商業銀行公私聯動標準化流程研究

中國工商銀行股份有限公司新疆維吾爾自治區分行 劉闐

一、公私聯動標準化流程概述

商業銀行有對公和對私兩類業務，以往兩類業務互相獨立，各自擁有客戶資源，聯系較少。隨著社會的發展和經濟水平的提高，銀行業競爭逐漸激烈。商業銀行在對公對私兩類業務活動展開時，為了有效提升各方面的效益和市場競爭能力，開始進行對公對私業務的聯動，以實現將各部分資源進行整合，充分利用，共同開發產品和銷售產品，達到對公對私兩部分業務的雙贏。對于這樣的發展方式和創新模式，稱為商業銀行公私聯動。這是促進商業銀行現代化發展和創新的重要手段與關鍵方式。

公私聯動的實施，多數是由商業銀行根據自身需求和發展現狀進行設計。各商業銀行公私聯動相關流程不盡相同。不僅未能上升到統一的規劃階段，也缺乏政策和監管等方面的引導。對于商業銀行的發展而言，需要接受相關部門的監管和引導。公私聯動作為商業銀行未來發展的主要趨勢，需要提升監管水平，同時需要借助政策的實施來提供引導，以促進公私聯動標準化流程的產生，這對于各商業銀行的穩定發展具有重要意義。

公私聯動標準化流程中，客戶資源、市場信息以及內部管理至關重要?？蛻糍Y源需要積累，但對公、對私兩方面的資源積累存在較大的差異，且以往未能建立資源共享的途徑和方式。目前商業銀行內部之間對公、對私業務的聯系需求提升，不僅在內部信息交流方面有明顯的需求，外部環境中兩種業務領域也逐漸開始有明顯的聯系。因此，將客戶資源和市場信息進行共享和融合，可以幫助對公、對私兩類業務穩定展開，并提升整體效益，以促進商業銀行的現代化發展。除此之外，內部管理是引導公私聯動標準化流程有效落實的重要工作，需要根據公私聯動相關工作的具體要求，實施針對性的流程設計和管理，這樣才能滿足業務創新需求。

二、商業銀行公私聯動標準化流程的作用

一是提升各方面資源利用效率、促進資源充分利用。對于商業銀行各類業務活動展開而言，資源獲取和有效利用是關鍵所在，提升對資源的分析能力和利用能力，能夠使商業銀行更加有針對性的設計相關產品，以及提供相關的服務。在公私聯動實施中，基于標準化流程展開資源收集和分析，進行資源的分配，可以使相關資源獲得有效的利用，否則難以對有限的資源進行集中，更會影響資源充分利用，阻礙商業銀行發展。

二是引導商業銀行的現代化發展和創新，提升競爭水平。商業銀行金融產品的提供對社會發展具有重要的影響。隨著互聯網金融的出現，商業銀行傳統業務受到嚴重沖擊，促使商業銀行在經營模式和產品服務方面進行創新。公私聯動標準化流程的應用，可以使商業銀行明確現代化發展趨勢和自身創新需求，規范公私聯動活動的實施，解決發展創新問題，并為后續發展提供支持。

三是樹立可靠形象，增加客戶信任，提升經濟效益。商業銀行在目前社會金融環境中面臨來自各方面的競爭，繼續樹立穩定且可靠的形象至關重要，這對自身發展和社會發展都具有保障作用。以標準化流程為基礎，通過公私聯動開展相關業務，使客戶可以獲得高效、綜合和專業性的服務與支持，有效解決客戶金融與投資等問題，進而能夠增加客戶的信任，提升經濟效益和社會效益。

三、商業銀行公私聯動標準化流程策略

商業銀行實施公私聯動，是促進其現代化發展的重要手段和關鍵方式，也是有效提升客戶服務水平的關鍵所在。在公私聯動中標準化流程需要建立，基于固定流程以及標準化管理等工作的實施，能夠提升公私聯動的整體效益，使公私聯動更加有效地展開。與以往對公、對私業務不同，現階段商業銀行需要重視公私聯動業務的創新和深入實施，以體現發展優勢，提升同業市場競爭能力。

在上述商業銀行公私聯動標準化流程的作用分析中能夠明確，進行公私聯動標準化流程的設計和使用，能夠促進商業銀行的現代化發展。以下分析商業銀行公私聯動標準化流程的策略。

（一）實施公私聯動的基本原則

公私聯動需要資源方面的共享，因此應堅持客戶資源共享的原則。充分利用已有相關客戶資源作用于對公、對私業務中，解決資源開發水平不足的問題，突破資源使用限制問題，使資源之間的共享促進公私聯動活動的創新和優化，由此為標準化流程設計奠定基礎。與此同時，要體現資源共享方面的合理性和可靠性。

依據相關業務開展需要進行資源的獲取、利用和分析，使資源利用效益最大化，據此保證標準化流程的實施。

（二）商業銀行各級機構在公私聯動營銷中的功能定位

我國商業銀行各級機構設計基本為總、分、支的結構。在實施公私聯動過程中，總行將負責策略制定和工作規劃，提出要求和管理規范；分行負責轄內執行、監督、考核；支行則是負責具體的實施。明確各級機構的功能定位，才能更好地展開公私聯動工作，也才能確保相關業務活動有效開展。同時有助于促進標準化流程的建設。

（三）確保公私聯動落實的四大機制

根據實際情況和現實需求，明確保障公私聯動落實的四大機制——組織協調機制、信息共享機制、運行控制機制、監督考核機制。各機制主要功能分別設定加下：組織協調確保全行在統一的政策和要求下展開相關活動，對各部門利益進行協調，進而促進公私聯動營銷的順利實施。信息共享主要保障信息的共享，使各部門能夠及時獲得可靠的客戶信息和市場信息，方便進行業務活動的優化。運行控制體現在對整體流程當中關鍵點進行控制，保障公私聯動營銷活動貫徹落實。監督考核是對公私聯動營銷進行業務實施方面的監督和工作考核，以規范工作行為，促進工作效益的提升。

組織協調方面，管理者需重視對公私聯動實施情況和存在問題進行明確，制定發展規劃和營銷活動實施計劃，明確各項工作要求和實施目標。認真聽取來自各方面的反饋和報告，解決工作實施方面的重大問題，為公私聯動營銷順利實施提供可靠支持。

信息共享方面，一是重視已有客戶信息的維護和管理，并實施共享；二是重視新客戶的開發和信息整理，并實施共享。了解客戶各方面的需求，參與客戶個性化營銷方案的制定，使對公、對私之間客戶需求的變化和對服務的評價等能夠獲得及時的反饋。在這樣的基礎上可以借助現實反饋完善客戶服務方案，促進對公、對私業務效益的提升，也體現公私聯動營銷的完善和改進。

運行控制方面。由于公私聯動營銷的實施屬于商業銀行的工作創新，在落實相關工作與解決一些發展問題的過程中，工作控制至關重要，不僅體現在對標準化流程的控制和改進，也體現在對各環節工作實施方面的控制。根據工作執行進度，與預期目標和效益進行對比，將中間過程發現的問題和不足進行及時解決，提出改進和優化方案，使公私聯動營銷相關工作進度能夠順利推進，逐步達到預期的工作目標。

監督考核方面。要想確保公私聯動營銷活動實施的效益，需要實施全面的考核和監督，制定獎懲標準和實施辦法，并全面推行落實。之后根據相關要求和標準進行業績考核，并定期召開員工會議，了解工作開展中遇到的阻礙和存在的難題。同時，根據業務發展的需要和市場環境的變化，適度調整監督考核實施的靈活性，減輕壓力、提升活力。

（四）公私聯動具體操作流程

一是進行公私聯動營銷方案的設計。公私聯動與以往傳統的營銷活動實施有較大的不同，主要體現在對公、對私的聯動方面，因此要重視將以往分別的兩部門工作內容進行有機聯系，明確其中資源如何共享和利用，如何進行營銷執行和落實。相關部門工作人員參與營銷方案的制定之后，促進成熟方案的形成，為后續工作展開奠定基礎。

二是支行明確方案并進行執行確認。在方案設計完成之后，交由支行進行簽字確認。目的在于引導支行根據自身實際情況和方案設計情況，綜合考慮相關方案是否可以進行執行，可以執行則進行簽字確認，若是分析執行方案存在不足和欠缺，需要調整和改進方案，使方案具有更高的可行性，指導后續公私聯動營銷活動的實施。

三是審查公私聯動營銷方案是否合理。除支行進行方案確認之外，還需要對方案進行審查。主要在于方案的設計和優化改進過程中，是否存在一些不合理內容。如為了方便執行而降低營銷管理標準的問題等。明確其中存在的不合理內容，進行有針對性的改進和完善，保障方案符合公私聯動營銷需求和業務開展需求，以及明確相關業務活動開展能夠產生的經濟效益。

四是監督考核部門落實監督考核。經過各流程之后開始實施公私聯動營銷活動，需要展開必要的監督和考核。相關部門根據方案執行規劃和目標要求，展開監督和管理，對不符合方案要求的行為進行管理和控制，引導方案按照預期設計進行。同時將不同階段工作取得效益進行考核評價，提出工作欠缺和不足之處，促進公私聯動工作更加規范和完善，推動公私聯動營銷水平的提升，保障完成預期的營銷目標。

五是公私聯動營銷活動總結分析。按照計劃開展總結分析和后評價工作，對相關活動實施中產生的效益、問題，以及各方面不足進行集中討論，表揚先進，同時完善不足。并積極收集各方面的反饋，依據實際情況提供工作指導，必要時提供教育培訓，提升各部門、相關工作人員的專業素養和工作能力?？偨Y分析中也要注重經驗匯總，根據形成的經驗為后續公私聯動營銷活動實施提供指導，借助經驗規避風險、完善工作思路，保障公私聯動營銷效益，促進商業銀行現代化發展。

四、結語

商業銀行目前發展中面對較大的競爭壓力，需要從公私聯動營銷方面進行突破，以創新發展格局，提升競爭水平。公私聯動營銷活動實施之前，要重視標準化流程的設計，根據自身實際需求和創新改革需要，結合市場變化情況，制定針對性的發展方案，并以經驗作為指導，進一步規劃和確定標準化的業務流程，這樣可以為后續公私聯動營銷方案制定和活動實施提供指導。