競爭力評價要求為主要依據，將銀行的競爭力理論和行業的具體特征進行有效結合，抓住影響銀行競爭力的關鍵要素，通過科學的統計方法進行測評和分析，從而獲得較為準確、合理的評價結果，以此作為商業銀行不斷提高自身競爭力的科學向導。簡單的說，就是根據商業銀行的特征，將影響其競爭力的一系列要素進行反應，同時對得到的各種指標權數進行明確，用特定的方法，將綜合的評價指數計算出來，以此來衡量商業銀行的競爭力。

1.商業銀行競爭力評價指標需要遵循的原則

（1）理論指導原則：商業銀行是一種特殊的企業，但仍然屬于企業范疇，所以設計的各個指標必須遵循企業的競爭理論，在結合銀行特殊性的同時，應該確保做到慨念確切、含義清楚、計算范圍明確、操縱方便，使銀行競爭力得到系統全面的反映。

（2）整體合一的原則：銀行競爭力的評價包括銀行基礎條件層、組織結構層、知識創新層三個具體的層次，顯示出很強的系統整體性。在評價指標體系的設置中，對于三個層次整體合一、不可或缺的特點必須完整地反映出來。

（3）定性和量化相結合的原則：銀行競爭力的三個構成層次中，每一個層次都有系統難以量化的要素，例如在基礎條件層中的外部監管制度，組織結構層中的產權制度，以及在知識創新層中存在的大量的定性變量。這些變量雖然很難量化，卻是對企業競爭力準確衡量的重要指標，是不可或缺的不部分。因此，應確保對這些定性指標進行準確的描述，在進行具體的評價分析時，可將定性指標進行具體的量化處理，將近似值反映出來即可。

（4）重點原則：構建商業銀行的競爭力評價指標的時候，應該本著重點突出的原則。雖然競爭力指標在構建時，不可能做到面面俱到，但在體現銀行競爭力評價指標的完整性同時，也應該做到有所取舍，將那些無足輕重的因素進行忽略，將重要因素進行著重突出。

（5）使用可比原則：這個原則主要要求商業銀行競爭力評價指標做到簡單明了，具有較強的操作性。被選取的指標應該具有普遍適用性，由于指標所包含的內容廣泛。因此，需確保其所包括的經濟內容、空間范圍、時間范圍等內容盡量保持一致，具有可比性。這樣，在將商業銀行評價指標進行具體比較和分析的時候，便既可以采取橫向的比較，又可以采取縱向的排序。

6.結構層次性原則：將商業銀行競爭力進行評價需要涉及到大量而且復雜的因素，想要將商業銀行競爭力各種各樣的狀況和特征進行準確、全面的分析，就應該呈現出一定的結構層次性。遵循這樣的原則，才可以得到清晰的評價結果，同時，各個層次的具體評價狀況也可以得到了解，如此，商業銀行競爭力的整體面貌就可以完整系統地反映出來。

2.商業銀行競爭力評價指標的構建

將商業銀行的具體內涵和層次分析法進行結合，可以把商業銀行競爭力分成三個具體的部分：第一部分是體現商業銀行內部結構的體系層；第二部分是將銀行競爭力的具體能力來源表現出來的能力要素層；第三部分是進行具體衡量和操作的指標層。

商業銀行競爭力評價指標設計思路應同時滿足這三個層次的具體要求，將三個層次進行有效的結合，使其可以協調一致，為商業銀行競爭力評價指標的具體設計發揮出強大的作用。

四、結束語

由于我國對企業競爭力的研究相對較晚，所以對商業銀行競爭力評價指標的研究也顯得落后，而通過文中闡述可以看出，構建出完備的商業銀行競爭力評價指標是非常重要的，同時其設計思路對商業銀行的發展也具有很高的戰略價值。我國商業銀行可以利用加入WTO的契機，對銀行自身的競爭力進行估量和評價，將我國的商業銀行與世界上的其他大型商業銀行進行對比，找到其中的差距，不斷提升在國內及國際上的綜合競爭能力，跟上金融全球化的腳步。

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作者簡介：

任驍瀟（1987—），女，江蘇省南通市人，漢族，本科。