平安銀行改組

鄢子為

3月中旬，在深圳深南東路總行所在地，平安銀行行長冀光恒召開業績發布會，直面市場關切。

兩個多小時的會議，冀多數時間脫稿，執掌資產超5.5萬億的銀行，其對組織架構、業務產品、信貸數字等細項，信手拈來。

“務實、精打細算”，是與會者對其的普遍印象。

如談及分紅，他表示，“過去做得不夠好”，今年補下“欠賬”；談及降本，直言有辦公室過去愛擺鮮花，建議“可以擺盆栽”。

56歲的冀光恒，畢業于北京大學，曾在工行、浦發銀行任高管，于2020年加入中國平安，2023年6月任平安銀行黨委書記，11月接任行長。

“我先給大家介紹一下咱們這個草臺班子?！奔焦夂愦蛉さ?，自己也是新人，上崗才8個月。

息差收窄，同業內卷，這位新行長的任務，并不輕松。

做強腰部

新舵手上任后，第一刀砍向組織架構。

“總行如果腦袋過大，就會不堪一擊?！?/p>

冀光恒分析道，軍事上，戰術打法多以旅為單位，同理，分行就是銀行的“旅”，其承上啟下、連接客戶和總行，處于腰部位置的“旅”，對全局很重要。

“不是換一個一把手就要折騰一次，就要推倒重來?！奔教寡?，組織改革是為精簡總行，做強“腰部”。

據他觀察，全國經濟的地域化分化明顯，一定要讓指揮打仗的人在前線有更大決策權、更大資源配置權；銀行業競爭激烈，分行行長獲得更大的授權，將是一個有利因素。

2023年下半年，平安銀行精簡總行架構。

目前，總行下設32個一級部門，較2022年減少11個，分為公司金融、零售金融、資金同業、風險管控、信息科技、共同資源六大板塊。

具體來看，在公司金融板塊，管理層裁撤了存在10年的事業部，將地產、綠色金融等六大事業部合并為戰略客戶部；

零售金融方面，其撤銷汽車消費金融、保險金融、信用卡中心等事業部，撤掉原東區、北區、南區三個片區的零售銷售推動部。

總行、分行的職能也在調整。

總行轉型為服務型賦能型組織，為分行提供后備保障和管理支撐；分行則轉型為經營的主體，成為“主戰場”。

尤其重點分行，要從過去單一做零售向綜合化轉型，其全部業務劃歸分行行長來管?？偛恳蠓中行虚L，“做家長、擺得平、帶得動”。

冀光恒表示，架構調整在總行層面基本落地，是否達到成效，要看兩三年后的業績和市場反應。

“部門多了，管理權限變小，對員工成長不利。人員多、閑人多，是非多，大家不琢磨事，而是琢磨人?！?/p>

他稱，當機器高速運轉時，大家更專注于工作。

減收增利

增利不增收，成為新挑戰。

2023年，平安銀行營收1646.99億元，同比下降8.4%，6年來首現負增長；凈利為464.55億元，微增2.1%。

管理層解釋，收入下滑有三個原因：利差收窄；主動管控高收益、高風險業務；匯兌損益下降。

息差是一個敏感點。

其2023年的利息凈收入為1179.9億元，占總收入七成，全年凈息差為2.38%，下降0.37個百分點。

息差下降，已成銀行業的普遍挑戰。截至2023年末，商業銀行整體凈息差，下滑至1.69%。

“過去兩年，由于存款定期化及外匯存款倒掛等因素，銀行的負債成本普遍上升?！?/p>

冀光恒解釋，平安銀行過往較高的息差，主要來自資產端高利率，而非負債端低成本，比如，存在大量高利率的零售貸款產品。

直到2023年上半年，該行還在大規模發放高息差、高利率的貸款。

“對此，我們是認賬的，幸運的是，我們去年下半年快速地‘止血?！?/p>

冀披露，高風險的零售信貸，已壓降1400多億，同時強調要降負債端成本。

他表示，股份制銀行應學習招行的經營策略，其負債成本較之平安銀行，低60個基點。

利潤增長，也離不開節流。

具體措施上，一是精簡架構，提升人均產能；二是優化營銷模式，比如基本網點采用“小一樓大二樓”的布局，運用技術進一步降本。

冀光恒講了個案例，召開發布會之前，他在辦公大樓轉了一圈，發現有幾層處于閑置狀態。他告訴同事，這得馬上“處理”。

“在收入下降的情況下，我們更強調節約，去年整體費用節約30多個億?！备毙虚L項有志介紹道。

精打細算

“凈息差下行，是接下來的趨勢，什么時候是底？”

冀光恒判斷，平安銀行息差水平，最低可能降至2%以下，2024年經營壓力依然較大。

息差下降，好處是減費讓利、支持實體，只是，作為經營個體，則必須要經歷陣痛，冀強調“要突出重點”“要算賬”。

對這位新行長來說，其重點工作是打造一支高效隊伍。

以他為首的管理團隊中，項有志和董秘周強，為銀行業老將，亦有多張新面孔，如分管對公板塊的副行長楊志群、分管零售板塊的行長助理張朝暉和擬任行長助理兼首席風險官吳雷鳴。

總行的領導要有分行行長的工作經驗，這是冀光恒所強調的。

新的管理層成員，概莫能外。楊、張、吳三人，之前分別主持過深圳、上海、西安三地分行。

“我個人不會過多地關注業績，我關注隊伍。只要隊伍出來了，業績就是副產品，一定會有的?！奔焦夂阏f。

組織方面，平安銀行將探索等級行制度，進行差異化資源配置，緊盯重點區域重點分行。

分行的考核KPI，由原先100多個精簡為數十個，緊緊圍繞全口徑利潤和人均產能。

“之前很多高息差高利率的業務，最后算賬的時候反而是虧損的?！?/p>

冀光恒表示，要盯住“利潤”，舉例說，去年做了數百億按揭，息差很薄，利潤穩定性就很好。

他還希望“對公能頂上去”。

平安銀行零售業務，短期內面臨挑戰，他需要將對公業務做精，為零售轉型爭取時間。

“避免在難的時候，我們比別人更難看?！奔焦夂阒毖?，調整需要時間，要保證能活下去。