經濟下行期商業銀行風險管理策略

陳信波

摘要：商業銀行一直在我國市場經濟的運行過程中占據著核心的位置，在經濟下行期商業銀行的風險管理工作的重心則是處理業務發展與風險管理的關系，從而實現商業銀行的可持續發展與國民經濟的戰略發展目標。

關鍵詞：經濟下行期；商業銀行；風險管理；策略

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.21.059

1引言

商業銀行一直在我國市場經濟的運行過程中占據著最為核心的地位，它對市場資源的配置以及對國家經濟結構、經濟發展方式的影響都是深刻的。然而在經濟下行期商業銀行的風險管理工作的重心則是要將商業銀行的業務發展與風險管理二者的關系調整好，處理好主次矛盾，同時力爭實現商業銀行業績的提升和價值的創造，實現商業銀行的可持續發展，最終實現國民經濟的發展戰略目標。

2經濟下行期對商業銀行風險管理造成的影響

我國經濟的下行期主要是受到了國際金融危機的影響，自從美國在2008年引發的次貸危機開始，全球的金融都受到了不同程度的影響，而金融危機對我國經濟產生的影響在逐步地加劇。同時，由于我國本身實行的經濟制度存在問題，比如，貨幣緊縮的政策以及我國經濟結構運營過程中早已存在的問題，使得我國經濟在金融危機的影響下直接呈現出下滑的跡象。再比如，通貨膨脹時期對我國經濟造成了下滑的影響，即使對通貨膨脹進行及時的挽救和治理，但是通貨膨脹的過程也會對經濟增長造成消極影響，再加上金融危機的刺激，使得我國經濟下行幅度明顯增大。

經濟下行導致的結果就是造成了我國原油以及鋼鐵等大宗商品價格的回落，房地產等行業不景氣，很多購房者只看不買，從而導致房地產資金的匱乏，引起的連鎖反應就是資本市場的疲軟，很可能造成資金鏈的斷裂，使得大量的企業員工流失甚至倒閉破產。

據調查，早在五年前就已經開始出現了部分商業銀行出現不良貸款余額上升的現象，商業銀行的這種不良貸款余額上升趨勢越來越顯著，出現這種狀況的商業銀行竟然多達八家。雖然以四大行為首的商業銀行保持了不良貸款雙降的良好勢頭，但是不良貸款的余額縮小幅度太小。如此一來，就會增大商業銀行在運營過程中的風險，而且風險會持續增大，使得商業銀行資產的質量會受到經濟下行的嚴峻考驗。

3經濟下行期商業銀行風險管理的措施

首先，經濟下行期的商業銀行風險管理應該準確把握風險管理對商業銀行影響。一是商業銀行需要建立和完善業務發展與風險控制的機制。一個良好的業務發展機制可以讓商業銀行的資產業務、負債業務以及中間業務等順利開展并增加盈利來源。同時，良好的管理機制可以為商業銀行的風險管理帶來長期有效的作用。商業銀行風險管理未來的發展方向是全員參與覆蓋全機構、全流程的風險管理，這樣才能為商業銀行長期穩定的發展提供保障。二是從宏觀的角度來看，商業銀行的經營過程其本質就是進行風險管理的過程，風險是伴隨著商業銀行的發展，二者相互作用、形影不離。因此，商業銀行重視風險管理則是重視發展，從發展角度來看，商業銀行始終應該將風險管理放在公司發展的重要位置上。三是風險管理與商業銀行的發展是相互促進、相輔相成的，只有做好風險管理的控制工作，才能夠讓商業銀行在經濟下行期真正地強健起來。

其次，經濟下行期商業銀行的風險管理應該遵循以人為本的原則。突出對人的管理是經濟下行期商業銀行的主要任務，因為人是風險管理的實踐主體，因此，只有充分調動和發揮人的積極性與創造性才能實現對風險的管理。正所謂風險管理的實踐對象是人，人是最大的風險，所以，經濟下行期商業銀行風險管理以人為本的管理應該從以下幾個方面著手：

一是商業銀行風險管理的成敗事在人為。這需要商業銀行樹立對風險控制人員價值尊重的氛圍，讓其在工作中具有精神的歸屬感和使命感、在物質上有強烈的價值感。通過嚴格選拔和培養相關專業的人才，對其提供激勵性的績效機制，努力建設一支思想素質和業務素質都過硬的管理團隊。二是商業銀行風險管理工作每個員工有責。只有全體員工從思想上共同認同了風險管理人人有責的責任感和使命感，才能夠與風險管理政策制度相結合創造出更好的經營成果。風險管理不僅僅是風險管理工作人員的事情，必須從銀行的管理層到最普通的員工，都應該樹立人人有責任去控制風險的風險意識。

最后，經濟下行期商業銀行風險管理的根本是對基礎業務的風險管理。一是要對宏觀的經濟政策以及經濟發展趨勢有敏銳的洞察力，可以預判和進行市場分析，準確把握經濟的發展態勢，做好跟蹤調研，提高商業銀行基礎業務的前瞻性與執行水平。二是加強對基礎業務流程的有效監控，嚴格控制風險。制定和完善風險管理的規章制度，將制度狠抓落實，對違規違紀的行為進行嚴格的處理；對臺前臺后的基礎操作都進行及時的監管。同時狠抓流程制約，對客戶提供更優質服務的同時可以使業務的操作風險與道德風險得到及時的處理。三是做好信貸業務的風險控制工作，減少不良信用風險的發生。關注財務報表的同時對客戶的負債情況做好跟蹤記錄，了解客戶真實的償還能力，防止大額對外擔保而對銀行運用造成的影響，對于信貸業務必須落實抵押。

參考文獻

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