探討中小企業融資問題及對策

韓霖疇

摘 要：中小企業的融資難一直是困擾各個企業發展壯大的重要問題之一，因此對中小企業融資難的原因分析，尋找有利于解決融資問題的對策，可促進中小企業朝著健康而長久的發展方向前進。本文就海南省中小企業融資困難問題，提出幾點有效緩解融資困難的對策，可供參考借鑒。

關鍵詞：中小企業；融資；困難；緩解對策

一、中小企業之定義及現狀

2003年1月1日開始實施的《中小企業促進法》中對中小企業做了如下規定：中小企業，指的是在中華人民共和國境內依法成立的有利滿足社會需求，增加群眾就業，符合國家產業政策，生產經營規模較小的各種所有制企業。中小企業的主要作用在于促進國民經濟發展，增加國家稅收和構建和諧社會發展，可以說，其地位與目的是非常明顯的。但是，近些年來融資困難一直是困擾各種中小企業發展壯大的問題。本文筆者查閱各種文獻書籍，深入分析海南各中小企業融資困難的問題表現，并提出幾點有效緩解融資困難的對策，可供參考借鑒。

二、海南中小企業融資問題分析

1.企業內部缺乏風險防范機制

由于海南省建省較晚，商業不發達，居民經商意識較弱，大部分中小企業都存在管理水平低下問題，一旦遇到金融危機，無法充分地調動企業資源，運用中小企業靈活性，進行市場差異化，使企業產品獲得增值和有效地降低企業運營成本，并且企業內部缺乏風險防范機制，自身抗風險能力較弱。

2.市場較小，中小企業留存收益不足，內源融資較少

由于海南省市場較小，具有良好產品和良好營銷渠道的中小企業也無法再短期內獲得巨額營業利潤，缺乏內部累積能力的中小企業無法通過留存收益來滿足企業的持續性發展，同時大多數中小企業沒有從長遠角度出發，把大量營業利潤投入企業的新產品研發創新和規模再擴大化，使企業錯過了許多發展良機。

3.融資市場規模較小，融資渠道單一

隨著海南省中小企業企業規模越來越大，中小企業在融資額度也隨著增大，但海南省政府并未對信貸行業給予大力支持。一方面，民間閑散資金未得到有效地整合利用，使得中小企業和當地居民獲得雙贏局面；另一方面小額貸款公司并未得到大力地發展，以迎合中小企業資金需求量小、資金需求急的融資特點。當海南省中小企業面臨融資問題的時候，只能從商業銀行進行融資，造成中小企業融資難得問題和融資結構不合理的狀況，不利于海南省中小企業快速持續地發展。

三、中小企業融資困難的緩解對策

1.提高企業管理水平

企業管理水平是影響企業自身素質的一個重要因素，也是融資金融機構評價中小信用等級的重要依據。海南省中小企業的所有者可以通過提高自身管理水平，而直接提高企業管理水平；此外，在一些專業性較強的崗位，可以直接由技術人員兼任管理者，在提高部門管理水平的同時，減少人力資源成本：再則，在企業發展到一定階段的時候，可以聘請具有一定管理水平的管理人員任職副總經理，以減少所有者的負擔，提高企業運作速度，減少管理指令下達緩慢而造成的損失，降低企業的經營風險。通過提高管理水平提高融資金融機構對企業的信用評價等級，以致中小企業更加容易地從融資金融機構那獲得貸款。

2.強化企業內源融資能力

海南省中小企業由于外部融資較為困難，所以其在選取融資方式的時候，會選擇較為直接地內源融資能力。海南省相對于金融市場發達的省份融資成本較高，僅憑外源融資，海南省中小企業將無法長期可持續地健康發展，所以提高積累留存收益能力，強化內源融資能力是提高海南省中小企業成長性的一個可行性辦法。

3.注重企業資信

由于海南省中小企業普遍處于企業發展初期，不重視企業資信，在經營管理的過程中，往往出現違約行為，銀行等金融機構在發放信貸時，出于資金回收風險的考慮，不會向信用等級低下的企業發放貸款，致使許多缺乏資信的中小企業無法向銀行等金融機構借貸。中小企業應該提高誠信意識，在這基礎上完善企業信息管理，避免由于信息遺漏而導致企業違約。通過長期地資信經營，提高企業信用等級，促使銀行等金融機構安心地向其發放信貸。

4.鼓勵民間閑散資本進入融資市場

海南省民間閑散資本較多，應減低民間資本的進入標準，取消一些領域對民間資本進入的限制，引導民間資本建立一些針對中小企業的規范化的融資機構和投資基金組織，將閑散的民間資金統一管理起來，作為資本市場的有效補充。在放寬民間資本進入門檻的同時，海南省政府部門應根據市場需求盡快出臺更有利合法融資的監督法律法規，以此增強金融詐騙防護力度，有效減少中小企業的融資風險概率，從而保證民間閑散資本能通過有效管理緩解海南省中小企業的融資壓力，扶持其快速發展。

5.建立更嚴格而完善的監督體系

首先，各級部門需發揮管理與指導作用，帶動會計事務所、審計所和工商部門等對中小企業進一步有效監督。另外，應加強法律的問責制度，讓個別想惡意逃稅逃債的中小企業無洞可鉆。另外，應充分發揮媒體的監督和傳播作用，積極披露和公告各種形式的騙取信用、違規違法經營和惡意逃廢債等事件，由此威嚇各種想違法融資的企業，從而營造良好的融資環境。

6.加大政府支持力度

政府首先要做的事是完善各種法律法規，依次提供更好的融資環境，保護中小企業的健康融資，從而有效增強企業發展的信心。近些年，國家和海南當地政府也相繼出臺各種扶持優惠政策，但從未從根本上解決中小企業融資難的問題。因此，政府部門有必要完善法律法規，以此增強中小企業融資能力，促進企業的健康發展。

四、結束語

海南省中小企業融資困難問題有其自身的獨特性，應針對性的制定相應的對策，才是解決其問題的根本。

參考文獻：

陳子靜.芻議我國中小企業融資難問題及其解決對策[J].對外經貿，2012，（07）：122-123.