對金融風險防控中思想因素的研究與思考

楊立錦 劉念

摘 要：習近平總書記指出，防控金融風險是金融工作的根本任務，防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題。本課題基于四川國資金融企業實踐，圍繞金融風險防控中的痛點、難點，深入分析典型案例，對思想工作與金融風險防控融合創新進行研究，提出了金融風險防控中的思想建設舉措。

關鍵詞：金融風險;風險防控;思想建設

本文索引：楊立錦，劉念.對金融風險防控中思想因素的研究與思考[J].中國商論，2022（02）：-092.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）01（b）--03

1 金融風險防范中存在的主要問題

思想工作是以人為中心的科學，通過對意識形態施加影響，教育啟發人的覺悟，從而提高人們認識世界和改造世界的能力。思想工作是一切經濟工作的生命線，發揮中國特色社會主義的根本制度優勢，高舉思想工作旗幟，堅決防范金融風險，是國有金融企業義不容辭的責任和亟待加強的任務。但是，近年來國資金融系統風險防控工作卻面臨一些挑戰。

1.1 道德風險成為金融風險爆發的嚴重隱患

金融是“經營風險”的行業，金融運作無法脫離風險存在，在風險可控前提下追求收益，是金融業務的基本邏輯。做好防范金融風險工作，保證人的思想不出問題，是最基礎、最根本的要求，但往往又是最不易控制的。歷史上的金融危機幾乎都繞不開部分金融從業者的貪婪和不負責任。從馬克思主義政治經濟學的角度看，資本具有逐利本性，不斷追求剩余價值和更高利潤，這種動機和欲望，可能促使金融資本通過“錢生錢”的方式獲取更大收益，脫離實體經濟而陷入自身循環的空轉，為系統性金融風險埋下隱患。

1.2 意識形態沖擊加劇了行業高風險性

當前，世界正經歷百年未有之大變局，技術爆炸、思想爆炸對各行各業都產生著極大的沖擊，政府職能、企業經營、人民思想都發生著深刻變化。與社會轉型相對應的是價值觀層面的轉變，傳統的道德觀念不能完全適應和約束新形勢下人們的行為，受多元化思潮的沖擊，金融從業者在面對誘惑時易引發道德風險。艱難困苦，玉汝于成，我國40多年改革開放走完的是西方幾百年的現代化進程，隨著各種思潮紛紛涌入，“拜金主義”“享樂主義”、奢靡之風等對國資金融系統也產生了一定腐蝕，部分地方國企干部政治意識淡化、職業道德滑坡，導致經濟案件、職務犯罪時有發生，金融機構無序競爭、違規經營等現象有所增加，帶來了巨大的潛在風險。

1.3 傳統的國資管理體制難以滿足金融企業創新發展要求

金融道德風險是“理性人”投機選擇的結果，在地方國資系統，部分金融企業的法人治理、目標考核、激勵機制仍然有待破題，給金融風險防范帶來了潛在的負面影響。對于大多數地方性國有金融企業，干部人事完全按國資體系進行管理，薪酬待遇、激勵措施無法達到市場化水平，并不利于金融業領導干部、高端專業人才保持廉潔高效的工作狀態;全國性的國資國企改革正在推進，但覆蓋面不夠廣，不少地方國企董事會建設不完善，市場化運作、功能性項目、社會責任之間的關系難以平衡，影響金融企業業務決策的科學性、獨立性以及風險防控效果;在地方國資考核模式下，金融企業經營目標缺少差異性設計，業務規模擴張與風險管理存在“蹺蹺板”效應，管理層不可避免地會衡量當下業績與未來風險之間的關系，對個人道德素養提出了更高要求，也對風險管理工作提出了更大考驗。

2 金融風險防控的思想建設舉措

為總結經驗、解決問題、找出對策，本課題圍繞國有金融企業實際，從“強根基”“提能力”“補短板”“促落實”4個角度，提出金融風險防控中的思想建設舉措。

2.1 強思想根基，堅決防范道德風險

思想決定行為。防范和化解金融風險，首要任務是強思想根基，正確處理“世界觀與方法論”“治標與治本”“長期目標與短期目標”之間的關系，努力從根本上防范化解金融領域道德風險。其主要包括三個方面：

一是培育踐行正確的風險價值觀。金融風險的爆發，本質上是部分從業者風險價值觀出現偏差、缺乏責任感和危機意識所致。在多元經營目標博弈下，風險價值觀對于一家金融企業的發展方向和路徑具有決定性影響。通過向每個人傳遞正確的風控理念，引導其樹立正確的得失觀、人生觀，金融風險不僅關系“國家大事”，更與企業生存發展休戚相關，與每個人的切身利益緊密相聯。只有做到人人重視、人人參與、從我做起，增強憂患意識，主動學習，堅決身體力行，并在實踐中不斷提煉升華，最終形成集體的風險觀價值觀，這種價值觀是一家金融企業風險管理最核心的能力與優勢，是金融企業在風險沖擊下行穩致遠的重要保證。

二是一以貫之推進標本兼治。金融是“經營風險”的行業，如何實現風險可控，是對團隊專業“手藝”的最大考驗。在傳統意義上，風險管理側重于對風險事項的針對性處置，可能取得短期效果，但難以從本質上解決問題?！爸伪尽眲t是風險防范的根本目標，是將黨的政治優勢滲透到金融工作的方方面面，找到病源所在，筑牢思想防線，讓所有金融從業人員發自內心深處擔當作為，堅定服務實體經濟，從根本上抵制金融風險的侵蝕。

三是統籌兼顧堅定持續發力。一方面，金融風險的復雜性、隱蔽性、突發性決定了風險管理不可一蹴而就，必須保持戰略定力，具備長遠視野，把握好節奏和力度;同時遵循客觀規律，秉持審慎心態，未雨綢繆，穩扎穩打，力爭在更長時間、更廣領域、更大維度上有效識別風險、管控風險、化解風險。另一方面，金融企業防控風險也是非常急迫的重大任務，必須實事求是，既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！?，對各類風險苗頭抓早抓小、久久為功，積累階段性、局部性風控成果，轉化為長期性、全局性風控成效。

2.2 提高政治能力，打造過硬人才隊伍

政治能力是把握方向、把握大勢、把握全局的能力，金融企業的政治能力決定了風險防控的最終成敗。只有打造一支干凈純潔、德才兼備、擔當作為的金融人才隊伍，才能為防范化解系統性金融風險提供堅實保障。具體應抓好以下三方面工作：

一是堅定做細做實，以思想工作引領業務發展。金融領域專業性強，若黨建紀檢干部不能密切聯系業務團隊，就可能導致黨風廉政建設與經營實際脫節，甚至出現“雷聲大雨點小”的現象。例如，某融資擔保項目經理發生了道德風險，但紀檢監察未能及時介入，導致風控體系受到明顯影響，信貸審批喪失客觀公正，給企業造成了較大損失。對上述一些典型風險事件進行分析，“冰凍三尺非一日之寒”，風險爆發是日積月累的結果，一些金融風險的傾向和苗頭就隱藏在日常業務工作中。需要政工干部們潛移默化、細微入理的思想教育，才能提高一線業務人員的政治能力，激發項目經理的主觀能動性，提升風險管控實效。

二是堅持知行合一，以黨建活動促進團隊風控能力的提高。金融業務的特性決定了對項目經理的專業要求。交子金控集團發揮國企黨建的政治優勢，提高風控工作政治站位，深化黨組織參與研究重大問題決策機制，將黨建和黨風廉政建設工作深度融入業務流程各個環節，大力開展“雙培計劃”，把黨員隊伍與業務骨干融合培養，筑牢風險隔離的黨建“防火墻”，打造具有國企特色的紅色競爭力。在實踐中，某市屬融資擔保公司創造性地推行風險案例分析整改會的常態化機制，定期組織業務人員對風險教訓進行深刻剖析和反思，將風險防控與黨的組織活動深度融合，“紅紅臉、出出汗”，切實增強風險意識，進一步提高團隊的風險駕馭能力。

三是加強個人修養，以廉潔自律守住風險底線。風險之道，修身為本，特別是金融企業的領導干部，其個人修養、道德水平，對金融企業的業務模式、產品邏輯、發展戰略具有深遠影響。因此，風險管理必須與政治學習、修煉改造深度融合，一方面要樹立先進典型，發揮榜樣激勵作用，增強個人的使命感和責任感，提高員工自制力，做到“慎獨慎微”;另一方面要結合典型案例通報，教育干部職工穩住心神、管住行為，堅決不做一失足成千古恨的“傻事”，起到震懾和警示作用。

2.3 補認識短板，構建全面風險管理體系

全面風險管理是實現風控目標的科學方法，也是金融風險防控的必由之路。如何解決“經不住誘惑”“心存僥幸”“制約失衡”等風控大忌和長期面臨的瓶頸問題，必須咬定青山不放松，開展正向宣傳，補齊認識短板，建立意識形態領域的激勵約束機制，成為金融企業全面風險管理的重要一環和有機組成部分。其價值主要體現在以下三個方面：

一是抵制誘惑，聚焦主業。在日益激烈的市場競爭中，部分金融企業盲目追求規模擴張，陷入了不擇手段、枉顧風險的逐利循環中，造成了惡劣后果。只有開展黨建工作，教育員工聚焦主業、潔身自好，遠離利益誘惑，堅守服務實體經濟的宗旨，踏踏實實開展經營，防范突發風險事件的沖擊。

二是深化認識，有效制約。從近年來金融領域發生的違法違規案件來看，不難發現少數領導干部對法律法規缺乏敬畏，同時部分金融企業尚未建立全方位、立體式的思想約束機制，管控力有所減弱。如何構筑黨風廉政建設的心理防線？必須嚴厲懲治非法經營現象，讓違法違規者付出慘重代價，產生威懾力;要強化監督制約，營造合規氛圍和正確導向;要升華全行業的思想覺悟和認知水平，促進自律自控。通過運用“身邊事教育身邊人”的方法，避免員工僥幸心理，促進風控壓力層層傳導，產生震懾效應，把在干部隊伍中可能出現的苗頭性、傾向性問題扼殺在萌芽狀態，促使干部職工廉潔自律、盡職履責。

三是正向激勵，激發潛能。在用人導向上，鼓勵員工擔當作為，及時提拔愿干事、能干事、干成事的人才，充分調動其積極主動性，增強榮譽感、使命感、自豪感，讓員工感受到心理的滿足與充實，提振團隊干事創業的信心和決心，主觀能動地與風險展開斗爭，創造性地開展防控工作，推動企業風險管控水平邁上新臺階。

2.4 促責任落實，切實保證內控體系運轉

內控是金融企業防控金融風險的有效手段和重要抓手，但在實際工作中如何解決監督缺位、員工執行不到位、風控措施不徹底等一系列問題？單純建章立制顯然不夠，更需切中員工思想要害，緊抓主要矛盾，強化源頭管控，促進責任入腦入心，使內部控制高效運行。經過多年實踐，思想工作在交子金控集團內控體系建設中發揮了不可替代的突出作用。

一是強化內控監督功能。內部控制制度是防范金融風險的關鍵一環，但不少金融企業卻存在制度與執行“兩張皮”、落不了地等問題。在此情況下，充分發揮思想工作的監督作用，加強對從業人員內控意識的培養，加大監督檢查覆蓋面，搭建風控合規、紀檢監察、資金財務一體化運作的綜合防控線，使風險因素止于思想萌芽狀態，促進內部監督整改能力提升，打造多部門協同聯動的“大監督”風險管理體系。

二是培育全員內控觀念。內化于心，外化于行。內控不只是制度，它需要每位員工發自內心的認同和實際行動。交子金控集團運用思想政治手段，廣泛發動干部職工，開展多層次、多形式、全覆蓋的制度學習普及活動，提高合規自覺性，讓大家積極主動執行制度規范，內控工作實效得到明顯提升。

三是推動內控措施落實到位。在小微金融業務中，實施精細化的風險管理措施，要求定期完成大量規定任務。這在實際操作中非?，嵥?，需要團隊投入更多的時間和精力。調研發現，思想先進員工在落實分類監管措施方面更具主動性和積極性，最終風險處置成果上也更突出。為者常成，行者常至，金融風險防控的最終落腳點在于落實到位。

3 結語

金融如水，文化如根。實體經濟健康發展離不開金融活水的滋潤灌溉，防范化解系統性金融風險也離不開高質量的思想建設。在習近平新時代中國特色社會主義思想指引下，提高政治站位，把握思想方向，勇于擔當作為，為新時代金融風險防控貢獻力量！

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Research and Reflection on Ideological Factors in Financial Risk

Prevention and Control

Chengdu Jiaozi Financial Holding Group Co.，Ltd.? Chengdu， Sichuan? 610041

YANG Lijin? LIU Nian

Abstract： General Secretary Xi Jinping pointed out that preventing and controlling financial risks is the fundamental task of financial work， and preventing the occurrence of systemic financial risks is the eternal theme of financial work. Based on the practice of Sichuan state-owned financial enterprises， this topic focuses on the pain points and difficulties in financial risk prevention and control， analyzes typical cases in depth， studies the integration and innovation of ideological work and financial risk prevention and control， and proposes measures of ideological construction? in financial risk prevention and control.

Keywords： financial risk; prevention and control of risk; ideological construction