銀行金融激勵機制存在的問題及對策分析

趙啟

摘 要：伴隨著我國社會經濟的快速發展，我國金融業逐漸實現了發展規范化和一體化。而傳統的銀行金融機制已經無法適應現代化社會市場的發展需求，所以必須創新銀行金融激勵機制。但是，目前我國銀行金融激勵機制中依舊存在許多問題，有待完善。據此，本文對銀行金融激勵機制存在的問題和對策進行里具體分析。

關鍵詞：銀行金融；激勵機制；問題；對策

一、銀行金融激勵機制存在的主要問題

（一）銀行金融激勵機制激勵約束存在的問題

1、貸款審批權受到約束

現階段，我國商業銀行總行主要采用的是強化一級法人的管理體制，對授權和授信的控制非常嚴格。這種管理體制在很大程度上影響了經濟欠發達地區的貸款，使得貸款權限受到約束。根據我國各銀行的發展策略來看，工商銀行主要偏向于重點企業，而農業銀行比較重視優良客戶和產業，中國銀行過于注重“四重”戰略。在這樣的背景下，我國經濟欠發達地區信貸投入受到了較大的限制。

2、缺乏健全的風險預防機制

國有獨資商業銀行各級分行的行長都是經過上級任命的，并且只對上級負責，這種來自上級的約束缺乏一定的及時性，從而就導致了各級分行的領導層缺乏內部和外部的共同約束和監督管理，很有可能造成貪污腐化等違法行為的出現，最終給銀行帶來嚴重的損失。與此同時，在現行的委托-代理關系下，很多國有獨資商業銀行內部的監督管理部門缺少權威性和獨立性，在行使監督職能上存在著較大的難度，無法對各級行的內部人員進行道德風險和控制代理成本的稽查和考核。

（二）銀行金融激勵機制激勵手段存在的問題

1、銀行薪酬透明度較低

近年來，銀行高層管理人員快速上升的薪酬，使得其倍受社會公眾關注。但是所公開的只有上市銀行的董事和高層管理人員的薪酬，而且只能通過年報財務報表獲取相關信息，這被認為是經過加工的數據信息，而大多數沒有上市的股份制商業銀行高級管理人員，其中包括一些業務骨干的薪酬仍舊處于保密狀態。

2、銀行薪酬結構過于單一

現階段，我國獨資商業銀行和外資銀行相比，員工收入依舊存在一定的差距，以此導致員工工作積極性和主動性下降。雖然銀行把員工的工作劃分為底薪和績效兩部分相組合的方式，但是仍舊無法更好地滿足員工的需求。而且，銀行在激勵方式上，過于注重物質激勵，物質激勵確實能夠調動員工的工作興趣，但是其激勵并不持久。所以，還應該加強對精神激勵方式的重視，尤其是骨干和管理工作人員，從而確保其能夠充分發揮工作技能。

3、銀行業績評估系統不完善

績效考核是薪酬激勵的基礎，但是目前我國股份制商業銀行的評估體系仍舊有待完善。不僅在強調績效的同時，又提出對資歷工作時間的獎勵，對高層管理人員采取普通員工幾倍幾十倍的薪酬進行獎勵。不僅如此，評估體系也不科學，缺乏量化考核指標，在教育、培訓、考核和任用等方面人治現象比較嚴重，使得優秀人才無法脫穎而出。

二、完善銀行金融激勵機制的有效對策

（一）完善銀行治理結構

銀行治理結構的完善，要注重確保銀行董事會能夠提高外部董事和獨立董事的比例，從而起到提高董事會獨立性和有效性的良好作用。而且為了確保能夠真實公平地考核和評價業績，需要設置審計委員會，保證其在董事會的領導下，可以結合外部會計事務所全面考核銀行業績。同時，銀行還要積極關注員工的薪酬問題，嘗試建立多方主體組合形成的薪酬委員會。確保員工薪酬的合理性。

（二）構建銀行企業文化

構建銀行企業文化，必須采用物質激勵和精神激勵相結合的方式，積極關注銀行的長遠發展和利益。通過創新企業文化，盡量滿足員工的需求，讓員工能夠積極參與到銀行的日常經營管理中去，從而實現銀行目標轉變成員工目標，促使銀行形成強大的凝聚力。

（三）健全銀行約束制度

在重視激勵機制的同時，還需要建立健全的銀行約束機制，以此對員工可能出現的私自利用權利非法謀取私利的行為進行有效的約束，主要是對信貸人員的約束。適當給予中層信貸管理人員與責任和能力相對稱的信貸審批權限，根據個人能力和客戶信用等級確定，中層信貸管理人員的能力越好，客戶信用等級就越高，授權審批的金額就越大。同時，還應該建立科學合理的信貸經營管理制度和貸款經營損失責任必究制度。凡是發生貸款損失，必須根據實際情況追究責任。另外還要建立有效的監督機制，全面約束信貸人員。

（四）建立有效的業績評價體系

科學合理、行之有效的激勵機制能夠最大程度上將員工的潛能激發出來。員工的思想和觀念會隨著年齡的變化而隨之變化，而相對應的薪酬激勵制度也必須有所調整，從而才能夠充分發揮員工的積極性和主動性。而公平合理的薪酬體系和健全的激勵機制是影響銀行生存和發展的關鍵因素。薪酬不僅僅包括勞動所得，同時還是員工自身價值、能力以及發展前途的一種象征。

首先應該改變股份制銀行的薪酬制度。高層經營者的薪酬可以采用年薪制，直接由董事會或薪酬委員會嚴格按照相關規定制定合理的年薪，其能夠有效激勵高層經營者，并調動他們的工作積極性和主動性。而員工可以實施經營目標責任制和制定績效考核指標體系，并切實根據員工的工作績效，合理分配員工的工資，通過工資差異實現激勵員工的效果。其次，采用差異化激勵。不同人具有屬于自身的獨特性，各自擁有屬于自己的需求、理念和目標，因此，銀行可以根據各個層次的員工，采取不同的激勵策略，以此滿足不同員工的目標。而且激勵策略一定要具備務實性，并且講究原則和方法，并切實考慮到員工和銀行的長遠發展，實現長遠發展和短期激勵的有機融合，建立一套完整的、科學合理的激勵制度。再次，自主風格的組合。銀行可以采取各種薪酬組成部分有機結合的激勵措施，即福利、晉升和發展空間等，這是一種自助式薪酬，是根據員工自身的實際情況所選擇的。自主風格的組合是將銀行的需求和員工的需要密切結合的一種方式，能夠更加有效地激發員工的積極性，并獲得員工的認同。

（五）發揮聲譽激勵與約束作用

在市場經濟快速發展的推動下，職業經理人出現的愈發頻繁，而職業經理人的聲譽和形象，是直接影響其個人發展和銀行發展的關鍵因素，同時也會在很大程度上影響銀行的經濟效益和社會效益。因此，作為職業經理人，必須具備良好的職業聲譽和形象，才能夠確保實現個人良好發展。這就要求職業經理人必須積極努力工作，才能夠獲得更好的職業信譽，以此為銀行發展奠定堅實的人才基礎。

結語

綜上所述，伴隨著社會市場經濟的快速變化和發展，金融業日趨規范化和統一化，市場體系也日漸完善，而銀行金融想要在激烈的市場競爭中占據有力地位，必須建立完善的、科學合理地激勵機制。只有這樣，才能夠全面促進銀行經營管理能力的有效提升，從而獲取更大的經濟效益和社會效益。

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