“訂單+金融”助推現代農業發展的實踐與設想

李靜

摘 要：訂單農業是農戶按照與企業簽訂的合同組織安排生產的一種農業生產經營方式。推動訂單農業發展，對調整農業結構、推進農業產業化進程、增加農民收入、提高農產品競爭力等具有積極意義?，F階段訂單農業發展較好較快的領域主要體現在專用性程度較高及壟斷性程度較高的農產品上，產銷關系穩定、市場需求穩定、替代品少、價格波動小的農產品更適合發展訂單農業。本文系統分析了漢中市洋縣烤煙“訂單+金融”貸款模式及風險控制切入點，同時借鑒國內外訂單農業成功的經驗，提出進一步發展訂單農業的若干設想。

關鍵詞：訂單農業；專業合作社；風險補償機制

中圖分類號：F830.92 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（9）-0058-04

訂單農業，也稱為合同農業或契約農業，是指農戶按照與客戶簽訂的合同組織安排生產的一種農業生產經營方式。這種方式的好處是把農業生產與加工銷售企業聯系起來，間接反映市場的需求，減少農業生產中的盲目性、無序性。2012年人民銀行西安分行確定漢中開展“訂單+金融”試點工作以來，人行漢中市中心支行高度重視，結合本地區農業發展的實際情況，將洋縣煙草公司列入重點監測企業和漢中市“訂單+金融”工作領導小組成員，多次組織、協調財政部門、保險部門、金融機構等利益相關單位積極開展各種探索和有益的嘗試，取得了一定成效。

一、“洋縣模式”的基本情況

洋縣煙草公司主要經營煙葉收購、煙草生產和銷售。2013年和2014年，每年的訂單農戶約290余戶，履約率達95%。洋縣煙草公司充分發揮企業龍頭帶動作用，連續多年通過與轄內煙農簽訂收購合同，形成了穩定的“企業+農戶”的訂單生產銷售模式。該模式主要包含訂單企業、金融機構、訂單農戶三大主體。

（一）訂單企業

在每年四月初，洋縣煙草公司按照上級公司的配額并結合歷年與煙農的合作情況，確定訂單農戶名單和其種植面積。收購合同簽訂以后，煙草公司將每一份合同的主要要素內容錄入系統，以備上級單位跟蹤、監測。在種植前期，公司把指定的種子、化肥、農藥等生產必備要素全價賣給訂單農戶；在種植過程中全程提供無償的信息和技術指導；在合同到期時，按照合同內容收購烤煙。公司財務部門按照規格進行結算，將煙葉收購款通過縣郵政儲蓄銀行匯入訂單農戶的賬戶，并且全額返還前期煙農所支付的生產資料款項。

（二）金融機構

洋縣郵儲銀行憑借煙農所簽訂的訂單合同及三戶聯保情況對農戶進行授信評級，審核通過后直接發放貸款。隨之又與煙草企業簽訂關于煙葉結算款項代付協議，要求所有煙葉收購款項必須匯入訂單農戶在郵儲銀行開立的個人賬戶，以便金融機構按期能夠扣收訂單農戶借款及本息。待煙草公司結算匯款之后，郵儲銀行再扣除貸款及本息，將剩余款項返還到煙農賬戶。整個過程中，資金始終是封閉運行管理。

（三）訂單農戶

煙農按照要求統一到縣郵儲銀行開設結算賬戶。前期憑借訂單合同向縣郵政儲蓄銀行取得貸款，用于購買種子、化肥等生產資料；依據訂單合同種植煙葉并制成烤煙；在收購期滿由煙草公司統一驗收。對于不履約的煙農，來年煙草公司不再與之合作。

二、洋縣煙草訂單農業貸款模式探析

（一）貸款對象

洋縣種煙面積10畝以上的種煙大戶和煙草專業合作社。

（二）參與主體

郵政儲蓄銀行洋縣支行、訂單農戶與煙草公司下屬磨橋煙站、城區煙站參與。煙草公司負責全程對煙葉生產提供技術幫助與支持，指導農戶自建現代烤煙爐。郵儲銀行成立“訂單+金融”協調小組，負責組織實施煙葉訂單質押融資工作，主要審核貸款扶持對象的資格和煙葉訂單合同的有效性，進一步規范煙葉訂單質押貸款的操作流程，監督貸款使用范圍，并通過與煙草公司協作配合，做好煙農貸款回收工作。

（三）授信管理及流程

第一，由煙農提出借款申請，并到縣郵儲銀行填制專用的借款申請書。貸款農戶必須具備以下貸款條件：①貸款農戶必須具有完全民事行為能力、遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，往期無未按時履約的情況發生；②貸款農戶需按照要求在縣郵儲銀行開設賬戶，用于貸款發放、還款付息；③貸款農戶承諾同意將各種收購款和獎勵資金用于優先歸還煙葉融資貸款；④貸款農戶與煙草公司已經簽訂了煙葉收購訂單合同，并且合同的主要要素明確記錄在煙草公司的系統中。

第二，郵儲銀行接到訂單農戶的借款申請后，開展如下環節工作：①對農戶的征信情況進行查詢；②與煙草公司聯系，委托其登錄系統查詢訂單合同的真偽性，并且了解煙農往期履約情況：③指派專人對訂單農戶的資產狀況進行評估。

第三，煙農需聯合其他有貸款需求的農戶成立3戶聯保小組，互相擔保，形成利益共同體。如，2014年4月10日，洋縣黃安鎮煙農許某、李某、張某3戶，欲向郵儲銀行洋縣支行申請貸款。經過資信調查，許某、李某、張某3戶組成聯保小組互相擔保，于次日順利獲取15萬元貸款資金，并發放到位。

第四，縣郵儲銀行對是否符合貸款申請額度2-3個工作日就給予明確答復。并在確保質押融資信貸資金安全的前提下，盡量簡化手續，提供方便、快捷的服務。目前執行的貸款期限均是一年，貸款利率是9.9%。

（四）風險控制與管理

1、貸款管理

（1）洋縣郵儲銀行。風險控制的主要途徑有三點：第一是與煙草企業簽訂關于煙葉結算款項代付協議，要求所有煙葉收購款項必須匯入訂單農戶在郵儲銀行開立的賬戶，以便金融機構能夠按期扣收訂單農戶借款及本息。第二是與農戶簽訂煙葉結算款項暫扣協議。第三是要求農戶組成3戶聯保小組，互相形成貸款連帶責任人。

（2）洋縣煙草企業。洋縣煙草公司過去一直都采用“事前”補貼模式，即在種植初期為農戶免費供應煙草種子、化肥、農藥等生產資料。2012年起，公司從“事前”補貼轉變為“事后”補貼，即在種植初期要求訂單農戶自行購買指定的種子、化肥、農藥等，收購期結束再按照所購金額全額返還。對于未按時履約的農戶和未償還銀行貸款的農戶，在收購期滿時無法獲取相應的補貼款。

2、貸款回收

貸款須按借款合同約定的時間按時足額歸還貸款本息。煙葉收購款、企業補助款等都用于優先歸還貸款，結余部分再返還到借款人的個人賬戶上。

3、不良貸款處理

如若借款人賬戶剩余資金不足以支付貸款，縣郵儲銀行將首先聯系煙草公司了解其資金流動情況；進一步聯絡借款人進行催收；必要時還會要求3戶聯保小組的其他成員承擔連帶責任。

4、給予貸款貼息

洋縣的政府還為訂單農戶的貸款貼息。金融機構主動與扶貧辦和財政局等部門協商配合，為煙農種植戶貸款申請財政貼息。

三、取得的成效

（一）解決農戶啟動資金緊張問題，帶動農戶發家致富

“洋縣模式”將眾多分散生產單位與市場經濟的有效銜接，減少了中間運輸、保管等環節。調查中眾多農戶反映，自從實行這種模式之后，與煙草公司簽訂訂單合同后貸款變得容易取得，且全年煙草銷路也不用再發愁了。

（二）建立三方利益共驅機制，助推農業產業化進程加快

“洋縣模式”在農戶與企業之間建立利益共享紐帶，依托企業的現金管理經驗及資金、技術、信息等優勢力量，按統一標準、統一品牌、統一銷售價格，形成生產、加工、銷售一體的經濟組織，改變了分散經營在市場競爭中的弱勢地位，增強了農戶抵御市場風險和自然災害的能力，同時也解決了龍頭企業因土地、人力等制約而出現的產能不足現象，加快了農業產業化進程。洋縣煙草公司與煙農長期合作，且溝通聯系不斷加深，逐漸涌現出一批類似于經紀人、合作社的團體萌芽產生，大大提高了農民抗風險及談判的能力。

（三）降低農戶貸款風險，確保金融機構的收益

“洋縣模式”的開展激發了縣內涉農機構的貸款投放積極性。其中，以煙草公司為日常協調者、實行農戶三戶聯保、將結算款項開立于郵儲銀行等風險控制措施為金融機構創新涉農貸款產品和服務保駕護航。

（四）提高了訂單履約率，有助于推進農村信用體系建設

“洋縣模式”在企業、農戶和金融機構之間構建了三方利益共驅機制，形成了穩定且長久的合作關系。農民獲得按期履約的好處之后，誠信意識也有所加強，這對構建農村信用體系也是大有裨益。

四、進一步發展訂單農業的構思與設想

（一）建立健全相關法律法規制度

建立健全有助于訂單農業發展的法律法規及實施辦法，使訂單農業走向法制化、規范化；宣傳推廣對品質、等級、價格、交貨方式等有明確規定的標準合同；強化訂單農業相關的法律法規的宣傳，引導訂單企業和訂單農戶增強法制觀念的意識，加大執法力度，提高訂單合同的嚴肅性。

（二）政府相關部門轉變職能，做好訂單農業的引導、調節和監督工作

政府相關部門及時收集、傳遞、發布市場信息，幫助農戶與企業建立更為廣泛的聯系；充分發揮其組織、調節作用，規范農戶和企業的生產、經營行為；加大財政扶持力度，鼓勵引導金融機構投入訂單農業的發展建設中來；不斷配套中介服務機構，設立抵押評估中心、擔保中心等；成立專業的法律部門，對于訂單農業發展中出現的各種糾紛及時裁決，確保捍衛各主體的合法權益。

（三）構建風險補償機制，加快農業保險業發展

構建政府承擔保費的1/3、企業承擔1/3、農戶個人承擔1/3的風險補償體系；擴大農業保險的范圍，根據具體情況增設農業險種，適當降低投保費率；不斷鼓勵支持保險公司介入，大力開展以農業訂單為標的的保險業務，發揮其監督功能，促使合同雙方能夠履約；完善農業保險的保費補貼政策，健全農業再保險體系；不斷探索并完善農業天災風險分散機制，建立健全訂單農業的風險分擔轉移機制。

（四）創新金融產品，提高金融服務水平

金融機構應大力拓展農業資產的擔保范圍，包括農村房產、農業機具、運輸工具等動產作為抵押資產；擴大銀團貸款、項目貸款、有效合同質押、保單質押、應收賬款質押貸款、知識產權質押、農產品質押的適用范圍；積極探索開展基于訂單、土地承包經營權、宅基地使用權為農戶增信的貸款創新。人行縣支行搭建農戶征信信息管理平臺，借助數據庫技術對分散于各金融機構的農戶信用檔案信息進行整合，實現信息共享和信息持續更新。

（五）培育壯大訂單農業的合作社、經紀人隊伍

鼓勵支持合作社等中介服務組織，不斷完善農民專業合作社管理辦法；同時鼓勵成立農民自己的經紀人隊伍，組織、吸引和鼓勵更多的能人進入流通領域，鼓勵支持有條件的地方成立經紀人協會，在談判中有效保護農民的自身利益。

參考文獻

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Practice and Ideas of “Order + Finance” Boosting the

Development of Modern Agriculture

——The Reflection Based on “Yangxian County Model”

LI Jing

（Hanzhong Municipal Sub-branch PBC，Hanzhong Shaanxi 723000）

Abstract：The order agriculture is a kind of agricultural production and operation mode， in which farmers arrange their production according to the contract signed with enterprises. Promoting the development of the order agriculture is of a positive significance to adjusting the agricultural structure， pushing the process of agricultural industrialization， increasing the income of farmers， and improving the competitiveness of agricultural products. At the current stage， the field in which the order agriculture develops better and faster has mainly been reflected in those agricultural products with higher degree of speciality and monopoly， and it is more suitable for those products with a steady production and marketing relation， a stable market demand， fewer alternative products and little price fluctuations to develop order agriculture. The paper systematically analyzes the lending model of “order + finance” of fluecured tobacco of Yangxian county in Hanzhong city and measures of controlling risks， and referring to domestic and foreign successful experiences in the order agriculture， puts forward some ideas on further developing the order agriculture .

Keywords： order agriculture； professional cooperatives； risk compensation mechanism

責任編輯、校對：黨海麗