淺析我國金融外包服務業發展狀況以及面對問題

葉其兒 劉天宇 王蘇健

摘要：隨著當代經濟的飛速發展，當前我國金融外包服務行業進入了高速發展的時期，但是針對我國目前金融外包服務行業的發展現狀，該行業目前仍舊存在一系列問題，本文針對當前我國金融外包服務行業的問題提出了一些淺顯的對策措施。

關鍵詞：金融外包;人才培養;新技術

金融外包服務包括ITO（信息技術服務外包）、BPO（業務流程外包）和KPO（知識流程外包），具體是指采用外包服務商來承擔金融企業以前自身所承擔的業務活動。近幾年，隨著中國經濟和互聯網新技術的快速發展，我國的金融外包服務產業也得到了迅速發展，并且初步形成了完整的服務產業鏈，但是目前由于一些因素的限制，我國的金融外包服務業中ITO（信息技術服務外包）和BPO（業務流程外包）占比較大。

一、我國金融外包服務行業現狀

（一）市場需求大，發展空間大

隨著近幾年我國經濟的迅速發展以及信息資源傳播速度的加快，人們的消費心理發生了極大的改變，我國的消費貸規模逐年上漲，從而帶動了我國金融外包服務產業的快速增長。據數據顯示，截止2020年我國消費貸款余額達到49.57萬億元，較2019年增加了5.6萬億元，同比增長12.7%，在人民幣貸款余額中的占比為28.7%，并且隨著我國經濟的不斷發展，隨后的消費貸款規模還將不斷擴大。

（二）市場競爭激烈，優質數據資源向頂端服務商傾斜

就我國目前而言，主要包括國際金融外包服務公司，如：凱捷、IBM等;本土金融外包公司，如東軟、中訊軟件等以及國內外金融機構的自建中心。而這其中形成了上端以國際巨頭為主，中部以中國本土企業為主，底部以眾多中小型國內企業為主的金字塔結構。隨著我國消費金融業的迅速發展，市場中從事金融外包服務的公司如雨后春筍般迅速增加，外包行業的競爭達到了白熱化階段，由于技術與服務質量的差距，屬于金字塔頂端的外包服務商更能夠為金融機構創造價值，所以優質數據資源大多向頂端服務商傾斜。

二、我國金融外包服務行業存在問題

（一）我國金融外包服務企業規模小，服務能力弱，競爭力弱

雖然隨著我國外包產業經濟的快速發展，我國外包服務企業數量迅速增加，但是由于產業發展管理的不成熟，我國金融外包服務企業大多規模較小，大多數企業人員規模在200人以內，人員總數超過千人的企業總共不超過200家，僅僅只占企業總數的2.5%。并且由于規模的限制，我國金融外包服務產業在管理和組織上仍舊存在許多問題，導致我國大多數金融外包服務企業只能被動的接受任務和提供服務，且往往不能為金融機構提供全方位業務范圍的服務。因此，許多金融機構更傾向于選擇國外具有較大規模和較高專業能力的外包服務商。

（二）缺乏專業金融外包服務人才，市場亂象叢生

在中國，金融外包服務產業作為一個新興行業，目前在社會中普遍認可度較低，導致大部分擁有專業知識技能的人才不愿意進入該行業，再加之近幾年行業競爭的加劇，導致行業需要大批的低端銷售業務人員，于是許多小型金融外包公司在人員招聘時要求大幅度降低，甚至許多根本沒有金融素養的人員也在為客戶介紹和推薦公司服務。最終結果則是導致客戶對公司產生信任危機，使公司利益受損。且部分銷售業務人員尤其是在個人信用貸款領域，由于沒有基本的金融素養，又為了能夠是自己獲取利益，往往在前期對客戶口頭做一些無法達到的“承諾”，使客戶對產品產生興趣，支付定金，后期又以各種理由推翻最開始的“承諾”，使許多客戶產生受騙感，從而對整個金融外包服務行業產生懷疑，極大地阻礙了我國金融外包行業的健康發展。

三、針對我國金融外包服務行業存在問題的政策建議

（一）鼓勵我國金融外包企業運用新技術提供新型服務

隨著我國新興技術產業的快速發展，云技術、大數據以及移動互聯網等新技術都為金融外包服務行業的發展提供了新的機遇。云計算技術有利于降低金融外包服務商的服務成本，提高服務效率;大數據的不斷發展引起了數據儲存、數據分析、數據處理等外包服務業務的新一輪增長;移動互聯網終端的迅速普及，帶來了新的ITO服務外包需求。筆者認為，各地政府應該鼓勵金融外包服務企業積極運用新技術發展擁有自主知識產權的產品，對于這些積極運用新技術發展生產的企業，應該給予一定的政策支持。

（二）加大行業人才培養

一方面，運用公共渠道，在高校以及網絡媒體中解釋金融外包服務行業性質，消除人們對于該行業的心理隔閡。另一方面，行業內部提高人才福利待遇以及制定合理的人才晉升規范，才能留住人才，解決當前金融外包服務行業人才流動大的問題。同時，加強金融外包人才培訓，充分利用金融機構、金融學院、職業技術學院等教育資源，培養針對金融外包服務領域不同部門的專業人才。

（三）建立相互牽制和評分制的金融外包服務監管制度

在對金融外包行業進行監管時，可以建立例如上級信用貸款部門監督下級信用貸款部門的相互牽制機制，從而加強三查制度的落實。同時可以對金融服務提供商綜合財務資信狀況、技術能力、管理成熟度、資源規模和對行業的熟悉程度及創新能力等進行評估，建立大數據的信用和資質能力評分系統，并要求企業對外公示評分結果，這樣既有利于引導企業正向競爭，也有利于客戶選擇到值得信任的服務商。

四、結束語

隨著當代消費貸款的迅速增長，金融外包服務行業發展勢頭迅猛，同時金融外包服務行業的飛速發展也會相應帶動其他行業的發展，因此金融外包服務行業的問題治理變得越來越迫切，健康的金融外包服務行業發展也會帶動其他產業經濟的健康發展。

參考文獻：

[1]范文忠.中國金融外包服務的現狀及趨勢研究[J].南方企業家，2018（01）：63-64.

[2]荊曉龍.我國金融外包服務產業的現狀與策略分析[J].商場現代化，2017（06）：159-160.

[3]陳志偉.淺析金融外包服務在我國的發展與建議[J].商場現代化，2017（04）：132-133.

[4]竹子俊.技術變革重塑金融外包服務格局[J].中國對外貿易，2014（11）：86.