淺析我國網上支付過程中存在的安全問題及對策

南京信息職業技術學院 朱海靜

一個典型的電子商務交易由三個階段組成，分別是信息搜尋階段、訂貨和支付階段以及物流配送階段。其中的第二階段就涉及到網上支付問題，即如何利用互聯網以安全快捷的方式實現交易雙方的資金劃撥，以確保電子商務交易的順利進行。從三個階段來看網上支付是最關鍵的，因為網上支付一旦完成物流的配送就是順理成章的事情，也就意味著完整網上交易的完成。而網上支付若不進行，網上交易也不能最終完成。由此可見，網上支付是電子商務最核心、最關鍵的環節，是交易雙方實現各自交易目的的重要一步，也是電子商務得以進行的基礎條件。

1 我國網上支付的現狀分析

1.1 我國網上支付的主要方式：

網上支付有很多種方式，最主要的幾種是：

網銀支付：開通了網上銀行的卡片進行支付,該方式適用范圍廣，操作簡便；電子現金：是以數據形式存在的現金貨幣，這種支付方式可以存、取、轉讓，適用于小額支付，并且可以通過對數字簽名的驗證來確定此電子貨幣是否有效，進而實現匿名消費；第三方支付：是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統接口的交易支持平臺的網絡支付模式，如支付寶平臺。

1.2 我國網上支付的主要流程：

我國目前網上支付方式主要是通過第三方平臺進行支付，以支付寶為例，不管是通過哪種方式進行支付最終都是通過支付寶平臺實現買賣雙方的交易，支付寶平臺結算支付模式的資金劃撥是在平臺內部進行，此時劃撥的是虛擬的資金。真正的實體資金還需要通過收貨后確認收貨客戶輸入自己的支付寶支付密碼支付之后的實際支付層來完成。

其次就是網上銀行進行支付，點擊立即購買后會出現選擇網上銀行支付的界面，買家只需要開通銀行卡的網上銀行即可，點擊登錄到網上銀行付款，然后輸入自己的銀行卡號和密碼就可以完成支付了。

2 網上支付存在的安全問題分析

2.1 身份真實性

傳統的商務交易因為雙方可以在見面后通過觀察而不用擔心身份的真實性，但網上交易的雙方相隔甚遠，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網絡支付工具是否真實，以及由誰來支付和資金如何入賬等。所以需要為參與交易的各方提供可靠標識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。

2.2 不可否認性，也稱不可抵賴性

在傳統的商務交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預防抵賴行為的發生，但在網上則是不可能的。因此就有可能出現這樣的情況，當交易一方發現交易行為對自己不利時，可能會否認電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。

2.3 數據保密性

有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網上支付就涉及到數據保密性的問題了。

3 解決網上支付安全問題的對策

3.1 法制方面的對策

我國目前在對信用概念內涵的理解、信用信息公開的方式和程度、信用服務企業的市場發展程度，以及對失信者的懲戒制度方面都還十分落后，甚至存在空白。我們應當著手網上支付信用機制的建設，建立個人社會信用體系，及時收集和反饋用戶信息并作出相應解決方案，促進用戶建立網絡信用。此外，應加強對網絡銀行的監管，明確網速銀行業務終止條件、清算方法等，制定電子貨幣退出機制，強化對第三方支付機構的監管，要讓第三方支付機構受銀監會監督，必須確保資金安全和支付的效率。

3.2 管理方面的對策

在管理方面，由于網上支付涉及到許多部門和機構，容易造成混亂的局面。通常來說，電子商務的網上支付系統是融購物流程、支付工具、安全技術、認證體系、信用體系以及現有的金融體系為一體的綜合大系統。因此，統一而先進的管理和規范就顯得尤為重要。此外還要建立一個在系統操作過程中的完善的管理制度。支付的過程盡管是在計算機和網絡上自動進行的，但總離不開人的介入。

4 結語

電子商務發展所要求的開放的支付環境，需要金融和通信、互聯網等產業相互融合，從而導致了電子支付中的風險相互傳遞。但是隨著國內環境的日益完善，信用體制的加強，支付安全問題將會得到更好的解決。

[1]周平.網上銀行[M].北京:中國財經出版社,2006.

[2]劉英卓.電子商務安全與網上支付[M].電子工業出版社,2010.

[3]帥青紅.網上支付與安全[M].北京大學出版社,2010.

[4]蔡元萍.網上支付與結算[M].東北財經大學出版.

[5]http://www.yangtse.com/lcpd/cjbd/200903/t20090307_603292.htm.