地方本科院校應用型課程改革實踐探索
——以商業銀行經營管理課程為例

韓占兵

（黃淮學院 經濟與管理學院，河南 駐馬店 463000）

“商業銀行經營管理”是研究商業銀行經營模式、管理理論和管理方法的一門應用型課程，已被教育部列為金融類專業六大核心課程之一。該課程的知識在銀行資金來源業務與管理、商業銀行資產業務和負債管理、現金資產管理、商業銀行綜合管理等方面應用廣泛。在教育部提出推動地方普通本科高校向應用型大學轉變、打造一批高水平應用技術大學戰略的背景下，圍繞產教融合、校企合作這條主線，進一步調整專業設置、優化學科建設、重構課程體系成為轉型高校內涵建設的重要組成部分[1]。加強應用型課程建設是提升地方高校教學質量的必然要求，因此，本文以商業銀行經營管理課程為研究樣本，剖析教學中存在的問題，探討應用型課程改革的途徑。

一、傳統課程教學存在的問題

（一）偏重理論講授，輕視實踐操作

商業銀行經營管理是一門實踐性較強的課程，理論與實踐相結合應是該課程教學的重要原則。但是，在實踐中，多數高校的關注點依然停留在課堂和教材上，只重視課堂理論教學而輕視實踐教學；多數教師在課堂教學中僅僅局限于課本知識的講解，且教學方式方法單一，仍然以機械性的知識灌輸為主，造成學生只能通過聽與記被動地接受知識，無法主動地參與到教學過程中。結果，學生對商業銀行相關知識的掌握，多集中在理論性的原則、特點和作用等方面，實踐操作能力和知識綜合應用能力不足。在畢業生回訪中，部分畢業生認為，商業銀行經營管理課程的教學內容偏重理論，缺乏對商業銀行實際運作過程的描述，而且理論部分理解難度大，從而影響了不少學生的學習興趣，造成了學生眼高手低、崗位經驗匱乏、實踐能力和創新能力不足等諸多問題。

（二）教學內容與銀行實務相脫節

一方面，由于各種因素的制約，當前多數高校與商業銀行之間缺乏溝通交流機制，合作平臺有限，任課教師只能通過網絡等途徑獲得銀行實務發展的信息和宏觀金融政策的改變，而這些信息往往具有碎片性和滯后性，極易導致教學內容與銀行實務脫節。另一方面，商業銀行經營管理課程教材內容更新不及時，相關知識的介紹缺乏時效性，明顯滯后于現代銀行的發展。特別是近年來隨著互聯網金融的飛速發展，金融新業態不斷涌現，金融創新產品層出不窮，但多數教材對新知識的吸納跟不上時代發展步伐，依然以傳統的金融理論闡述為重點。

（三）教學方法單一，學習興趣激發度不高

在商業銀行經營管理課程的教學中，教師往往以傳統的課堂講授教學方法為主，僅注重理論知識的講解，沒有配套的案例分析，缺乏與銀行業務實踐和商業銀行發展動態的結合，導致學生的學習興趣不高，學習動力不足，學習質量無法得到保障。同時，傳統課堂講授式教學缺乏對學生探索性學習的鼓勵，忽視了學生創新性思維的激發，沒有給學生探索新知識留足空間。要解決這些問題，必須將現場教學、體驗式教學和實驗模擬教學等新型教學方法引入日常教學[2]。

二、課程改革的總體思路

應用型課程改革的總體目標是通過多元化教學方法與模式改革，有效整合教學資源與教學模塊，加強課程資源的開發與拓展，進一步促進理論與實踐深度融合，突出培養學生的實踐應用能力和創新精神。

隨著市場經濟的繁榮和發展，金融在現代經濟發展中的支撐和杠桿作用日益顯現。商業銀行經營管理作為金融類專業的核心課程，其教學目標是使學生掌握商業銀行的各類業務，包括資產業務、負債業務、傳統的中間業務和新興表外業務及其操作程序等，其主干內容涵蓋了商業銀行的起源和發展、銀行資金來源業務與管理、商業銀行資產業務和負債管理、現金資產管理、商業銀行的綜合管理等。該課程重點培養學生靈活運用商業銀行相關理論知識解決現代金融發展問題的能力，同時培養學生對商業銀行業務的實踐感知能力和日常經營的實務應用能力，并結合商業銀行發展的動態演進過程，使學生更深刻地了解和認識我國銀行業的發展歷史、現狀和前景。鑒于此，商業銀行經營管理課程的改革應做好以下三方面的工作：

第一，構建基于工作過程的系統化和模塊化教學，注重對學生實際操作能力的培養。商業銀行經營管理課程的應用性和實踐性很強，其中的概念、原理、方法是對商業銀行經營管理活動的概括和總結。因此，該課程的教學改革，應有效整合商業銀行經營管理教學資源，引入職業能力培養元素，構建基于工作過程系統化和模塊化的教學模式[3]，即以工作過程系統化為基礎，將課程內容進行模塊化整合，強化案例和流程教學[4]，從而讓學生邊學變練，通過小組討論、案例分析、情景模擬等方式激發學習興趣，增強學習效果。

第二，理論教學密切聯系實際，注重培養學生的創新能力。一方面，要通過商業銀行經營管理應用型課程教學改革，構建專業技能培養的目標體系，注入職業能力素質培養元素[5]，提升學生對金融業務的實際操作能力。另一方面，應鼓勵學生在掌握商業銀行經營管理理論和慣例的基礎上，與我國商業銀行改革發展的實踐相結合，積極關注和研究國外金融業發展的新動態和新趨勢，以此培養提高學生的問題分析能力、創新能力和實踐應用能力。

第三，以產教融合為切入點，注重仿真教學軟件的應用。商業銀行經營管理是針對金融類專業學生未來從事的商業銀行存貸款業務、現金資產管理、內部控制管理、金融產品營銷等工作崗位而安排的一門課程。在該課程的教學改革中，教師應以產教融合為切入點，讓學生在逼真的場景中運用軟件進行商業銀行業務仿真操作，有效提高實踐應用能力。

三、應用型課程改革的實踐探索

近年來，地方高校轉型發展向縱深邁進，重構課程體系成為轉型高校內涵建設的重要組成部分[6]。在此背景下，黃淮學院商業銀行經營管理課程團隊打破傳統的課程建構模式和教學資源整合方式，構建了基于產教融合、理論與實踐并重的應用型課程支撐體系，為培養高素質應用型人才奠定了堅實基礎。

（一）對課程內容進行模塊化整合

在教學內容改革方面，我們以工作過程系統化為基礎，對該課程進行了模塊化整合。第一，將理論教學內容整合為九大模塊，分別是商業銀行資本金管理、商業銀行負債管理、商業銀行現金資產管理、商業銀行貸款業務管理、商業銀行證券投資管理、商業銀行中間業務管理、商業銀行表外業務管理、商業銀行資產負債綜合管理、商業銀行風險與戰略管理。第二，將實訓與實踐有效整合為六個模塊，分別是商業銀行儲蓄業務、商業銀行信貸業務、商業銀行證券投資業務、商業銀行中間業務、商業銀行表外業務、商業銀行結算業務。第三，根據現代金融業的人才需求現狀，進一步調整和完善了課程的知識結構，強化了商業銀行業務知識與應用技能的教學，加強了與其他專業課程的銜接。

（二）全面推進教學方法改革

結合該課程的特點，課程組構建了基于任務驅動的教學方法體系（如圖1）。

首先，強化了啟發式、討論式教學方法的應用。在實際教學中，針對難點和重點，教師要啟發學生結合現實從多層面、多角度看待和思考問題，鼓勵學生提出自己的觀點和認識，并通過深入的課堂討論有效提高學生對理論知識的理解。實踐結果表明，啟發式、討論式教學方法的使用，有助于改善課堂氛圍，營造生動活潑、趣味橫生的學習環境，激發師生的積極性和創造性，顯著提高教學效果。

圖1 基于任務驅動的教學方法框架體系

其次，綜合運用案例演示教學法和模擬實踐教學法，實現理論與實踐的有機結合。采用案例演示法教學，通過導入來自商業銀行的鮮活案例，增強課堂教學的感染性和實效性，有助于學生了解和認識金融實務界的發展動態，提升實務操作能力。采用模擬實踐法教學，能使學生由被動的傾聽者變成主動的思考者和分析者，有助于激發學生的學習興趣和積極性。

再次，積極利用多媒體、慕課、翻轉課堂等現代信息化教學手段，豐富課堂教學內容，擴大教學信息容量，這有助于拓寬學生的知識面，強化學生的學習主體地位，激發學生的求知欲，啟迪學生的智慧，提升教學效率。

（三）搭建高質量的實踐教學平臺

第一，建設了高水平的金融工程綜合實驗室，配置了高質量的商業銀行業務模擬教學操作系統，為學生營造了近似商業銀行業務操作的模擬職業環境，顯著提升了商業銀行經營管理課程的實踐實訓水平。為了增強商業銀行業務模擬教學操作系統的使用效果，課程組為其編寫了實訓指導教材。在實踐實訓教學中，學生可以模擬商業銀行業務流程和具體實務，達到理論與實踐的有效結合，有利于學生在掌握理論的基礎上盡快熟悉商業銀行業務流程，提升實際操作能力。

第二，深入推進產教融合和校企合作，先后與中國人民銀行駐馬店分行、中國工商銀行駐馬店分行、中國建設銀行駐馬店分行、中原銀行、駐馬店農村商業銀行、中原證券、民生證券等金融機構建立了戰略合作關系，并依托這些金融機構建立了校外實習基地，為商業銀行經營管理課程的校外實踐提供了優越條件。同時，課程組還邀請校外金融專家到校開設講座，并通過宣講報告、座談交流等形式，開拓學生的視野，激發學生學習的興趣和積極性。

（四）加強立體化課程資源建設，構建全方位課程支撐體系

課程組充分考慮課程體系改革、個性化教學理念的深入等教學環境變化，按照教育部一流課程建設相關指標的要求，加強立體化課程資源建設，形成了傳統教材與網絡資源結合的新型課程資源范式。例如，充分利用校園信息網絡資源，建設了基于數字化校園平臺的“學做一體”線上課程資源教學網站，其內容涵蓋培養方案、教學大綱、教學課件、電子教案、習題訓練、考試測驗、互動答疑、文獻資料、課外交流等。

（五）加強精品教材的選用與建設

教材是推進課程建設和應用型教學改革的重要基礎，是影響教師教學水平和學生學習質量的最基本因素[7]。本課程組選用的教材是中南財經政法大學朱新蓉、宋清華教授編著的《商業銀行經營管理》。該教材有兩個顯著優點：一是注重理論與實際相結合，在理論分析的基礎上，通過案例分析和專欄闡釋的形式介紹金融界的發展趨勢和經典案例；二是教材內容布局科學合理、新穎別致，在章節起始部分有重點內容解析，在章節中間有案例解析和專欄介紹，在章節末尾有重要概念梳理和總結，這便于學生把握學習的重點和難點。

在精選教材的基礎上，課程組還計劃編寫一本校本教材，指導思想是結合我國商業銀行經營管理的發展動態，吸收近年來國內外商業銀行經營管理實踐中的經驗和相關領域的研究成果，在全面介紹商業銀行業務及其操作程序的基礎上，適量介紹商業銀行的創新理念，著力于提高學生分析解決實際問題的能力。

培養學生的實踐應用能力和創新精神是應用型課程改革的根本目標，也是地方應用型本科高校的重要使命。通過人才培養模式創新，著力推動產教融合與校企合作，培養面向經濟主戰場的高層次技術技能型人才，是當前和今后一個時期內高校課程改革與課程建設的重要任務。在應用型課程改革中，必須強調人才培養的針對性及實用性，更加突出社會需求和就業導向，實施面向職業實踐的人才培養方案?？偟膩砜?，商業銀行經營管理課程的傳統教學存在三個問題：一是偏重理論講授，輕視實踐操作；二是教學內容與實踐脫節；三是教學方法單一，學習興趣激發度不高。因此，在實踐中，應通過多元化的教學模式改革，對課程內容進行模塊化整合，全面推進教學方法創新，搭建高質量的實踐教學平臺，加強立體化課程資源建設，構建全方位課程支撐體系，進一步促進理論教學與實踐教學深度融合，突出培養學生的實踐應用能力和創新精神。