金融創新“撬動”精準扶貧

金融是現代經濟的“血液”，也是脫貧攻堅的重要支撐。近年來，云南金融監管部門和各級金融機構在精準上下功夫，做大扶貧投入“蛋糕”，創新扶貧攻堅模式，凸顯出精準扶貧中的金融力量。統計數據顯示，截至2018年6月末，云南省金融精準扶貧貸款余額達2800.58億元，同比增長32.42%，高于全省各項貸款平均增速23.72個百分點，帶動服務建檔立卡貧困人口達1064.38萬人次。

“輸血+造血” 激發內生動力

讓貧困戶擁有致富能力，是“短期脫貧，長遠致富”的重要保障，并能激發貧困戶的主動性，避免“等靠要”思想。

白族小伙字永光家是大理州賓川縣雞足山鎮的建檔立卡貧困戶，雖然兄弟倆先后考上大學，卻因家庭無力負擔兩人學費，他只好退學回家。想改變貧困的字永光，打算利用家里的空閑土地放養土雞，卻苦于沒有創業啟動資金。幸運的是，2016年，他得到了農行賓川縣支行的5萬元個人精準扶貧貸款。一年后，他家就脫貧了。2018年2月，字永光占地約600畝的原生態土雞養殖場建成營業，放養土雞15000多只，日均產蛋約200枚，月收入達10萬元左右。

字永光的脫貧致富故事是“金融活水”助力云南脫貧攻堅的一個剪影。

云南88個貧困縣既有共性，差異更不少，在為其拓寬資金來源的同時，金融扶貧更須因地制宜，為貧困縣找出最優脫貧方案。作為金融扶貧的主力軍，各級金融機構在多方調研的前提下，為貧困地區量身定制金融扶貧方案，強基礎、扶產業， 在為貧困地區“輸血”的同時，更為貧困地區“造血”——

著力支持易地搬遷助力“挪窮窩”。截至2018年6月末，全省易地扶貧搬遷貸款余額409.97億元，同比增長15.75%，惠及全省2779個搬遷集中安置點、21.3萬戶、84.38萬人。

著力支持基礎設施建設助力“拔窮根”。截至2018年6月末，全省項目精準扶貧貸款余額1838.16億元，同比增長24.31%，帶動和服務貧困人口809.93萬人次。其中，農村基礎設施貸款余額1411.99億元，同比增長27.33%。比如，國家開發銀行堅持“黨建帶扶貧，扶貧促黨建”原則，對深度貧困地區武定縣承諾9億元貧困村基礎設施建設授信。截至6月末，已發放3.42億元，支持武定縣59個貧困村修建村組公路1302.37公里，硬化村間道路465.7公里，新建飲水管道634公里及水源點建設114處等，切實改善貧困群眾生產生活條件，激發貧困群眾的內生發展動力。

著力滿足貧困戶金融需求助力“摘窮帽”。截至2018年6月末，建檔立卡貧困人口及已脫貧人口貸款余額385.47億元，同比增長25.55%，帶動和服務貧困人口79.09萬人次，基本實現了對有貸款需求的貧困戶“應貸盡貸”。

著力支持產業發展助力“換窮業”。2017年以來，全省貧困地區累計召開金融產業扶貧銀企對接會87次，對接資金238.02億元，支持貧困地區發展優質產業項目。截至2018年6月末，全省產業精準扶貧貸款余額567.74億元，同比增長75.64%，帶動和服務貧困人口175.36萬人次。比如，保山市構建政銀擔合作機制，破除金融支持產業扶貧瓶頸，助力脫貧攻堅。普洱市江城縣在促進產業發展上尋突破，采取“扶貧再貸款+金融機構+合作社+農戶”模式，精準助力當地沃柑產業發展，輻射帶動3個行政村，21個村民小組的貧困群眾加入到柑橘農民專業合作社，由“輸血”式扶貧轉向“造血”式脫貧。

2015年，根據省委、省政府的安排，農行省分行本部定點掛鉤迪慶州德欽縣佛山鄉轄屬溜筒江、納古2個行政村4個村民小組53戶建檔立卡貧困戶的精準扶貧工作。如今，在佛山鄉，由該行扶持成立的溜筒江森佑牦牛養殖合作社、納古生豬養殖合作社兩個專業合作社是近年來迪慶藏族自治州扶貧工作中做得最實、最好、最規范的扶貧項目。該行切實采取有效幫扶措施，累計捐贈資金和物資近280萬元，對農戶和養殖合作社進行幫扶補助，實現了對53戶貧困戶的全覆蓋。同時，引進省級農業產業化龍頭企業——香格里拉藏龍生物資源開發股份有限公司，負責長期收購合作社養殖的牦牛、藏豬，并提供養殖技術、生態飼料等方面的支持，又貸款4000萬元支持公司發展壯大，形成“農戶+合作社+企業”的產供銷“一條龍”良性循環發展模式。僅一年多時間，兩個合作社就實現了分紅，其中牦牛養殖合作社分紅68萬元，戶均分紅1.7萬元，生豬養殖合作社分紅4.8萬元，戶均分紅3000元，可持續、良好的金融扶貧格局初步形成，探索出一條“產業造血”的產業化扶貧路子。目前，53戶貧困戶人均收入已達10000元以上，比掛鉤前翻了兩番，預計年內可全部脫貧出列。

完善服務功能 創新扶貧模式

在農業生產中，小額貸款不夠用，想多貸點款擴大種植規模，卻苦于沒有抵押物，“無抵押”“無擔?！薄霸u估難”是許多農戶面臨的一道貸款難題。而在賓川縣，這里的農民可以用農業主管部門頒發的水果權證作抵押，從銀行獲取貸款。這種金融創新有效解決了農戶的融資難題，既促進了高原水果產業的發展，又使當地眾多農戶擺脫了貧困。

2012年，云南富滇銀行在賓川縣設立支行。次年創造性地推出金融產品“金果貸”，農戶以水果權證作為抵押物，不需要其他抵押物、中介評估和第三方擔保就能到銀行辦理貸款。這是中國首個以水果作為抵押物的金融產品，有效破解了果農貸款難的問題，受到許多農戶的歡迎。到2017年底，以水果權證為依托的“金果貸”金融產品，在賓川縣的貸款投放總額達到8.8億元，涉及近7000農戶。這一產品還曾獲得“亞洲金融合作聯盟成員單位小微金融實踐優秀案例”的稱號。在這一金融產品的帶動下，賓川的葡萄種植面積從2013年只有2000公頃，擴大到如今1.2萬公頃，以葡萄、橙子為主的水果種植已成為帶動賓川經濟發展的支柱產業，大大加快了賓川縣的脫貧步伐。

要“拔窮根”，金融支持不可缺席。如何發揮好金融杠桿作用，打贏脫貧攻堅戰？常規扶貧思路和辦法難以啃下這塊硬骨頭，需要通過創新理念和舉措構筑精準扶貧長效機制。近年來，云南省各金融機構一方面與深度貧困縣鄉掛鉤，動真情、真扶貧、扶真貧；一方面積極探索金融扶貧有效模式，大力創新扶貧機制、信貸服務模式和信貸產品等，有力地發揮了金融在助推脫貧攻堅中的重要作用。2017年末，全省各銀行業金融機構累計投入各類扶貧款項210.28億元，同比增長24.31%；截至2018年6月末，僅扶貧再貸款余額達74.06億元。

昆明中心支行建立起云南省金融扶貧工作聯席會議制度，統籌協調指導全省扶貧開發金融服務工作，建立和完善了金融扶貧工作臺賬管理。與云南省扶貧辦、云南省金融辦等機構實現信息共享；與云南省精準扶貧大數據管理平臺實施對接，實現了及時、動態地掌握全省建檔立卡戶的整體變化情況。

以建設惠農支付服務點為突破口，并不斷完善其功能，將其打造成直接為農戶辦理惠農資金補貼、農產品收購、商品訂購、銀行卡結算取款、繳款、理財、農戶貸款需求信息登記、信息服務、金融知識普及、農村信用體系建設和反假貨幣宣傳等“一站式”綜合服務站。

自2010年以來，全省累計建成惠農支付服務點2.03萬個，實現了全省1.26萬個行政村惠農支付服務業務全覆蓋。與此同時，云南金融組織體系日趨完善。

截至2018年6月末，全省貧困片區共有縣級銀行業金融機構531個、銀行業金融機構服務網點3376個、證券機構34家、保險機構和小額貸款公司963家和218家，已形成政策性金融、商業性金融、合作性金融、證券、保險、助農取款點協調配合、共同參與的金融扶貧開發新格局。

目前，云南結合貧困地區和貧困戶的金融需求，探索建立了“人行+信用社+政府+三農”“扶貧再貸款+匹配貸款+優惠利率+利差補貼”“扶貧再貸款+政府+企業(合作社或大戶)+貧困戶+保險”等多種貨幣政策工具運用模式，實現了人民銀行、金融機構、政府資金、企業資金、保險資金的有效結合，將支農(扶貧)再貸款的政策效果傳導至實體經濟。同時，鼓勵各金融機構不斷創新，推動形成一批金融扶貧的新模式。

2018年3月，怒江州瀘水市的27名護林員每人拿到了當地農行4萬元小額扶貧貸款，標志著農行怒江分行創新開辦的“綠水青山管護惠農e貸”正式發放。該貸款針對的是6885名由建檔立卡貧困戶“變身”的生態護林員，是支持怒江傈僳族自治州在生態環境保護中實現穩定脫貧的又一次行動。不僅在怒江，在大理、玉溪、紅河、曲靖、普洱等地，各地農行利用農總行開發的“惠農e貸”這一互聯網金融產品，因地制宜運用大數據技術，批量采集內外部數據，建立信貸模型，創新開發了煙農貸、核桃貸、蔗農貸、普洱茶貸等產品，實現了系統自動審批，農戶線上快捷用信。截至目前，全省農行“惠農e貸”余額21.6億元。