石林縣牲畜保險存在的問題和建議

李林鳳，李瑞遠，槐苡荃，陳躍慶，劉穎

(1.石林縣畜牧獸醫總站，云南 石林 652200； 2.人保財險石林支公司，云南 石林 652200)

石林縣牲畜保險，特別是政策性牲畜保險，始于2008年，逐步開展了能繁母豬、奶牛、能繁母羊和肥豬保險，對提高養殖業的抗風險能力、穩定畜牧業生產、保護農民利益發揮了重要作用。但是，近年來在縣級政策性牲畜保險管理和運行過程中發現，由于政府有關職能部門執行相關規定不到位、部門之間協調配合不順暢、業務操作不規范等諸多原因，造成牲畜保險政策執行存在偏差，農民享受惠農政策不盡人意。為尋求完善牲畜保險各項功能作用，進一步優化牲畜保險體制機制，從而推動石林縣牲畜保險工作持續、協同、創新發展，現將石林縣牲畜保險工作存在的問題進行分析，并提出相應的工作建議。

1 石林縣牲畜保險的發展歷程

1.1 牲畜保險萌芽階段

早在1993年5月，石林縣牲畜保險就按照職能部門倡導、養殖戶參與、保險公司承保的模式，由石林縣畜牧獸醫總站與人保財險石林支公司探討大牲畜保險相關事宜，并開展了耕牛保險。由于當時參保農戶不多，加之當年林業部門用農藥防范“小蠹蟲”宣傳有問題，耕牛中毒死亡多，公司賠償大，大牲畜保險工作被迫停滯。

1.2 政策性保險發展階段

2008年，石林縣按照財政統籌、養殖戶參與和公司承保的模式，開展了能繁母豬的政策性保險業務。2009年，石林縣又開展了奶牛保險，此后，石林縣政策性牲畜保險得到了空前發展。

1.3 商業性保險發展階段

石林縣牲畜商業性保險起步較晚，直到2018年才有規模養殖戶主動參加肥豬的商業性保險。全縣2018年參保25頭，總保費1500元，農戶自籌1500元，占總保費的100%，出險頭數2頭，死亡率8%，賠保金額1800元，賠付率達120%。

2 政策性保險的基本情況

2.1 能繁母豬保險

2008—2019年，石林縣共參保能繁母豬168285頭(次)，總保費1009.71萬元，農戶自籌207.83萬元，占總保費的20.6%，出險頭數5447頭，死亡率3.2%，賠保金額594.70萬元，平均賠付率為63.22%。

2.2 奶牛保險

2009—2019年，石林縣共參保奶牛21099頭(次)，總保費759.56萬元，農戶自籌129.33萬元，占總保費的17.03%，出險頭數853頭，死亡率4%，賠保金額498.44萬元，平均賠付率為62.56%。

2.3 能繁母羊保險(昆明市地方特色保險)

2017—2018年，石林縣共參保能繁母羊49780只(次)，總保費111.91萬元，農戶自籌5.60萬元，占總保費的5%，出險頭數3004頭，死亡率6%，賠保金額256.88萬元，賠付率達229.55%。

3 存在問題

(1)養殖戶參保積極性不高，很難做到應保盡保。自有政策性保險以來，國家有能繁母豬補貼時，參保農戶占養殖戶的比例可達100%，能繁母豬補貼政策取消后，參保農戶僅占養殖戶的51.4%。開展11年的能繁母羊保險工作以來，參保農戶僅占養殖戶的41.9%。

(2)承保牲畜死亡率過高，大大超過正常的疫病死亡率。主要是牲畜參保標識不清，加之理賠人員缺乏相應的專業技術，有時公母不分、大小不管、疫病死亡和非疫病死亡原因不明，都在承保范圍之內。因此，養殖戶套取保費的情況時有發生。

(3)養殖業保險點多面廣，理賠成本高，加之理賠人員少、工作量大，導致牲畜保險很難及時查勘、定損、審核、理賠，養殖戶有意見，參保積極性受到影響。

(4)理賠工作以頭、只算，不區分大小，賠付金額只能高不能低、與貨值不符“一刀切”。加之佩戴耳標難度大、易脫落，出現“死東賠西”、“以小充大”、“投三保五”的不正?，F象。

(5)財政投入大，養殖戶自籌保費少，而參保面不廣，財政杠桿效益不明顯。僅石林縣自開展政策性保險11年來各級財政投入達1538.43萬元，占總保費1881.18萬元的81.8%；養殖戶自籌資金342.75萬元，占總保費1881.18萬元的18.2%；而公司賠付就達1350.03萬元，占財政投入的87.8%、養殖戶自籌的393.9%。

(6)病死牲畜尸體處理不規范，環境污染大。多年來，病死牲畜處理采用就近就便填埋處理，很難做到無害化。

4 建議

(1)加強政策性牲畜保險宣傳，不斷提高農戶參保意識，著力解決牲畜保險認知度偏低、參保意識普遍不強的問題。各級畜牧部門和承保單位要充分利用新聞媒體、互聯網渠道等，向農戶、養殖大戶等重點人群宣傳農險的方針政策，營造濃厚的牲畜保險服務氛圍，努力擴大參保面，努力實現養殖戶和承保公司的“雙贏”。

(2)為解決牲畜佩戴耳標難、易脫落、時間久后二維碼掃碼不清和養殖戶套取保費的問題，建議芯片研究部門加快研究出成本低、易操作、終身用、集防疫和保險信息為一體的多功能芯片。

(3)針對牲畜點多面廣、理賠人員工作量大、理賠成本高、定損、理賠不及時和死亡率高的情況，建議由承保部門牽頭，縣、鄉、村畜牧部門參與，集防疫服務、投保、定損、理賠、無害化處理為一體，以提高服務質量，減少疫病死亡率。

(4)解決理賠不分大小與貨值不符“一刀切”、“以小充大”理賠秩序亂的問題，建議定額投保，不限額賠款，對達到和超過貨值按投保額賠付，對不足投保額的按市場價定損賠付。算清“兩個帳”：一是承保部門與養殖戶算好定損賠付帳；二是畜牧主管部門與承保部門算好結余帳，對不按投保金額賠付結余部分上繳財政作為次年財政投入部分。

(5)鑒于財政投入多與養殖戶自籌少的不平衡，建議對牲畜保險推行政府強制保險期，做到統保、全保，財政少出一點，養殖戶多出一點，屬于死亡(含免疫反應死亡、重大動物疫病死亡)的按相關條款給予賠付，克服目前利益是養殖戶享受，而免疫死亡和重大動物疫病處置政府買單的不合理現象。

(6)規范無害化處理，嚴防污染環境。由畜牧部門安排好無害化處理點，統一集中處理；承保部門安排好定損、查勘，并配備具有自動裝卸功能的運輸車輛，統一運回作集中無害化處理。