創新發展科技保險，服務科技自立自強

保險業需要從更寬領域和更深層次，把握數字經濟時代科技創新發展新機遇，找準保險與科技創新、實體經濟發展結合點，深度融入“科技—產業—保險”循環。本文探討了我國數字經濟時代中科技創新發展的保險機遇，剖析新時代科技創新領域保險服務存在的不足，并就加快科技保險發展、服務我國科技自立自強提出建議。

科技自立自強是國家強盛之基、安全之要。以習近平同志為核心的黨中央始終將科技創新擺在國家發展全局的核心位置，堅定不移走中國特色自主創新道路，加快推進科技自立自強。同時，科技創新領域呈現新的特點、新的趨勢。保險業需要從更寬領域和更深層次，把握數字經濟時代科技創新發展新機遇，找準保險與科技創新、實體經濟發展結合點，深度融入“科技—產業—保險”循環。

把握我國數字經濟時代中科技創新發展的保險機遇

當前，新一輪科技革命和產業變革加速推進，互聯網、人工智能、大數據、云計算等新型前沿技術快速迭代創新，與第一、第二、第三產業數字化轉型交相輝映、彼此促進，推動農業經濟、工業經濟向數字經濟發展階段躍升?？萍紕撔屡c產業革命推動國際經濟結構、產業結構和區域結構重大變革調整，成為重組其他生產要素，提升國家、產業和企業競爭力的第一驅動力，成為改變國際政治經濟格局和大國博弈的重要力量。

在我國進入新發展階段、加快高質量發展的關鍵時期，服務科技創新發展具有更大戰略意義和價值。作為支撐我國科技自立自主重要鏈條的保險服務也需要進一步創新發展，適應這一形勢變化需要。

除了傳統上在較窄的應用型科技研發和應用范疇內，圍繞科技創新企業、科技創新團隊和科技項目實施的責任保險、損失保險、保證保險等保險服務支持外，面向2035年，我們需要從更為廣闊的數字經濟角度把握科技保險發展進步的更廣闊機遇：

一是我國關鍵核心技術攻關中的保險機遇。針對西方主要國家對中國高技術領域的圍堵，我國正在發揮社會主義制度優勢、新型舉國體制優勢、超大規模市場優勢，加快科技自主創新步伐，提高數字技術基礎研發能力，補齊集成電路、新型顯示、通信設備、智能硬件等短板弱項，突破一批關鍵共性技術、前沿引領技術、關系產業鏈供應鏈安全的核心技術，加快實現很多原創性科技領域高水平自立自強。服務我國重大科技攻關研發風險的保險機制需要給予高度重視。

二是我國科技新產業新業態發展中的保險機遇。我國正在加快電子信息產業、生物經濟、民用航空航天、新能源等產業發展，推動數字經濟、綠色低碳技術發展，建設以5G網絡、全國一體化數據中心體系、國家產業互聯網等為重點的智能化綜合性數字信息基礎設施，培育具有國際影響力的大型軟件企業，均提供了巨大的科技保險市場機遇。

三是我國數字經濟和實體經濟融合發展中的保險機遇。我國加快推動互聯網、大數據、人工智能同產業深度融合，推動制造業、服務業、農業等產業數字化、網絡化、智能化發展，催生了很多新的保險需求，例如網絡風險保險等。我國智慧家居、智慧出行、智慧醫療、智慧城市及各類產業互聯生態也將釋放大量保險需求。

四是我國科技產業協同創新中的保險機遇。我國正在打造世界級科技創新產業集群，促進戰略性新興產業集群化發展，培育具有國際競爭力的大企業，打造具有產業鏈控制力的生態主導型企業，挖掘“專精特新”企業和制造業單項冠軍企業。我國各地科技產業鏈供應鏈在區域間、產業區段上下游、企業間也在探索很多新的組合模式。保險服務與科技創新和數字經濟的聯結方式需要加快創新、予以回應。

正視新時代科技創新領域保險服務的不足

一是科技保險服務內涵外延還須拓寬。傳統上，科技保險是指為科技企業開展的技術創新的投入風險、知識產權風險、科技成果轉化應用方面的財產責任風險等提供保障的保險服務類別。

近年來，在國家政策引領和監管部門指導下，保險行業持續開展科技保險創新活動，比如，支持開展首臺（套）重大技術裝備保險與新材料、首批次應用保險，首版次軟件保險試點，開辦知識產權保險，積極為科技企業提供風險管理和保險解決方案。

但總體看，我國現有科技保險市場規模不大，風險保障能力不足；對于數字經濟和科技創新全鏈條的保險產品、服務內容及保障范圍依然較窄；仍以傳統財產風險、人員保障為主，難以提供個性化、定制型、全周期的風險保障和綜合服務解決方案；在服務科技創新的全鏈條風險分擔體系中，對傳統保險服務這類市場化的風險分擔機制地位作用的認識有待深化，商業性保險服務尚未成為科技企業管理科技創新風險的有力工具，還不能有效地推進科技創新活動。

二是科技保險經營能力還須提升。在傳統經營模式下，保險企業經營科技保險積極性不足問題突出，科技保險受到科技創新不確定性和風險來源與性質復雜等影響，導致在有限的、選擇性投保的科技企業中的經營風險極大，標的損失率很高，對保險企業經營沖擊很大。傳統科技保險經營模式沒有適應我國科技創新的舉國體制以及科技創新的集群化、協同化發展的新趨勢特征，導致傳統的一險一保、一企一保的經營模式經營靈活性、創新性不足，無法有效識別風險、評估風險，無法提供適銷對路的保險產品。

三是科技保險發展的政策保障還須夯實。從市場供求兩端看，科技企業規模較小、資金短缺、投保意愿不足，而大型企業自身消化科技創新的風險能力強，也不愿意投保，從而形成了參保企業少、投保面窄的局面?？萍紕撔骂I域開發、生產、市場等風險較高，大數法則要求較難滿足。某種意義上說，科技保險具有準公共產品的屬性，依靠保險企業商業化經營難以做到可持續。政府部門對于保險機制與擔保、基金以及其他財政、準財政支持方式之間差異的認識還有不同看法，保障科技保險市場有效運行的財稅投入、金融支持、保險監管政策支持力度還顯不足，都制約了科技保險市場的有效運行和功能作用發揮。

加快科技保險發展、服務我國科技自立自強的建議

一是營造良好的政策扶持環境?？v觀我國科技保險的發展歷程，每個時期的發展都離不開政府的政策支持和引領?，F階段，科技保險的發展仍需要采取以政府為主導的商業化運作模式，營造政策支持型科技保險加快發展的新局面。政策性科技保險與商業性科技保險之間的關系，應從政策性科技保險發揮領跑、并跑到商業性保險盡快走向正規的新局面。同時，還應鼓勵各類科技金融服務平臺加大宣傳力度，及時提供和更新最新政策、反饋科技企業的保險需求，推廣新產品和新服務，加強科技保險供需雙方之間的互動交流，提高科技企業對科技保險的認知程度。

二是建立有效的部門間聯動工作機制?？萍急ｋU涉及科技、金融、保險等多個部門。相關職能部門需要加強統籌協調，建立有效的工作聯動機制，協調資源調配，定期商討解決科技保險推進過程中出現的問題，對科技保險業務中企業關注的問題及時提供解決方案或出臺相應的政策措施。進一步規范科技保險市場，正確引導科技保險行業發展。

三是挖掘科技保險服務新增長點。圍繞“技術保障+融資保障+創業保障+人才保障+科技應用”等著力點，探索科技保險新服務模式和配套產品體系建設，滿足科技領域不同周期、不同行業和不同層次的多元化風險管理需求。近階段，在傳統科技產品基礎上，可進一步探索科研費用保險，服務化解科技人才失敗的后顧之憂。優化推廣“三首”保險，聚焦加大對集成電路、工業母機、5G新一代信息技術、高端醫療裝備、農業機械等關鍵領域的支持力度。發展知識產權保險，服務化解科創主體維權難題，引導科研人員有意識有能力有手段依法合理保護自身知識產權。

四是加快科技保險經營模式創新。針對科技創新發展的新格局，保險業需要培養數字化領域的專業風險管理人才隊伍，盡快發展數字經濟領域的承保與風險管理標準。以培育的理念陪伴科創產業，從種子輪到成功上市到持續生產經營，打造覆蓋科創企業全周期的保險保障與綜合服務體系。加快經營模式、服務模式和科技賦能水平上的升級步伐，例如，為企業、產業和產業鏈供應鏈提供集成化、實時化、智能化風險保障，鏈接產業金融服務，融入全鏈條創新創業服務體系，提供配套風險減量管理服務，形成以科技化平臺化為支撐的“投保+預防+減損+理賠”的經營模式，實現保險企業與產業鏈供應鏈上下游企業、鏈長企業的多方共贏。

（官兵為中國再保險（集團）股份有限公司戰略發展部研究員，余欣怡為中國國際經濟咨詢有限公司高級咨詢顧問。本文僅為作者個人觀點，不代表供職單位意見。本文編輯/王茅）