當前城鎮居民收入、儲蓄、消費現狀及預期

尹優平　于敬禮　趙華杰

[摘 要]二季度,由于宏觀經濟繼續處于探底過程中,物價、房價出現止跌后的高位盤整,百姓就業艱難,增收困難,離石城區城鎮居民家庭收入分配出現了消費傾向大幅下降,儲蓄傾向大幅提高,投資傾向略有增加的現象。

[關鍵詞]調查 居民 儲蓄 消費 投資 意向

為了掌握了解當前城鎮居民收入預期及儲蓄、消費、投資意向,中國人民銀行呂梁市中心支行在太原中支的安排下,對離石城區400戶城鎮居民進行了問卷調查,調查表明:

一、離石城區城鎮居民對收入、消費、儲蓄傾向的總體判斷

(一)物價水平高位盤整,下降預期略有增加

在對當前物價情況的三個判斷選項中,選擇“過高難以接受”占到72.25%,較上季增加了30個百分點;選擇“偏高但尚可接受”的占24.00%,較上季下降了27.25個百分占點;選擇“令人滿意”的只占3.75%,較上季下降2.75個百分點。在對未來3個月物價趨勢的判斷選擇中,選擇上升的占26.25%、選擇基本不變的占48.25%、選擇下降的占到12.25%,分別較上季下降0.75、6.75、5.75個百分點。這反映出人們對當前過高的消費物價難以接受,但對消費價格下降仍然抱有希望。

(二)房價水平依然偏高,上升預期緩和

在對本地區當前房價水平的調查中,認為當前高房價,難以接收的占70%,可以接的占28%;在對未來三個月房價預期中,認為房價會上升的占17%,未來基本不變的占比為53.50%;認為未來房價下降的占比為19.50%。表明人們對房價上升預期趨于緩和。

(三)宏觀經濟復蘇跡象不明,對未來經濟發展前景信心不足

在對當前經濟狀況的調查中,認為本地區經濟發展狀況“基本不變”的占50.25%,比上季減少了14.5個百分點;認為“好”的占14.75%,較上季下降了7.75個百分點,認為“差”的占26%,較上季增加了19個百分點,表明多數人認為當前經濟較3個月前表現艱難。

與之相對應,在對未來3個月內本地區經濟狀況的調查中,選擇發展趨勢“好”的占21.75%,比上季減少了13個百分點;認為“差”占16.25%,比上季增加了10.25個百分點;認為“保持不變”的占到48.5%,比上季增加了8.5個百分點,這表明呂梁城鎮居民對未來3個月內經濟發展信心不足。

(四)就業形勢嚴峻,就業前景不明

在對本地區現在就業形勢調查中,認為當前“就業難”的占66.75%,認為“就業容易”的占9.25%,認為“一般”占18.25%,這反映了一季度離石城區大量企業關停放假的實際情況。在對未來3個月內本地區就業形勢調查中,認為就業形勢會“好”轉的占有17.25%,認為就業“差”的占18.25%,“基本不變”占51%。這表明當前就業嚴峻,未來前景不明。

(五)城鎮居民消費意愿下降,儲蓄傾向進一步增加

宏觀經濟復蘇跡象不明,物價、房價高位盤整,居民就業、收入預期不強,導致離石城區城鎮居民消費意愿下降,儲蓄傾向上升,投資行為十分謹慎。在對居民收入分配調查中,選擇“更多地消費”的占12.5%,比上季下降了18個百分點,選擇“更多儲蓄存款”的占56.25%,比上季增加了17個百分點,選擇“更多地投資(購買債券、股票、基金)”的占31.25%,比上季增加了1個百分點。這種收入分配取向,增加了“擴內需,保增長”政策效果顯現的難度。

二、離石城區城鎮居民儲蓄及負債能力分析

當前離石城區城鎮居民儲蓄意向對利率彈性出現下降,儲蓄存款以生命保障、資金安全和獲取收益為主。在金融資產總量中,儲蓄資產比重下降,投資資金占比提高,股票、債券、基金、保險、實業投資熱情顯現。

(一)短期儲蓄開始下降,居民投資意愿增強

短期儲蓄意愿下降,客戶通過儲蓄部門進行證券投資行為增加。在家庭主要的儲蓄存款調查中,“沒有存款”的占19%,比上季提高15個百分點,有活期存款的占45.5%,比上季下降17.5個百分點,有一年期以下定期的占18%,比上季下降了9.25個百分點,而同期有一年以上定期存款的只占17.5%,只增加了11.75個百分點。絕大多數情況,只有辦理資金存取業務的人才會進出儲蓄所。對這類人群的調查得到的“沒有存款的人占比上升,有一年期以下存款的人占比下降”情況表明,說明客戶通過儲蓄部門辦理投資業務數量增加,這印證了今年股市反彈,國家有關部門居民對投資股票、基金信心恢復的判斷。

(二)多數居民償付能力較強,銀行信貸對居民服務較弱,民間借貸相對活躍

在家庭借債狀況調查中,有75%的家庭沒有借債,比上季度下降了3.5個百分點,有18%的家庭向私人借錢,較上季度增加了5個百分點,而向銀行、廠商借債的分別為9.25%和0.75%,較上季均下降了1個百分點。這表明金融機構對個人信貸仍然沒有改善。在對家庭當前還債能力調查中,與上季度相比,有25.23%的家庭還債壓力增加,有63.06%的家庭認為還債壓力不變,11.71%的家庭還債減少。這一狀況表明,在經濟危機條件下,城鎮多數家庭債務保持了較強的償債能力,但一些向個人借貸的家庭也存在一定的債務風險。

三、離石城區城鎮居民當前消費情況及未來預期

(一)居民消費支出變化空間不大

在家庭月消費支出調查中,與前3個月相比,認為消費增加的占30.25%,減少了1.25個百分點;基本不變的占57.25%、增加了0.75個百分點,減少的占12.5%,增加了0.5個百分點,整體變化不大。在對未來三個月的消費預期中,認為消費增長的占29.50%,比上季下降了0.75個百分點,認為不變的占48.75%,與上季持平,認為減少的占12%,比上季減少了0.75個百分點,難以預計的占9.75%,比上季增加了1.75個百分點。情況表明:在當前經濟金融政策環境下,居民未來消費增長、下降的變化空間都不大。

(二)居民參與主動消費意愿不強。據調查,對未來3個月的大件消費調查中,有31.5%的家庭選擇購買大件,較上季下降0.25個百分點;有68.5%的家庭不準備購買,較上季增加了0.25個百分點。在未來3個月旅游消費調查中,準備旅游的占32.25%,不準備旅游的占67.25%;在3個月住房消費調查中,有14.5%準備購房,比上季增加1.75個百分點,不準備購買的占85.5%,下降了1.75個百分點;在未來3個月的汽車消費調查中,有15.25%準備購車,較上季增加2.75%,有84.75%不準備購車,較上季下降了2.75%。這些情況表明,居民主動性消費意愿不足,國家刺激消費的各項政策效果尚未顯現。

四、結論

在當前國際金融危機背景下,國家擴內需保增長的政策效果不太明顯,離石城區城鎮居民對區域經濟未來發展信心尚未恢復,進而影響了城鎮居民的就業、收入及消費預期:一,城鎮居民對本地區經濟發展現狀的判斷和對未來經濟發展前景的信心不足;二,城鎮居民對物價整體反映偏高,特別是房價水平依然偏高,絕大多數城鎮居民家庭都難以接受;三,就業形勢嚴峻,城鎮居民對就業前景憂慮較大,城鎮居民消費意愿下降,儲蓄及投資意愿增加。