特色農業保險促進產業健康發展初探

□文/張軼紅

大力發展特色農業，是實現產業興旺的有效途徑，是我國農業結構戰略調整的要求，是推進農業增效和農民增收的迫切需要，也是助推鄉村振興戰略實施的重要舉措。特色農業的適度規模性特征決定了在其發展過程中必然面臨較大風險，特色農業保險是轉嫁特色農業生產風險、保障農民收入穩定的重要手段，不僅對特色農業災后補償、保障生產恢復等方面發揮著重要的作用，同時在調動農民生產積極性，促進特色農業產業健康發展方面發揮著不可替代的作用。

一、河北特色農業保險發展概況

河北省農業農村基礎條件相對脆弱，農業生產極易受到風災、雹災、凍害、洪澇等自然災害和市場波動影響，近年來農業保險在提高農業生產抗風險能力，降低農民財產損失，提高農民收益方面發揮出越來越重要的支撐保障作用。2020年河北省財政廳、河北省農業農村廳、河北銀保監局、河北省林草局等四部門聯合印發《關于加快河北省農業保險高質量發展的實施意見》。兩年多來，河北特色農業保險高質量發展取得了顯著成效。2021年安排河北省農業特色保險保費補貼項目資金1500萬元，為行唐縣、秦皇島山海關區、遷安市等15個試點縣（市、區）相關作物、果蔬等34.42萬畝（2300萬棒、3.18萬噸）特色產業種植面積，提供約6.05億元的風險保障。2022年安排保費補貼資金1700萬元，為藁城區、遷安市、巨鹿縣、平泉市等20個試點縣（市、區）的約12.467萬畝各類作物、2708.56萬頭（只）畜禽、1.1萬噸生鮮乳，提供約7.36億元以上的風險保障，助力全省農業農村重點工作有效實施。

二、河北省特色農業保險發展存在的問題

（一）特色農業保險項目保費收繳難

河北省是農業大省，農業保險潛力巨大，但部分農戶自主交保費的意識不夠強，主要原因有：一是經濟基礎薄弱，農民購買力低。一些收入不高的農戶認為保費過高，難以承受，用于購買保險的支出讓位于生產生活必要支出。二是農民對農業保險的認識不充分，對于農業保險接受程度比較低，很多種植戶在無災情況下，不愿意參保；受災后，又把災害損失補助寄望于政府救助，沒有保險意識。即使投保，往往只是在獲得理賠受益后有繼續保險意愿，如果沒有理賠或者理賠數額偏小，則很容易斷保。另外，加上以往保險公司服務不到位的不良影響，很多農民不愿意購買。三是隨著支農惠農政策的不斷增加，種養殖規模較大的公司和合作社投保積極性很高，但對保費補貼存在較大依賴，均表示如果沒有政府補貼，很難承受全額保費。四是散戶投保積極性不高。投保主體中種養殖大戶占60%，散戶約占40%。散戶由于規模較小，產品多為自用，加上賠付金額較少，投保積極性不高，不愿投保。

（二）特色農業保險項目災后理賠難

農業保險公司的定損和理賠服務規范要求“查勘到村、定損到戶、理賠到戶”，但實踐中由于農業保險涉及千家萬戶，農戶的文化水平和保險認知程度參差不齊，加上農業保險基層服務體系有待理順，導致查勘定損到戶難和理賠時效性慢等突出問題。特色農業保險發展需要政府部門協調支持，保險公司希望盡早知道政府的特色產業發展規劃，以提早設計出相應的特色農業保險產品滿足市場需求。在對于特色農業保險產品的理賠過程中，只有保險公司定損，對農戶缺乏公信力，農戶對保險災情的核定、損失評定意見較大，導致理賠工作進展緩慢，影響了保險工作的穩定發展，希望政府相關部門能夠協助提供客觀公正的定損結果，但基層農業農村部門人員又缺少農業保險方面基礎知識和經驗，造成供需不平衡。

（三）市縣補貼資金配套撥付情況參差不齊

一是農業生產時間固定，保險實施周期固定，受疫情影響，宣傳、投保時間緊張，導致部分財政資金未使用或沒有全部使用。二是縣級配套補貼缺乏可持續性。受地方財力制約，有的縣（市）配套補貼資金一直沒有到位，無法撥付保險公司保費，導致理賠資金無法落實，從而影響項目的可持續性。2021年，部分縣（市）不同程度出現配套財政資金緊缺；有的縣（市）保險補貼配套資金比例高，達到40%，超額完成任務項目規定的實施面積，超出補貼資金全部由本市財政負擔。

三、推進特色農業保險發展的建議

（一）多方宣傳發動

農業農村部門與保險機構聯合開展農業保險知識宣傳培訓。積極對接鄉鎮、村委會，依托托管組織、新型農業經營主體進行險種推廣宣傳，通過發放宣傳頁、村委會大喇叭廣播、張貼條幅、深入田間宣傳、開設農業技術小講堂等通俗易懂的方式宣傳農業保險政策，增強農戶保險意識，促進農戶積極參保，讓農戶知道怎么投保、交多少保費、如何理賠等，通過深入細致地宣傳農業保險知識，讓保戶真正體會到農業保險是穩定農民收入、分擔農業風險的惠農利農政策。

（二）擴大特色保險試點范圍

進一步擴大優勢特色農業產品保險以獎代補試點范圍。河北省的精品蔬菜、優勢食用菌、優質蘋果等特色產業具有產值高、效益優的特點，在促進農業增效、農民增收方面發揮著重要作用，但較大田作物也更易受市場波動影響，存在生產運輸成本高、資金資本投入大等現實短板，在確保主糧作物安全的前提下，要盡快擴大農業特色保險的覆蓋范圍。目前，河北省地方財政補貼特色農業品種較少，與特色農業生產農戶的需求還有差距，因此要鼓勵各地因地制宜開展優勢特色農產品保險，將河北省地方性特色農業保險保費補貼政策范圍擴展到肉牛、肉羊、雞、陸地蔬菜等主要特色品種。

（三）規范特色農業保險項目運作

一是為了保證項目的進展和可持續性，建議選擇財政狀況良好的市縣實施項目或減免脫貧地區市、縣財政配套資金。二是為了減少投保人對保費補貼存在依賴，提高散戶對農業保險的投保熱情，建議當地政府積極通過宣傳手段引導投保人了解農業保險在生產生活中的重要作用，同時保險機構應積極研發適合當地的保險產品，給投保人更多合適的選擇。三是承保機構的選擇要嚴格按照政府采購招投標的程序，程序上做到規范合法。四是為了保持試點項目的可持續性和示范性，建議選擇賠付率高的項目縣實施，避免因缺少財政補貼使農戶的投保熱情消退，從而更好地發揮試點項目縣的帶動作用。