蘇北中小企業依托上海自貿區解決融資難問題的策略分析

張竣翔+紀峰

摘 要：本文先是對蘇北地區中小企業融資狀況的分析，引出其融資難的這一主題，在到上海自貿區的概況和融資政策的研究，闡述其政策對蘇北中小企業的融資帶來有利的機會。接著在解決蘇北地區中小企業在上海自貿區融資問題中提出幾點建議，希望能幫助蘇北地區中小企業拓寬融資渠道，優化融資結構。

關鍵詞：蘇北中小企業；上海自貿區；融資

一、蘇北地區中小企業融資現狀

1.蘇北地區中小企業的融資現狀

目前，蘇北地區80%的企業是中小企業，中小企業是蘇北地區經濟的重要支柱，社會發展的主要力量，也成為解決就業的主要途徑。然而，受到各方面因素的影響，蘇北地區中小企業的發展面臨著許多自身難以克服的經濟、制度等方面的問題，其中最突出的就是融資難的問題，主要表現為以下幾個方面：

（1）中小企業融資的成本過高。中國人民銀行首席經濟學家馬駿表示，目前我國中小企業的融資成本高達20%，有的甚至更高，相比之下我國大型的國有企業融資成本是6%到7%，兩者間相差13個百分點，在其他國家，正常的水平是大型企業與中小型企業之間的借貸成本僅相差5到6個百分點。民間借貸的資金來源于自己本身，而不是銀行，或者是來自于二手市場，最后才轉交給中小企業，期間的鏈條過長，增加了中小企業融資的成本

（2）中小企業融資渠道缺乏。企業融資的途徑一般是內源融資和外源融資，內源融資主要包括企業主自有資金、向親友借的資金和企業正常運營后積累的資金等資金來源。而外源融資主要有直接性融資、間接性融資和政策性融資這三種方式。因為內源融資不會產生融資費用，其融資成本遠遠低于外源融資成本因而成為中小企業的首選。

二、上海自由貿易區的概況及金融政策的特點

1.上海自由貿易區的概況

上海設立的自由貿易區是區域性的貿易園區，是指在領土內運入的任何貨物就進口關稅及其他各稅而言，被認為在關境以外，并免于實施慣常的海關監管制度。上海自由貿易區面積為28.78平方公里，實行"徹底開放化、安全高效關注和區域貨物自由流通"創新監管模式。自由貿易區的政策優勢在于"金融政策創新、貿易便利化"。

2.上海自由貿易區金融政策的特點

（1）自由貿易區寬松的金融環境。融資和集資是企業在上海自由貿易區注冊的首要目標，為企業的發展提供了重要資源。通過設立上海自由貿易區改善政府與市場的關系，優化資源配置，從而推動經濟體制改革和擴大改革深入的試驗區。在其營造的金融環境下，企業可以根據相關的制度和金融改革政策尋找自身發展的機會，根據國家經濟部門對上海自貿區經濟改革方案的制定，在自貿區往后的發展中將會促進金融、運輸、對外貿易和文化等領域開放范圍。

（2）進入貿易區門檻的便捷。上海自由貿易區允許中小企業擁有合法、平等的地位是企業取得融資的第一步。各企業可以在其區域內自由、公平的競爭，平等地享受各種優惠政策。自貿區實行的是"一表申報、一口受理"的工作機制，累計新注冊企業800多家，各股份制金融機構、外資銀行和民間資本等金融機構都被鼓勵在區域內進行融資服務，這為自貿區的企業融資提供了一個自由、平等的平臺。只要企業自身的經營管理能力和發展潛力足夠優秀，利用自貿區的融資政策，就能夠獲得更多的融資機會和融資服務。

三、上海自由貿易區對于蘇北中小企業融資政策的提供

在上海自貿區金融改革政策中，融資租賃成為上海自貿區金融改革的亮點之一。融資租賃是集融資與融物、貿易與科技為一體的型新金融產業，2013年10月實施的《融資租賃企業監督管理辦法》中指出融資租賃直接服務于實體經濟，對促進裝備制造業發展、中小企業融資、企業技術升級改造、設備進出口、商品流通等方面有重要作用。由于融資租賃是融資和融物相結合，企業可以根據自身的需求到租賃公司進行融資或者融物，定期的支付租賃費，這樣可以減少企業的成本，可以在短時間內資金得到周轉，而且在辦理融資時對企業資信、擔保和抵押要求不高，所以非常適合中小企業融資。

四、解決蘇地區中小企業在上海自貿區融資問題的幾點建議

1.蘇北中小企業提高產品創新技術水平，形成品牌競爭力

中小企業的生產經營規模往往是比較小的，與經濟發達地區的中小企業相比，生產設備和技術落后，產品創新意識薄弱，產品結構單一。其形成不了市場競爭力，抵御市場風險能力低。企業要想從商業銀行等金融機構獲得融資，必須要接受商業銀行對企業的資產等各方面的評價，并且對企業長遠的發展能力進行評估，得出銀行給企業的貸款是否能獲得利潤，上海自貿區的金融機構也不例外，由此看來，中小企業獲得融資的關鍵之一在于提高創新發展技術能力和產品的質量。

2.蘇北地區中小企業加強提升自身綜合素質

從上海自貿區融資也是需要蘇北地區中小企業從提升自身的綜合素質做起，中小企業應該建立起現代化管理體系，加強內部管理，注視引進和培養技術型人才。注重產品的研究與開發，加強企業內部文化建設，提高的企業信用意識，中小企業法人要不斷地學習先進的企業管理知識，對企業的發展存有長遠的戰略目光。

上海自貿區出臺的創新金融政策，在一定程度上緩解甚至解決中小企業的融資困難問題。上海自貿區也為蘇北中小企業帶來了優越的融資環境。目前，我國金融體系有所完善，中小企業融資難問題受到各方的注意，中小企業可以利用上海自由貿易區的平臺，再加上中小企業自身綜合素質的完善，政府和金融機構的支持鼓勵，中小企業融資難的問題終將會解決的。

參考文獻：

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[2]王建文，張莉莉.論中國（上海）自由貿易試驗區金融創新的法律規則[J].商法研究，2014，：13-21，

作者簡介：張竣翔（1995.6-），江蘇省鹽城市，男，漢族，本科生，會計學專業；紀峰（1975.9-），江蘇省鹽城市，男，漢族，研究生，副教授，研究方向：財務管理、公司戰略與風險管理、公司理財