商業銀行金融創新力評價的分析

趙廣翔

摘 要：分析我國商業銀行的金融創新力評價體系，能夠有效提升我國商業銀行金融創新能力?；诖?，本文將首先簡單介紹影響商業銀行金融創新力的因素。其次，研究商業銀行金融創新能力的評價體系構建方法，其中主要包括商業銀行金融創新能力的評價原則以及商業銀行金融創新力的評價框架兩方面內容。最后，研究提升商業銀行金融創新能力的對策，其中主要包括完善金融創新制度、健全金融創新機制以及增強金融創新手段三方面內容。

關鍵詞：商業銀行；金融創新；評價體系

商業銀行中的金融創新能力與商業銀行未來發展質量有著非常緊密的聯系，同時也是商業銀行提升自身經營能力的必然方向。保證銀行中的金融創新質量，能夠不斷提升商業銀行自身的競爭力。但是，縱觀我國商業銀行金融創新的整體發展情況，相互之間的差距非常大，面對這種情況，相關人員需要對每個商業銀行中的金融創新力進行科學評價，使其認識到自身在發展中的不足之處，進而保證商業銀行金融創新力的發展質量。

一、影響商業銀行金融創新力的因素

影響我過商業銀行金融創新的因素主要包括以下內容：

第一，商業銀行中金融創新的機制，目前我國多數銀行在金融創新的過程中并沒有建立一個完整的創新機制，該機制在正常運行的過程中仍存在一定的問題，影響了商業銀行金融創新能力的發展。目前建立的機制中往往存在缺乏監督機制、缺乏約束機制以及缺乏收益成本分析等現象，導致金融創新機制在實際運行中無法得到有效的監督規范，缺失創新動力，一味的復制傳統金融運行方式，這是導致其創新動力不足的根本原因。

第二，金融創新方法和目標，目前許多商業銀行在金融創新的過程中，并沒有制定一個符合自身發展的戰略目標，往往制定的創新目標缺乏實際應用價值，無法起到相應的引導作用，進而導致商業銀行在創新的過程中缺乏正確的方向，甚至出現盲目跟風的現象。

第三，金融創新中的研發能力，在實際金融創新過程中，由于缺乏自主創新意識，最終的創新結果往往存在創新性低等特點。在此過程中，金融創新研發能力主要包括兩方面內容，第一方面為自主創新能力低，甚至出現模仿別人創新能力的情況，進而無法形成相應的自主品牌。第二方面，創新產品中的技術含量較低，導致這種情況出現的主要原因是缺乏先進技術的應用，即使應用了先進技術，與創新產品的融合性也較低，影響最終的產品創新質量。

二、商業銀行金融創新能力的評價體系構建方法

1.商業銀行金融創新能力的評價原則

商業銀行金融創新能力的評價原則主要包括以下幾點：

第一，科學性原則，該原則是商業銀行能力評價過程中的基本原則，在實施金融創新的過程中需要將理論和實踐相互結合，在此過程中需要在創新理論的基礎上開展創新實踐，制定科學的商業銀行金融創新能力評價體系。

第二，系統性原則，在評價商業銀行金融創新能力的過程中，需要對商業銀行中的人力、財力以及物力等信息進行綜合考慮，并列出其中每個因素的影響效果。在設計評價體系的過程中盡量拓展研究范圍，提高評價體系的全面性，建立一個完整的評價體系。

第三，針對性原則，該原則主要指的是，在建立評價體系的過程中，需要針對創新能力這一項內容制定，無論是其中評價指標的選擇、影響因素的選擇還是評價內容的選擇，都需要在創新能力的基礎上展開研究，這種方式能夠在保證研究質量的同時，降低評價體系制定的難度。

2.商業銀行金融創新力的評價框架

制定商業銀行金融創新能力評級框架的過程中，可以從以下幾方面內容研究：

第一方面，金融業務的創新能力，在此過程中主要包括兩方面內容，一方面為金融服務的創新；另一方面為金融產品的創新，也就是說，商業銀行中的金融業務創新能力主要體現在這兩個方面。商業銀行在經營和發展的過程中，需要根據客戶的實際需求以及自身的經營情況制定相應的服務內容以及服務產品，最終達到提升金融業務創新能力的目的。在對其評價的過程中，需要制定的評價指標主要包括信用卡發行量、擔保承諾費、銀行卡手續費、代理業務費、咨詢顧問費已經托管業務費等方面內容，根據以上幾方面業務的開展情況科學評價金融業務創新能力。

第二方面，金融創新人力資源能力，在此過程中相關人員必須認識到人力資源發展的重要性，并將人力資源的發展作為第一發展理念，利用人才提升自身的創新能力，為商業銀行金融創新的發展提供動力。在評價該項指標的過程中，需要研究本科多占人數以及人均凈利潤兩方面內容，以上兩項評價指標能夠反映出人資資源的發展水平。

第三方面，金融技術的創新能力，技術是金融創新的生產力，因此金融創新中必然包括技術的創新。隨著時代的不斷變化，科學技術得到了良好的發展，因此在創新過程中需要不斷應用新型技術提升自身的創新能力。在此過程中需要分析商業銀行的網點數以及網店凈利潤兩個指標，其中網點數能夠反應出技術的應用范圍，網點凈利潤能夠反映出銀行技術的發展情況。

第四方面，金融創新風險的控制能力，在金融創新的過程中，一定會存在一定的風險，要先保證最終的創新質量，就需要對其中存在的風險進行有效控制。找出其中存在的危險因素，制定相應的控制方案。在此過程中需要研究其中的不良貸款率以及資產流動比兩方面內容，分析其中存在的資金風險。

三、提升商業銀行金融創新能力的對策

1.完善金融創新制度

完善金融創新制度的過程中，需要從創新組織以及創新監管制度兩方面內容入手，完善金融創新組織時，需要保證創新戰略以及創新業務的適應性，在創新戰略中，相應的業務創新需要根據銀行的整體發展情況以及市場定位情況確定，在業務創新的過程中，需要保證其中業務利益以及業務風險的平衡性，將客戶作為中心發展點，建立新的業務流程。在完善監管制度的過程中，需要在市場變化的基礎上制定監管制度，定期測評銀行的運行情況，根據測評結果評估預測其中存在的風險，提高監管體系運行的全面性。

2.健全金融創新機制

創新機制主要包括產品創新機制以及跟蹤分析機制，銀行在制定金融產品的過程中需要將市場需求和客戶需求作為基礎，建立一個完整的產品創新體系，在此過程中主要包括產品創新的標準、產品創新的流程等方面內容，完善產品的創新機制。在建立跟蹤分析機制的過程中，需要在我國商業銀行與市場發展關系的基礎上進行完善，將金融創新技術以及金融創新理論相互結合，將最新的產品以及最新的技術手段呈現在客戶面前。除此之外，還要建立一金融信息收集系統、金融信息反饋系統以及金融信息處理系統，實現高效的分析機制。

3.增強金融創新手段

增強金融創新手段最根本的目的就是提升金融創新的針對性和有效性，在此過程中需要細化客戶、細化市場，根據客戶的喜好、客戶的認知能力以及客戶的風險承受能力等，制定針對性的金融創新計劃。在此過程中銀行需要為客戶提供與其需求以及風險承受能力相符的金融服務，這種方式能夠在提升商業銀行金融創新能力的同時，提升其金融創業業務的服務質量。無論上市的商業銀行還是國有上市銀行，金融創新手段始終是提升其金融創新能力的主要方式。由此可以看出，在提升商業銀行金融創新能力的過程中，需要從多個方面進行綜合考慮。

四、結論

綜上所述，隨著人們對商業銀行金融創新力的關注程度越來越高，如何提高其金融創新力，成為有關人員關注的重點問題。本文通過研究商業銀行金融創新能力評價方式發現，對其進行研究，能夠使商業銀行認識到自身在發展過程中存在的問題，同時還能保證商業銀行金融創新力的發展質量。由此可以看出，研究商業銀行金融創新力的評價方法，能夠為今后商業銀行金融創新能力的發展奠定基礎。

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