網絡金融時代商業銀行財務管理的創新策略

李瑞

摘要：在以互聯網為發展基礎的金融大時代背景下，各地商業銀行紛紛對自身業務進行不斷擴展，也給其投資、籌資等一系列財務活動帶來了更多便利條件。但是網絡金融時代給商業銀行的財務管理提出了更高的標準，而大部分商業銀行在此標準中都或多或少有不足之處，本文嘗試從網絡金融時代中商業銀行財務管理的創新方向進行探析，期望可以給同行一些啟發。

關鍵詞：網絡;金融時代;商業銀行;財務管理;創新

我國銀行有多種類型，其中商業銀行主要通過貸款、存款、儲蓄、匯兌等財務業務而承擔起信用中介職能的一種銀行類型。商業銀行主要以經營儲戶存款以及進行商業貸款為主，并不具備發行貨幣的能力。所以商業銀行對于財務運作的水平能夠直接影響其整體的金融行業中競爭能力，而如何運用互聯網這個工具對自身財務管理的方式進行創新及優化，關系到其未來的整體發展。

1.網絡金融時代商業銀行財務管理創新的必要性

1.1更能滿足時代發展需求

為了進一步擴大自身的金融價值，保持金融行業中的競爭水平，商業銀行不斷緊跟網絡金融時代的步伐，對內部進行制度改革、產品創新、尋求新的發展方向;對外部進行資源整合、尋求跨界合作強強聯合等措施，不僅讓內部的業務結構有了翻天覆地的變化也對整個商業銀行的市場局勢起到了非常大的推動力。在這種形勢之下，商業銀行更應該要對傳統的財務管理模式進行改革，不然就無法適應當前的金融環境，也不能對后續銀行新的產品進行有力支撐。

1.2可以進一步實現商業銀行的自身價值

對商業銀行的財務管理進行創新可以讓銀行的價值始終保持較高水平，這是因為在商業銀行進行創新改革后，可以制定出更適合當前市場經營環境的經營策略，可以讓已經進行優化改革的內部業務結構發揮出更高價值，也能夠預判最新的金融市場風險評估及業務運作中所需的資產成本等相關信息。還能讓商業銀行在降低自身運營成本的同時，最大化對財務風險進行有效規避。

1.3可以提高商業銀行的行業競爭力

在往年對商業銀行的競爭力進行評估的參照標準一般都是貸款或者存款的上升率，而在當今網絡金融時代的背景下，這種參照標準已經發生了改變，除了保持原有兩個內容外還新增了經營能力、管理模式是否先進以及是否具備一定的業務創新能力等。并且商業銀行的財務治理能力、風險管理能力和業務創新能力都直接關系著銀行自身的財務現狀。所以如果銀行能對財務管理進行全方位創新發展，可以對提高自身行業競爭力起到非常大的促進作用。

2.網絡金融時代商業銀行財務管理面臨的困難

2.1財務管理人員專業素質參差不齊

當前的網絡金融時代出現了一批新的付款方式如支付寶轉賬、微信支付等，讓網上銀行的轉賬變得更加快捷便利。并且還出現了大量的網絡貸款服務，如微粒貸、余額寶等，這類金融服務應其小、短、急、頻的服務特點，迅速擠占了商業銀行的貸款市場份額。出現這類現象的原因主要是越來越多銀行的負面消息被擴散出來，人們普遍對銀行工作人員的信任度降低。并且商業銀行的實際工作人員確實對財務數據的處理與分析能力、銀行財務知識都存在著一定缺陷，導致商業銀行的存款風險也變得較高。

2.2財務管理體制建設不完備

商業銀行因為其自身的行業屬性使然，在日常經營中最重視財務的核對及計算，卻不太重視財務管理對于銀行的成本控制、銀行政策決策以及運營利潤的重要作用。并且從許多調查研究中得出，當前的一部分商業銀行并沒有一套完善的標準或制度，對日常的財務核算工作進行規范及指導。這樣就讓理論與實際工作產生了分離，無法給銀行的經營決策提供有效參考。所以商業銀行普遍忽視財務管理帶來的相應效應時，就會給財務管理的發展造成一定阻礙。

2.3內控管理及風險管控意識薄弱

中國人口基數龐大所以信用征信體制一直在不斷地建設及完善過程中，造成了信用征信的某些信息長期無法及時同步，這樣讓銀行根本無法準確掌握客戶的資金流向，對銀行的日常投資經營產生了較大的風險及隱患。網絡金融憑借互聯網信息傳遞的快速性，更加突顯了商業銀行要縮短信貸業務的審核時間的同時，更要對信貸風險進行有效控制。并且，當前大多數的商業銀行并沒有建立起內部風險控制的體系，銀行員工沒有真正意識到內控的必要性，這些問題的存在，都會加劇商業銀行風險隱患的爆發頻率。

3.網絡金融時代商業銀行管理創新的策略

3.1全面進行財務成本管理以達到降本增效的目的

對商業銀行的財務管理進行合理創新的最有效方式，就是對財務管理進行全面的把控。具體需要做到如下幾點：第一，把風險的預判及管理當成財務管理的重要環節，進行科學、有效并且全面的經營成本控制;第二，對銀行內部進行整體的成本控制理念培養，形成自下而上地對財務成本進行自主管理的思維;第三，銀行日常經營中要有效規避財務成本的風險陷阱，并且不斷地對財務管理的體制進行優化和改革。

3.2提高財務管理信息化技術水平

如果商業銀行要能夠適應網絡金融時代的大環境，并且在行業競爭中保持不敗地位，一定要讓財務管理想網絡化、信息化的方向進行發展，還要讓自身現有的產品業務線及資源信息等進行有效而全面的整合。并且要根據顧客對業務操作需求以及市場發展情況，隨時調整財務管理信息系統的設計理念，讓財務管理的信息化水平始終能夠和互聯網發展步調保持一致。

結束語

如果商業銀行想要在網絡金融時代有較大發展和業務突破，就一定要對財務管理進行全面管控，讓銀行業務實現可持續發展。銀行管理層還需要時刻了解網絡金融的最新理念及技術，推進銀行財務管理信息化的建設發展速度，真正地讓財務管理創新落實到實際工作中。

參考文獻：

[1]胡宇峰.互聯網金融時代商業銀行財務管理創新解析[J].現代商業，2017.

[2]崔晨.互聯網金融時代商業銀行財務管理的創新策略初探[J].智富時代，2018.