福建省中小企業信用擔保行業發展探究

楊藝帆

【摘 要】中小企業對我省乃至我國的經濟發展做出了巨大貢獻，但融資難問題卻一直將其發展束縛。本課題研究的目的在于，通過對近些年來福建省中小企業信用擔保行業的發展進行分析并提出相關意見和建議，以期改善和促進我省乃至我國中小企業信用擔保行業更加協調、順暢地可持續發展。

【關鍵詞】信用擔保;中小企業;信貸約束;風險防范;福建省

一、引言

19世紀末，中小企業的稱謂開始出現，從那時起，世界各國的學者、企業、政府就不停大力摸索并鉆研各類能有效解決“中小企業融資難”這個世界性難題的措施。目前，我國資本市場發展還未完善，中小企業在辦理貸款業務時，時常因為銀行規避風險的考慮而很難順利取得外部融資，在此背景下，如何解決銀行與中小企業之間的矛盾、緩解中小企業的信貸約束就成為一個熱門的研究話題;回顧過去，中小企業對福建省地方社會經濟的發展作出了極大貢獻，但其自身發展卻深受擔保難、融資難等問題的困擾，故相對于其他工業大省，福建省中小企業在增加社會就業、經濟發展、提高地方財政收入等方面的影響更加重大，所以，要更好地促進福建省當地經濟與社會發展，就必須重視分析探討如何中小企業融資難的問題。

二、福建省中小企業信用擔保業發展現狀

截至2011年上半年，全省融資性擔保機構擔?？傤~1103.6億元，擔保戶數36979戶，其中，融資性擔?？傤~1043.5億元;在融資性擔?？傤~中，按擔保品種分，貸款擔保708億元，占67.8%，票據承兌擔保280億元，占26.8%，信用證擔保16.8億元，15.2億元，占1.6%;按擔保對象分，為中小工業企業融資擔保361.4億元，占34.6%，為工業企業擔保7093戶，為中小商貿企業融資擔保554.6億元，占53.1%，為商貿企業擔保10659戶，為臺資企業擔保2億元，僅占0.19%，為臺資企業擔保22戶。

以產業為平臺設立的中小企業信用擔保機構，在幫助中小企業抗擊金融危機、促進創業帶動就業、發展地方經濟等方面發揮了重要的作用。由于融資信用擔保平臺的強力支撐，在金融危機中，中小企業抱團取曖，不僅沒有發生一家企業破產，同時，還帶動全市電機電器產業在危機中抓機遇，產值超百億元（去年近200億元）。如，福安恒實擔保公司99年初政府引導成立電機電器行業擔保公司，成立時注冊資本1080萬元（政府出資560萬元），現在達到69666萬元，擔保戶數從初期32戶增加到現在的755戶;月貸款擔保余額從1560萬元增至6月末的50.5億元，目前已與工農中建等16家金融機構開展了銀保合作。在發展地方經濟，促進創業帶動就業方面，2010年，全省受保企業共有職工50萬人，銷售總額2700億元。

截至2011年6月底，全省已頒發融資性擔保機構經營許可證的擔保機構共757家（含分支機構4家），其中，新設309家、確認變更448家，合計注冊資本746.4億元。

三、福建省中小企業信用擔保業在發展中存在的問題

（一）擔保機構的行業地位有待改善

從實際情況上來看，擔保機構的特殊法人地位并沒有得到銀行的認可，這使得銀行與擔保機構之間的業務關系陷入尷尬。近三年來，福建省中小企業擔保機構的平均擔保放大倍數小于2倍，同時呈逐年下降的趨勢（見表2-1），這顯然與福建省中小企業擔保機構自身擔保能力整體增強的趨勢相違背，這表明在福建省中小企業融資過程中，擔保機構對其應有的作用并未得到良好發揮，其所處的被動地位并未改變。

（二）擔保機構的風險化解機制有待完善

目前，福建省擔保業中銀行分擔比例有限和再擔保機構功能缺失的問題使得中小企業擔保機構自身的風險防范能力不足，這點也可從下表有關未到期責任準備金的數據看出：由于其并未達到國家要求，反映出目前擔保機構的風險控制能力較弱。