創業擔保貸款促進創業就業問題與對策分析

馮輝

摘要：創業擔保貸款在人民群眾就業和創業的過程中有著十分重要的作用，既能夠滿足人們的就業需求，同時也能夠推動社會和諧穩定發展，提高經濟發展速度，緩解社會壓力。然而在當下創業擔保貸款實際落實的過程中也存在一些問題，作為工作人員應當進一步深化創業擔保貸款政策的落實，加強創業擔保貸款管理，簡化申請流程。文章就創業擔保貸款促進就業問題的對策展開探討，希望能夠全方位落實創業擔保貸款政策。

關鍵詞：創業擔保貸款;創業就業;問題;對策

通過全方位落實創業擔保貸款政策，不僅能夠滿足創業群體更好地開展創業活動，同時也能夠緩解創業群體的壓力，在推動當地經濟發展的同時，延伸和諧社會創建空間。在當下創業擔保貸款促進創業就業實際落實過程中仍然存在一些問題。作為工作人員應當加強創業擔保貸款的宣傳力度，完善貸款政策，緩解社會就業壓力。

一、 創業擔保貸款現狀概述

實施創業擔保貸款的優惠政策以來，扶持力度正在不斷加大，且創業擔保貸款的扶持范圍也在不斷擴大，最高額度從原有的2萬元逐漸上升到20萬元，與此同時，一些勞動密集型的中小型企業貼息貸款額度也逐漸超過兩百萬元，而創業擔保貸款的發放范圍也由原來的下崗失業人員逐漸擴到全體創業人員，只要符合貸款條件，都可以申請創業擔保貸款，這也在很大程度上緩解了社會就業壓力。

二、創業擔保貸款對促進創業就業的意義

通過調查發現，一些創業人員在創業初期最先感受到的就是來自資金的壓力。國家向這一類成員推行創業擔保貸款政策無疑是一場及時雨，這不僅能夠更好地幫助創業人員實現自身發展的目標，同時也可以為更多的社會群眾解決就業問題，最終推動社會和諧發展，實現創業者的安居樂業。就業是生活的重要基礎，同時也是推動社會經濟發展的一項要素。當下，我國的教育正在不斷發展改革，因此人才的綜合素質也在不斷提高。在疫情的背景之下，很多大學生畢業就面臨失業的問題導致社會發展過程中存在閑置人才，在城鎮化腳步進一步加快的背景之下，人民群眾的生活水平也在不斷地提升，大量的農村人員涌入城市之中尋求更好的發展，在城鄉差距不斷縮小的同時，也使得很多工人面臨就業危機，承受了巨大的就業壓力。在這一背景之下，通過推進創業擔保貸款政策，能夠有效解決社會問題，能夠為創業人員提供幫助的同時也能夠帶動更多人就業，不僅能夠解決下崗工人就業問題，同時也能夠給一些剛畢業的學生提供創業的啟動資金，提高創業成功率，因此擔保貸款政策的落實是當下社會發展過程中業務創新的要求，也是金融系統發展的必然結果。在社會發展的過程中，應當始終遵循以人為本的發展理念，充分保障人民群眾的經濟利益、社會和諧發展，作為基層銀行也需要對金融服務過程中存在的不足進行改進，從而配合政府更好地完成各項工作，通過加強不同部門的溝通和交流，最終引導創業者申請創業擔保貸款，使得創業擔保貸款能夠發揮更大的效用。

三、創業擔保貸款在促進創業就業中出現的問題

（一）創業擔保貸款門檻過高

盡管創業擔保貸款屬于國家扶持性政策，然而在實際運行過程中仍然存在很多問題，很多商業銀行為了控制創業擔保貸款過程中產生的資金風險，防止出現壞賬問題，也不斷提高創業擔保貸款的門檻，長此以往也不能夠推動創業擔保貸款的可持續發展。除此之外，一些銀行甚至為了嚴格限定財產實施反擔保的政策，使得很多創業群體望而卻步。

（二）各大商業銀行對創業擔保貸款的重視力度不夠

創業擔保貸款主要扶持的對象為失業群體及中小型企業業主。對這一群體展開調查，得知這一群體具有一個十分顯著的特征——經濟基礎相對薄弱，針對這種情況，一些金融機構并沒有充分注重創業擔保貸款政策的重要性。

（三）國家財政部門支持力度不足

由于不同地區的經濟發展水平存在差異，因此在創業擔保貸款政策發展的過程中，往往會出現財政支持力度不足的情況。盡管我國已經出臺了與之相對應的一系列政策。然而一些地方政府并沒有加強政策的財政支持力度，如不能夠全面落實財政信息補助政策及擔?；?，這也會嚴重影響創業擔保貸款的正常發放。

（四）創業擔保貸款發放流程過于繁瑣

在創業擔保貸款發放的過程中，也會涉及很多不同的部門，如地方人社、財政部門、擔保公司等，且貸款的發放程序十分繁瑣。在流程推進的過程中，涉及到創業培訓、資格審查、評估擔保、發放貸款等。

四、創業擔保貸款促進創業就業對策分析

（一）適當放寬反擔保條件，降低創業擔保貸款門檻

健全創業擔保貸款政策，國家應當結合當地的經濟發展情況及政府的財政實力，不斷創新該地區的創業擔保貸款政策，只有這樣才能夠更好地控制貸款過程中可能存在的各項風險，提高創業貸款的積極性。首先，政府應當充分注重信用體系的建立，并且對體系進行完善，結合創業擔保貸款過程中出現的實際情況完善措施，提高借貸人的誠信意識，同時對失信人員進行嚴懲，只有這樣，才能夠進一步優化創業擔保貸款推進過程中的市場環境，消除貸款人的顧慮。其次，政府也應當進一步加強創業擔保體系的建設力度，促進擔保體系的多元化及多樣性才能夠從根本上解決就業問題，如針對一些信用良好的企業，政府可以在其辦理貸款業務時通過信用保證風險監測，適當放寬該類企業的擔保條件。最后，政府也應當完善保險體系及風險擔保體系，只有這樣，才能夠進一步激發創業擔保貸款政策在落實過程中的活力，降低貸款風險。通過落實和完善有關創業擔保貸款的政策，尤其是根據中央下達的文件，在了解當地情況的基礎之上，不斷完善有關創業擔保貸款的相關細則。最后，通過完善相關政策也能夠使得創業群體及時掌握有關創業擔保貸款的信息，擴大知曉范圍，降低門檻，進而為人們提供資金支持。除此之外，也應當進一步簡化擔保貸款的流程，通過運用多項信息技術，將互聯網與創業擔保貸款進行結合，優化服務模式，從而提高創業擔保貸款在推進過程中的辦理效率。