電訊詐騙難過“警銀”關

文/阿青

電訊詐騙難過“警銀”關

文/阿青

20 12年歲末，市委政法委防范打擊網絡電視詐騙情況通報會上，有幾個數據是引人注目的：2012年1月至11月間，上海警方破獲電訊詐騙案件1915起，抓獲犯罪嫌疑人774人，同比分別上升了51.9%和75.9%。由此可見，電訊詐騙形勢嚴峻。

面對花樣翻新的電訊詐騙，上海警方和銀行系統一線工作人員“見招拆招”，加強打擊和防范，有效遏制了電訊詐騙案件的發案態勢。

把好銀行轉賬的最后一道關卡

電訊詐騙案件中，犯罪分子的作案手法極其類似，就是以各種理由，騙受害人向犯罪分子指定的銀行賬號轉賬匯款。在絕大多數的電訊詐騙中，最后一個環節必然是轉賬。

為了把好銀行轉賬這最后一道關卡，自2009年起，警方率先與銀行合作，在全市的銀行自助服務設備上安裝了防范語音提示；2010年，進而在銀行柜面實施對轉賬客戶一告知（即將警方防范電訊詐騙告知單告知客戶）、四詢問（即詢問轉賬客戶：你認識轉賬的收款人嗎？你為何要轉賬給人家？你是否將存款轉入安全賬戶？你是否收到過警方防范的安全提示？）。在“一告知四詢問”流程結束后，讓當事人簽字確認。

2012年，警方又根據案發情況，推廣了“四核實”制度，即在“一告知四詢問”流程的基礎上，再加上核實轉賬的賬戶是否為可疑賬戶、核實接收匯款的人與匯款者之間的關系、核實匯款的真實用途、核實匯款人所提供的收款人信息與實際情況是否吻合。

上海各大銀行也加強了對柜面工作人員的培訓，加強一線工作人員的警惕意識、辨別能力和實戰經驗?，F在，上海各銀行網點員工對此類詐騙案件保持著高度的警覺，及時發現可疑之處，耐心勸解受騙客戶，他們在實際工作中多次成功堵截電訊詐騙案件，為客戶避免了不必要的財產損失。

在浦東某企業工作的鄒小姐還記得那驚險的一幕。隨著2013年春節腳步的臨近，越來越多的人開始關注中央電視臺《直通春晚》的節目。鄒小姐很喜歡這個節目，看節目時也通過發短信的形式，參與過互動。一天，她突然接到一條短信，說她的手機號已被《直通春晚》抽為本年度晉級演出場外二等獎，她將獲得獎金168萬元，蘋果筆記本電腦一臺。獲獎是幸運的，何況還有價值不菲的獎金和獎品。為慎重起見，鄒小姐按短信上的提示登錄了其所謂的官方網站，發現自己的名字和手機號赫然在目。鄒小姐于是深信不疑地將抽獎方要求支付的保險費和公證費8000余元給對方匯去。之后，處于極度亢奮狀態的鄒小姐又馬不停蹄地趕往銀行，欲從賬戶里提出3.3萬元存款給對方再匯去個人所得稅時，她根本就沒有想過：這筆獎金以及獎品她是否能夠如愿得到；在還沒有得到獎金和獎品的情況下，先支付這一系列昂貴的費用是否妥當。

倒是警惕的銀行工作人員及時發現了破綻。旁觀者清，銀行工作人員一番提醒和勸阻，鄒小姐方才冷靜下來，不過她仍抱著一絲僥幸：這蹊蹺的獲獎信息畢竟上了官方網站，難道還會有假？她最終發現自己真的上當受騙了，但那已經匯走的8000余元現金也就隨著中獎夢一起打了水漂。

上海警方和銀行系統還建立了獎懲機制。通常，銀行對未成功勸阻導致客戶受騙上當的員工，會通過考核機制給予經濟制裁。在治安總隊倡導下，各公安分局和銀行單位建立了成功阻止案件的激勵機制，對成功阻止電訊詐騙案件發生的銀行員工、當事民警、相關單位，予以表彰獎勵，進一步調動了各方的積極性和主動性。

將工作做深做細之后，銀行柜面的高發案基本得到控制。2010年，銀行柜面成功阻止受騙轉賬925起，金額5900余萬元；2011年成功阻止客戶受騙轉賬724起，金額3700余萬元。2012年實行獎勵機制后，成功阻止客戶受騙轉賬1299起，金額近7600萬元。至今，上海警方與社會各界已成功阻止電訊詐騙案件5821起，涉及轉賬金額2.5億元。

警方密切協調共筑防御長城

電訊詐騙涉及面廣，犯罪成本低，只要你家里有電話，就可能成為詐騙者輕而易舉“釣魚”的工具。對于轉賬匯款的當事人，由于受電話里騙子的挑唆，在接受銀行柜面人員勸阻時會發生爭執。面對執意轉賬的當事人，銀行會立即與所在地派出所啟動聯動勸阻機制，由派出所民警出面加以勸阻，這一招用來對付那些假冒公安的騙術頗有成效。

年初，某銀行長寧區網點，一位退休的女教師前來轉賬。說是此款乃轉借給其外孫買房。見退休女教師欲將幾筆未到期的定期存款都提前支取，一并轉入既定的賬號，銀行柜面的工作人員不失警覺地追問了一句，支取這偌大一筆定存，你家人知曉否？接著，銀行工作人員又不失時機地一再追問退休女教師的家中電話，欲與她家人取得聯系。

退休女教師不想讓家人知道她取款的真相，于是嫌這家銀行網點轉款麻煩，轉身又去另一家銀行網點轉款。想不到，那家銀行的柜面工作人員同樣也是想方設法勸阻她。退休女教師于是忍無可忍，聲稱要去投訴。銀行工作人員不動聲色地拉出了退休女教師剛才報出的收款人信息，包括收款人照片，退休女教師頓時啞口無言：照片上的人絕不可能是她的外孫。

此刻，在銀行工作人員“你有否收到過欠費電話，讓你轉款到安全賬戶”的聲聲追問下，退休女教師心頭頓時像倒翻了五味瓶，一句話也說不上來。她上午確實收到了一個自稱有線電視中心的來電，說她欠費要停機了。當她再三申辯每月都按時付款何來欠費時，對方又讓她將電話轉到公安局經濟犯罪調查科。這樣她獲知有人冒用了她的身份證，并已涉及一樁洗錢的案子。她倘若不付清欠費，就要受警方的拘捕。對方在電話里指點她，要她拿出所有資產并證明她的資金來源，并且馬上將資金全部轉移到警方提供的安全賬戶里，以防不法分子隨時都可能挪用。對方收到錢后，將先進行資金比對，確認這筆錢是她的正當收入，然后，對方將通過金融管理中心，將她的資金直接電匯到她指定的賬戶上，女教師這才舒了一口氣。接下來，對方讓她馬上帶上她的手機、銀行卡和身份證去銀行，稱警方會對她的手機進行全程監聽和錄音，并要求她的手機不能掛斷，因為，她目前涉嫌洗錢已成了嫌疑人，為了查清案子真相，她還不能對任何人講這件事。

女教師做夢也不會想到自己退休在家，居然還成了“警匪片”的當事人，戰戰兢兢根據來電人的要求以借錢給外孫買房為由去銀行轉款。她記住了電話里關照她的事：不管銀行員工和保安說什么，都不要理睬。

此時，附近派出所的民警接報后趕到銀行，女教師像是見到了救星，當民警也耐心地勸說她停止轉賬時，女教師方才恍然大悟，以至于驚出了一身冷汗。要知道，手里欲轉出的可是她一輩子的血汗錢。

無論是通過ATM機、柜面，還是網銀，在操作之前一定要再次確認。轉賬之前再問一問，想一想，最重要的主動權其實還在每個人自己手里。

借助娛樂化的形式，警方推出的系列宣傳海報獲得各方好評。

防患于未然

如今，社會信息獲取渠道千變萬化，電訊詐騙正是借助了這種改變了我們生活方式的信息手段，可謂無處不在。一些群眾對電訊詐騙的認知，還大多停留在與己無關、“我不會受騙上當”的既定思維定勢。其實，電訊詐騙案件屬于可防范案件，只要當事人提高警惕，加強防范意識，大部分此類案件都是可以避免的。因此，警方的防范宣傳是當務之急。

如今是讀圖時代，防范宣傳要吸引群眾，就要符合現在人的閱讀需求，讓群眾有興趣接受。借助于娛樂化的形式，警方在防范宣傳上注重明星效應，推出了小沈陽的《不差錢》和范偉的《你忽悠誰》，包括劉謙版的《我玩的是魔術，你行的是騙術》，還有在網絡上引起一致好評和廣泛贊譽的凡客體海報。警方還邀請了陳寶國、周立波、柏萬青、張涵予、“菜花甜媽”、吳尊等大眾名人，拍攝了系列的防范電訊詐騙為主題的公益片，受到社會高度關注和好評。

警方搭起防電訊詐騙的大篷車，進入上海100余個社區，通過群眾喜聞樂見的形式，讓群眾知道，什么是電訊詐騙，怎樣防范詐騙，萬一接到詐騙電話，如何保持冷靜。群眾覺醒了，騙子也就無計可施了。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com