跨 境 賭 博 資 金 鏈 治 理 路 徑 探 析

●句金忠

一、跨境賭博資金鏈治理工作面臨的新形勢及原因分析

（一）全國總體呈現的新變化、新特點

隨著打擊治理跨境賭博金融監管力度不斷增強，防賭反賭相關工作取得積極成效。但同時，由于涉賭資金流轉呈現出新特點，如：第四方支付平臺為賭博網站提供服務，將賭博資金交易包裝成話費充值等正常交易訂單完成資金轉移；利用跑分平臺為跨境賭博等違法行為轉移資金；利用數字貨幣泰達幣（USDT）的跨境網絡賭博；利用虛擬商品收取賭博資金等越來越復雜的跨境賭博資金鏈等。

犯罪分子在轉移資金的手法上都會采取很多規避的措施?？缇迟€博犯罪團伙為了逃避監管、洗白非法所得，采用虛假開設的銀行卡或者第三方支付機構的賬戶匯聚涉賭資金，并與地下錢莊勾結，采用大量的虛假跨境貿易對沖形式將非法所得轉移至境外，造成大量資金外流，也嚴重影響了國家的經濟和金融安全。有些團伙開始利用個人賬號“租碼”“跑分”的模式，也就是通過大量普通金融類賬戶的客戶將非法資金隱藏在正常的交易項目中，試圖逃避風控打擊。

（二）山西省具體情況

網絡技術的創新應用，催生了信息、工具、資金等眾多的網絡黑灰產業，形成了獨特的網絡犯罪生態系統，也助推了賭博網站的研發上線、技術運維、推廣引流、資金通道等非法利益鏈條。從近年來的涉案賬戶看，個人賬戶以及企業賬戶均牽涉其中，可疑個人賬戶線索主要包括：反復開銷戶、一人開立多個一類賬戶、多人共用一個手機號等；可疑對公賬戶線索主要包括：法定代表人對企業經營情況、經營范圍和經營地址等信息不清楚、不了解；省內破獲的類似案件中如：“殺豬盤”網絡詐騙、為賭博網站洗錢、搭平臺“服務”騙子、出售銀行卡牟利、網絡刷單掉陷阱、冒充講師騙錢財、非法套現進圈套等，就體現出了這些創新技術的犯罪手段。

2020 年10 月山西省朔州市警方打掉一為境外詐騙、賭博提供資金結算團伙，2013 年晉城市陽城縣命案牽出一個長期在晉城市利用網絡賭博開設賭場的特大犯罪團伙。從2007 年開始，山西省晉城市一些涉賭人員就開始為境外的“藍盾”“陽光”“誠信”等賭博網站在我國境內擔任代理。通過不斷的發展下線或招募參賭人員進行賭博，此團伙規模不斷壯大。此后，團伙的上線人員在中緬邊境、中老邊境外設立實體賭場，依靠國內代理人員發展賭客，在國內依靠網絡直播運作，賭客在網絡上即時押注進行賭博。因為賭博，不僅造成大量資金外流，而且部分參賭人員為籌集賭資，不惜走上犯罪道路，引發了其他案件的發生。有的涉賭人員為還賭債賣車賣房，長期在外躲債，有家不敢歸，甚至自殺等，造成許多家庭家破人亡。

（三）原因分析

1.民眾對賬戶管理意識不強，安全意識弱。出現個人出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶的行為，導致銀行卡和對公賬戶的涉賭風險較快上升；缺乏反詐騙意識，不了解跨境賭博騙局危害，貪圖不法團伙提供的種種“便利”，最終步步陷入困境，有的甚至受到人身威脅。

2.跨境賭博涉賭人員越來越廣。由于跨境賭博的隱蔽性、便利性，參與跨境賭博的社會職業構成越來越廣泛，幾乎滲透社會各行各業，并有全面發展的趨勢，參與跨境賭博的違法犯罪人員，既有成年人，也有青少年，既有普通群眾，也有企事業單位和國家機關工作人員。

3.賭博形式多樣。隨著網絡技術的發展，跨境賭博形式也隨之快速變化。由最初的擺攤銷售、現金交易，逐步發展為短信、微信、網上交易，具有更強的隱蔽性和便捷性；不法分子設立“空殼公司”“皮包公司”等非法商戶為涉賭提供資金流轉渠道。

二、當前防控治理方面存在的困難和問題

（一）金融機構風險防控的難點

一是跨境賭博的隱秘性，決定了在防控治理方面難以被監控?？缇迟€博以各種偽裝的形式存在于網絡間的發展，其交易也同樣加以偽裝，造成金融機構在排查中存在難以被發現的困難；

二是信息不夠暢通，在開戶環節不能事先發現，并加以防控。賬戶“實名制”嚴格予以落實，但對賬戶今后使用用途無法事先把控。由于信息不暢通，在開戶環節中，不能有效全面識別客戶身份，導致風險防控措施不能前移；各銀行均存在存量一人多賬戶的情況，此類客戶大部分證件類型、證件號碼、聯系方式均不完整。導致不能聯系到客戶；即使聯系上客戶，客戶由于不常用、不用或賬號丟失，致使不配合完善客戶信息并清理冗余賬號；可以獲取客戶信息的各職能部門，由于制度要求也不能全面取得有效客戶數據。各種問題導致一人多賬戶清理工作不能順利開展。

三是存在專業人才缺乏的困難。在跨境賭博識別與防控的措施上需要一定的專業技能和工作經驗，而對于部分新開銀行，由于工作人員工作經驗不足、技能不高等原因，極易造成識別困難的問題，不能及時發現存在的風險點。

四銀行業務發展人員因沒有有效技術手段和措施對境內特約商戶和POS 申請人員的身份和交易情況進行檢查核實，導致其利用支付渠道和支付工具為賭博平臺提供資金流通服務。

（二）金融機構監管方面的短板

一是銀行賬戶開戶及支付功能開通審核把關不嚴；

二是支付機構對可疑交易與風控監管不到位；

三是行內從業人員排查不到位，存在業內人員與犯罪團伙相互勾結、共同獲利的情形。

（三）部門聯動、社會治理方面存在的問題

一是跨境賭博團伙的犯罪手段花樣多、隱蔽性強，跨境賭博等違法犯罪的治理鏈條長、涉及部門多。這導致單一部門行使職能時常面臨信息不通、手段有限、效果不好等困擾，打擊治理工作易形成“打地鼠”的尷尬局面。

二是隨著精神文明建設的不斷深入，我們國家以踐行社會主義核心價值觀為主體的公民道德建設呈現出健康向上的良好態勢。但在不少人身上還存在是非、善惡、美丑不分，不講信用、欺騙欺詐、危害他人等道德滑坡現象，致使帶來很多社會治理問題。

三、工作建議

（一）金融機構加強風險管控

1.強化主體責任擔當。金融機構作為支付清算服務提供方嚴格按照“誰開戶誰負責”的原則，壓實主體責任，狠抓內控管理與制度落實。把責任落地落實，加強賬戶管理、風控模型建設，提高識別異常交易高危賬戶能力，實行客戶實名制。

2.嚴格客戶身份識別。遵循“了解你的客戶”原則，在賬戶開立、商戶拓展、業務變更等環節，按規定嚴格審核客戶身份證明文件及關聯事項，留存相關工作記錄，并于其后開展對應業務全生命周期管理，確?？蛻羯矸輰嵜坡鋵嵑蜆I務辦理意愿真實性。

3.加強風險預警監測。統籌規劃構建人防、物防、技防“三位一體”風控體系，不間斷實施賬戶、商戶等業務運行風險監測分析，及時甄別、預警大額可疑資金交易和其他異常情形，并依法依規處置，最大限度杜絕洗錢、受理終端挪用、賬戶“實名不實人”等違法違規行為發生。

4.強化業務審核及培訓。強化開戶流程，做好日常業務風險提示，讓前臺人員關注客戶異常開戶行為，提高業務敏感性，嚴把開戶關口，拒絕異常開戶，保證各崗位人員掌握開戶要點。

（二）監管機構加強監管力度

細化管理制度，提出精準監管舉措，全面壓實銀行機構業務合法合規主體責任；加強賬戶全生命周期管理，健全事前、事中、事后風險防控體系；加大監管力度，嚴格責任追究。今后對涉案賬戶（商戶）較多、違規情節嚴重的銀行機構，將視情況采取通報批評、約見談話、行政處罰、暫停新開戶、暫停支付結算業務等監管措施。

（三）各職能部門加強合作、協同發力

1.密切警銀聯防聯控。在人民銀行分支機構的指導下，快速準確向公安機關移送各類涉嫌跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動線索；配合公安機關持續完善涉案賬戶查詢、止付、凍結7天×24 小時緊急聯系人機制，不斷提升處理、反饋質效；及時針對有權公安機關認定的買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶相關單位、個人開展懲戒。

2.加大對外宣教力度。綜合運用各類媒體渠道和宣傳資源，持續向公眾揭示跨境賭博危害，普及電信網絡詐騙典型手法和應對舉措，宣傳金融信息保護常識，提升全社會依法從事金融活動的意識，抵御跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動帶來的侵害。