校園貸對大學生消費行為及消費心理的影響及應對措施分析

【摘要】校園貸是2016年轟動校園和全社會的一個熱點話題。隨著信息技術的快速發展，互聯網為校園貸提供了可依賴的平臺。另外，在校園貸不斷增加的同時，社會也開始越來越重視校園貸對大學生消費行為和心理造成的影響。為此，文中重點分析了校園貸對大學生消費行為及消費心理的影響，并提出了有效的應對措施。

【關鍵詞】校園貸 ?消費行為 ?消費心理 ?影響 ?應對措施

【中圖分類號】F713.55;F724.6 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2020）06-0239-02

目前，隨著大學生消費的日益增加，校園貸應運而生。然而，校園貸為大學生提供便利的同時，也會對他們造成嚴重的危害。部分女大學生甚至還會由于校園貸而引發自殺?；诖?，高校一定要對校園貸的管理引起高度重視，幫助大學生樹立正確的消費觀，以防校園貸危害的發生。

一、校園貸現狀及存在問題

目前，隨著校園貸現象的不斷增加，其存在的問題開始日益凸顯。第一，校園貸中的部分廣告不符合廣告法，其中的某些不良誘惑污染了校園的精神文化。第二，由于校園貸的利息較高，因此，增加了大學生的償還壓力。部分學生甚至由于無法償還貸款而自殺。另外，未能全面控制校園貸平臺也是校園貸的一個嚴重問題，從而導致大學生在不經意中將自己的信息泄露給了一些黑心的中介機構，最終造成了不可彌補的損失。除此之外，一些校園貸要求的還款期限往往是在學生畢業前，并不符合他們的償還能力，加之高額的利息，因此，導致大部分學生常常被逼債，從而嚴重地影響到了他們的身心發展。不僅如此，一些小型的分期平臺在風險的預防與控制方面也存在著一系列的問題，而且利息也明顯高于大型分期，進而不僅增加了學生的還款壓力，而且還提高了他們的違約風險。

二、校園貸對大學生消費行為和心理造成的影響

由于大學生的思想尚未成熟，缺乏較強的自我控制能力，因此，導致大部分學生出現了嚴重的追趕時尚和模仿等現象，然而，校園貸卻恰好符合了這些大學生的消費心理，讓其消費心理更加趨向于自我滿足方面。除此之外，消費結構也開始由重視生存與發展資料消費向重視享受資料消費轉變。

一是校園貸對大學生的消費行為和心理發揮的促進作用。盡管校園貸是在近幾年內新出現的事物，而且引起了社會的高度關注，但是，也有部分學生認為校園借貸產品能夠有效地解決某些無法處理的問題，比方說，提供助學貸款。另外，雖然校園借貸產品依舊存在著較多的問題，但是，部分學生中仍然能夠產生共鳴。據相關調查結果顯示，校園借貸產品的確能夠解決某些無法處理的問題，所以，學生有時也會利用校園貸進行消費。除此之外，校園貸產品的確能夠為家庭經濟條件較差的學生提供幫助，例如：某些校園貸產品能夠為學生提供助學貸款，最重要的是，此種助學貸款不僅放款較快，而且還可以提供大量的金額。合法的校園貸能夠有效地解決學生的資金不足問題。就部分有需求的學生而言，為他們提供相應的資金做自己想做的事情也是一種好方法。不僅如此，利用校園貸資金進行創業，還能夠引導大學生樹立較高的責任意識，從而將壓力轉化成他們的創業動力。相關人士指出，立足長遠來看，校園貸走進校園是一件好事，這主要是由于它有助于培養學生的獨立意識。

二是校園貸對大學生的消費行為和心理造成的負面影響。從某種程度上來看，校園貸的“超前消費”理念在無形中增加了大學生的學習與生活壓力。雖然校園貸能夠幫助他們解燃眉之急，符合了他們的消費心理，但是，此種消費體驗卻潛移默化地強化了其非理性消費的心理。另外，校園貸的高利息還會為大學生帶來還貸風險。并在無形中增加了他們的還款壓力。除此之外，部分大學生由于沒有償還能力或者是未能在規定的期限內還款而影響到了個人征信，從而對其大學畢業以后通過正規渠道進行貸款產生了制約。還有一點需要加以強調的是，校園貸基于網絡金融的發展而在各所大學中開始盛行，無需到銀行辦理各種繁瑣的手續，因此，較易引發校園貸風險。

三、應對措施

（一）政府與金融機構應該加強對校園貸的整頓，以防校園貸無序擴張

政府與金融機構一定要加大對校園貸平臺的監管力度，以防校園貸無序擴張，這也是凈化校園貸的重要基礎。首先，政府一定要針對校園貸平臺構建一套完善的監管體系，并制定出相應的標準，明確規定何種類型的金融平臺才能夠入駐校園，并嚴格審核其金融產品;其次，政府應該成立一個網貸行業協會，建立健全網貸行業自律規章，以此來確保校園貸平臺的有序發展，消除由于不良競爭而造成的虛假繁榮，盡快讓校園貸做到有法可依。除此之外，政府還可以將校園貸的各大平臺、機構相結合進行校園征信記錄，并對借貸限額進行合理設置。

（二）加強對不良網絡信貸的監管

網絡借貸平臺確實為大學生理財提供了良好的機會，然而，由于未能全面監管P2P等網絡借貸平臺，因此，發生了以上風險。由此可見，應該先將加強對網絡借貸平臺的借貸作為切入點來防范網絡借貸風險，也就是說，應該針對網絡借貸平臺，特別是校園網絡借貸平臺構建相應的監管規定，并且網絡借貸平臺的各個經營環節均要與有關的法律規定相符合。

（三）高校應該加強對大學生的消費觀教育，以防出現過度消費的現象

加強對學生的消費觀教育，避免學生出現過度消費的現象是完善校園貸的一項重要工作。因此，為了有效預防不良校園貸發生惡性循環，讓學生正確認識校園貸，高校一定要針對他們積極開展宣傳教育活動，讓其意識到只有學習才是最重要的，另外，還要引導學生遵循“量入為出，理性消費”的消費原則，不要過度消費，不與其他學生攀比;其次，學校一定要定期針對學生組織開展誠信教育培訓活動，讓他們了解信用的重要性，以此來引導大學生理性對待校園貸;除此之外，要是大學生進行校園貸是為了學習、就業和創業，并且風險在可控的范圍內，學校就應該鼓勵他們積極進行創新。

（四）家庭一定要幫助子女樹立正確的消費觀，改掉過度消費的壞習慣

大學生正確消費觀的樹立同自己的家庭息息相關。家庭加大對子女消費觀的培養力度，減少子女過度消費是完善校園貸的重要補充。因此，家長一定要從小就向子女灌輸預防風險、敢于擔當、誠實守信和自食其力等思想，以此來幫助他們養成良好的消費習慣。除此之外，家庭還應該盡量預防子女出現過度消費的現象，幫助子女理性對待校園貸平臺，以此來保證大學生能夠實現可持續消費。除此之外，家庭還需要對子女的消費需求引起高度重視，多與其展開溝通交流，從而幫助他們樹立科學合理的消費觀、價值觀和人生觀。

結束語

綜上所述，從某種程度上來看，校園貸嚴重地影響著大學生的消費行為和心理，另外，校園貸行業凸顯出來的一系列問題，既反映出了資本和公益之間的排斥，同時還體現出了校園和社會的相互入侵，然而，這些矛盾并不是與生俱來的，因此，十分有必要加強對校園貸的監管，以此來充分地發揮其應有作用，從而為大學生創業提供更多的資金支持。

參考文獻：

[1]冷德生，李昊珍，楊玉赫.校園貸對大學生消費行為及消費心理的影響及應對措施[J].經濟研究導刊， 2017（19）：65-66.

[2]王雅蓉.校園貸對大學生消費行為及消費心理的影響及其應對措施[J].經濟研究導刊， 2018.

作者簡介：

趙宇俠（1989-），女，漢族，陜西咸陽人，碩士研究生，助教，研究方向：大學生法律基礎，大學生心理健康教育。