站在金融科技的風口

劉雨霏

無論是共享經濟，抑或互聯網+，金融科技，已如同毛細血管一樣，深深植根于我們的日常生活之中。在移動支付領域，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務257.1億筆，金額157.55萬億元?？梢哉f，當下金融科技已經滲透到我們生活中的方方面面，給我們的工作、生活帶來了極大的便利。以大數據、云計算、區塊鏈為代表的金融科技成為金融行業最時髦的話題。

全球金融治理的核心機構金融穩定理事會于2016年3月首次發布了關于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進行了初步定義，即金融科技（FinTech）是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。沃頓商學院這樣定義金融科技：用技術改進金融體系效率的經濟行業；維基百科對金融科技的定義則是：由一群通過科技讓金融服務更高效的企業構成的一個經濟產業。

金融科技之所以變得炙手可熱，個人認為有以下三個方面的原因。

金融科技已成為全球金融機構布局的熱點。

近年來，互聯網公司在金融領域的強勢崛起威脅到傳統金融機構的發展。金融科技有可能是金融機構在與互聯網公司業務競爭中的一次最好的機會，因為技術面前人人平等。所以，在這次金融科技浪潮中，華爾街表現出來的熱情超越硅谷，華爾街的金融機構紛紛表示自己是一家科技公司或馬上成為一家科技公司。如高盛CEO反復強調 ：“我們是一家技術公司?！?/p>

根據麥肯錫的數據，在強勢資本的支持下，全球已有超過2000家的金融科技公司。

中國的金融科技公司表現搶眼。

目前，31家金融科技的“獨角獸”有7家在中國，世界市值排行前五位的金融科技公司有四個來自中國，分別為市值600億美元的螞蟻金服、市值80億美元的陸金所、市值70億美元的眾安保險和市值56億美元的京東金融，唯一來自國外的是市值470億美元的美國PayPal公司，排行第二。

此外，由于開設了微眾銀行和網商銀行這兩家數字銀行，眼下中國正引領著全球銀行業的發展方向。

中國的互聯網金融監管政策趨緊。

互聯網金融行業在歷經了野蠻生長、風險頻發、監管收緊的階段之后，如今面臨發展變局。

眾多互聯網金融平臺紛紛轉型做金融科技公司，以期規避《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》對平臺業務活動的監管。因為從符合監管的角度考慮，做一家“科技”公司顯然比“金融”公司更安全。

如今，金融科技正在由以大數據、云計算為代表的1.0階段向以智能數據分析、人工智能和區塊鏈為代表的2.0階段過渡。區塊鏈中的智能合約和側鏈技術的發展，使得金融機構將區塊鏈技術應用到基礎資產發行和金融合約中，以便讓金融資產轉移自動化成為可能。用技術的手段激活資產，這應該是金融科技的重要方向。如電子銀行標桿企業招商銀行，在金融科技浪潮下，分別在零售和對公業務上發力，推出不同的金融科技產品和服務，并在市場上引起了熱議。

在我們盡情擁抱金融科技的時候，一個幾乎被人遺忘的事實是：2017年，恰逢世界次貸危機十周年。10年來，全球各國攜手編織了防范危機的多層次金融安全網，抗風險能力大為提升，危機的始作俑者美國銀行業已基本恢復健康。但是，科技的發展，尤其是金融科技的發展，從來都是雙刃劍：它給我們帶來繁榮和便利，同時也孕育著撒旦般的風險。如何讓科技更好的服務于金融，唯有不斷加強監管力度、筑牢金融防火墻。

“歷史上唯一沒有反復發生金融危機的現代資本主義時期，是‘大蕭條之后，世界主要國家實行強力金融管制的短暫時期?！敝Z貝爾獎得主、哥倫比亞大學經濟學教授約瑟夫·施蒂格利茨說。這一事實說明，伴隨金融科技的發展，危機意識始終是不容忽視的問題。也就是說，在科技更完美的與金融結合的大趨勢之下，在我們更好的享受金融科技的紅利之時，即使是每一個平凡人，都應當具備居安思危的意識。endprint