網絡金融環境下銀行競爭力的提升

毛應

摘要：隨著社會經濟的發展，互聯網技術得到了廣泛的應用，對生產生活發揮著重要的作用，而我國的金融機構和金融環境發展也日益完善，互聯網與金融機構的結合之下產生了互聯網金融，其不但是金融業的一個跨越式的發展，也是互聯網技術改變生活方式的重要體現。本文主要分析了網絡金融的特點，在此基礎上提出了在網絡金融環境下提升銀行競爭力的對策，希望對銀行業的發展有所幫助。

關鍵詞：網絡金融；銀行；競爭力；提升；對策

網絡金融，顧名思義，其就是網絡和金融結合在一起的產物。網絡金融模式不但改變了商業銀行的秩序和結構，也使商業銀行的競爭規則有了較大的變化，為此，其逐漸受到人們的關注，使金融服務得到了更為廣闊的平臺，同時也導致了較為激烈的金融機構和非金融機構間的競爭。商業銀行為了提升自身的競爭力，就需要加強對網絡金融特點的了解，這樣才能提出具有針對性地競爭力提升對策。

1.網絡金融的特點分析

在網絡金融環境下，要提升商業銀行的競爭力，就需要加強對網絡金融特點的了解，具體來說，主要包括如下方面：

1.1產品運作的虛擬化

實際上金融市場就是一個信息化的市場，信息是流通的基本資料，無論是財富信息、資產信息，還是產品、服務等都以信息的形式出現。隨著網絡技術的引進，金融行業的信息屬性日益明顯，甚至金融的實務運作也轉變成虛擬化的、信息化方式。無論是經營地點的虛擬化、經營過程的虛擬化，還是產品和服務的理念化，這些傳統金融上的提升，其不但提高了系統化、自動化的程度，也打破了時空限制，使當前的金融服務更加多樣、便捷，大大降低了成本開支，提高了金融機構的效益。

1.2金融機構的同質化

相較于以往的金融，網絡金融更加便利，服務形態也更加多樣，為了更好地滿足客服的需求，豐富客戶的體驗，網絡金融所提供的服務日益多元化，使金融機構同質化越來越明顯。

2.提升商業銀行競爭力的對策

通過上述分析，我們對網絡金融的特點有了進一步的了解，在此基礎上就需要提出提升商業銀行競爭力的對策。具體來說，可以從如下幾個方面著手：

2.1加強網絡金融監管

網絡金融建立在互聯網技術基礎上，而互聯網是一個虛擬的環境，且存在著很強的開放性，網絡金融環境中，違法犯罪行為難免會出現。為此，銀行在開展網絡金融業務的時候，應該加強網絡金融的監管。具體來說，可以從以下方面著手：其一，嚴格控制經濟風險，互聯網技術本身存在著嚴重的安全問題，這使得金融風險出現的概率有所增加，也使得網絡金融的發展面臨很大的阻力。為了更好地擴大網絡金融的規模，使其得到更加穩定、安全的發展，就需要加強對網絡金融產品風險的控制。不但要對金融產品進行明確的定位、避免研發階段風險遺傳，還需要全程對產品風險進行診斷，采取必要的預控措施。其二，加強網絡服務管理，網絡設施的完善是拓展網絡金融業務的基礎，數據庫是網絡金融發展的基礎要件?；诖?，商業銀行應該充分發揮自身的客戶優勢和管理優勢，完善IT服務管理系統數據庫，健全銀行的IT服務流程管理制度，充分借助ITSM解決方案，對信息系統管理存在的問題進行徹底解決，以更好地為客戶提供服務。

2.2提高銀行網絡技術

網絡技術是網絡金融發展的基礎，也是未來金融發展的重要的技術支撐，商業銀行為了提升自身的競爭力，就需要高自身的網絡技術水平以及網絡金融業務的擴展。具體來說，可以采取如下措施：其一，及時更新網絡技術，網絡銀行的發展離不開網絡技術，高水平的網絡技術不但可以降低成本，還能提高更優質的服務。商業銀行應該著力加強金融產品和服務的創新，逐步拓展自身的服務范圍，整合營銷渠道，這樣才能更好地提升自身的競爭力。其二，提高信息決策能力，信息的處理對商業銀行至關重要，為此，銀行應該充分提升自身的信息管理能力，加強對各類數據的分析和整合，為銀行決策提供更大地支撐。其三，確保銀行金融安全性，商業銀行應該建立完善的制度確保金融交易安全，加大風險預防投入，在技術和法律上進行革新。其四，拓展電子支付業務，隨著網絡技術的逐漸升級，商業銀行應該拓展電子支付業務的范圍，改進服務方式，增強網點數量、拓展業務種類，加強與非金融機構的合作，建立高效的支付平臺，實現共贏。

2.3完善銀行營銷體系

伴隨著金融網絡化趨勢的加強，以往的營銷手段已經難以適應金融行業的發展需求，商業銀行要在這樣的情況提升自身的競爭力，就需要在營銷創新上極大力度，善用網絡技術定位和細分市場。具體來說，可以從如下方面著手：其一，轉變銀行營銷理念，如今商業銀行的網絡技術水平逐步提升，管理層要轉變經營理念，以客戶需求為出發點，提高產品、服務的針對性，進一步拓展金融業務。只有把客戶需求當作經營的方向，才能更好地挖掘網絡客戶。商業銀行要充分利用自身的優勢，完善自身的營銷體系，更好地進行金融產品、服務的創新，堅持以客戶為中心，確保金融服務的質量。其二，細分金融市場，目標市場的開發是商業銀行面臨的一個重要問題，只有及時了解市場需求，才能開發出適應市場的產品和服務。為此，商業銀行應該搜集和存儲客戶信息，對客戶群進行專業劃分，并針對不同的客戶需求開發不同的金融產品，并為其提供定制化、針對化的服務和產品。其三，提升銀行信譽，商業銀行開展網絡金融營銷，要著力提升自身的信譽，創造良好的網絡金融品牌。一方面要加強對網絡域名的保護，確保品牌形象安全，另一方面要提升品牌的影響力。

3.總結

網絡金融建立在互聯網技術基礎上，而互聯網是一個虛擬的環境，網絡技術更新快、安全問題嚴重等問題，使網絡金融面臨很大的挑戰。但是我們也應該看到，網絡金融模式不但改變了商業銀行的秩序和結構，也使商業銀行的競爭規則有了較大的變化。本文主要對網絡金融的特點進行了分析，在加深人們對網絡金融了解的基礎上，提出了網絡金融環境下提升銀行競爭力的對策，以期更好地推動商業銀行的發展，對其有所啟示和幫助。（作者單位：國家開發銀行浙江省分行）

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