收單
- 順應支付方式改革潮流拓展電子銀行業務市場
小微商戶信用卡和收單業務+商e貸組合營銷為例，通過分析業務營銷狀況，找出市場拓展中存在的問題，為下一步營銷創收工作高質高效開展提供可借鑒的建議。信用卡與收單業務現狀信用卡業務現狀吳忠農村商業銀行（以下簡稱吳忠農村商業銀行）信用卡業務自2014 年開展以來，憑借免息期長（56 天）、使用靈活等優勢，獲得轄內廣大客戶的認可。在全區各農商行發行的信用卡，分為普卡、金卡、白金卡三大種類，是具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現金等綜合化服務功能的信用卡。目前，吳
中國商界 2023年10期2023-12-12
- 高校財務智能收單系統的設計與實施＊
紹了我校財務智能收單系統的設計與初步實施情況。通過智能收單系統的實際應用和積累經驗，為下一步全校推廣提供參考。收單柜的研發與使用，打破以往報賬時間、空間限制，讓以往“規?；眻筚~轉變為“常態化”報賬，在為師生報賬提供便利的同時，提高了財務報賬的工作效率。推進高校信息化建設是當前高等教育的重要任務。黨的十九大以來，我國教育的主要矛盾已經轉變為人民群眾對美好教育的需求同相對滯后的教育供給之間的矛盾[1]。近年來，我國各高校有序推進數字校園建設，從校園網到校園信
數字技術與應用 2023年10期2023-11-12
- 非銀行支付機構 收單業務監管難點及建議
近年來，支付機構收單業務快速發展，業務創新層出不窮，違規問題頻發，中國人民銀行不斷加大監管力度，但在監管中發現由于監管政策不完善、本地化經營管理不到位及中小支付機構面臨生存危機等問題，導致在源頭治理、屬地監管及規范整治方面存在難點，亟待規范。支付機構收單業務現狀支付機構收單業務不斷完善。截至2021年4月末，全國現有存量支付機構231家，其中從事銀行卡收單業務的支付機構61家、從事網絡支付業務的支付機構112家，同時從事銀行卡收單和網絡支付業務支付機構13
金卡生活 2021年12期2021-12-15
- 整支付機構“外包殤” 建行業健康環境
支付市場的發展，收單外包服務商（以下簡稱“外包商”）由于其分散、下沉，且難以被監控等特性，在經營中頻現誘導消費者、侵害消費者權益等違規問題，不僅影響了支付機構的企業形象，還降低了消費者的體驗度。對此，多家支付機構進行了集中規范治理工作。樂刷等多家持牌支付機構重拳出擊，發布相關處罰公告，并宣布對于違規情節嚴重者后續或將取消其服務商資格并報送至黑名單。此舉有利于規范和凈化業內經營環境。外包商亂象四起外包商“鉆空”經營權限。在我國支付市場中，支付機構基于經營效益
金卡生活 2021年11期2021-01-09
- 銀行機構商戶收單業務面臨的主要風險簡析
突出，本文對銀行收單機構商戶管理所涉及的主要風險點及注意事項進行了分析總結，為銀行商戶收單業務合規發展提供了建議。關鍵詞：銀行;收單;風險中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1672-9129（2020）06-0143-01Abstract：asthekeynodetoundertakethecapitalflow，customerflowandinformationflow，themerchanthasbeenpaidmoreandmoreatt
數碼設計 2020年6期2020-10-13
- 支付莫踩八顆“雷”
域內，開展銀行卡收單，但是，在拓展條碼支付時，則超出了《支付業務許可證》的地域范圍，去發展線下的實體特約商戶。此舉“雷點”在于，部分收單機構違背了《非金融機構支付服務管理辦法》第十七條：支付機構應當按照《支付業務許可證》核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務?！胺览住贝胧┰谟?，一是嚴格持照經營。支付機構向實體特約商戶、網絡特約商戶提供條碼支付收單服務時，應當分別取得銀行卡收單業務的許可和網絡支付業務的許可;二是嚴格厘清業務范圍。支付機構為商
金卡生活 2020年6期2020-09-10
- 收單外包機構備案快馬加鞭迎嚴監管
子落地，支付市場收單外包機構治理迎來了關鍵時刻。9月16日，中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）收單外包服務機構備案系統正式上線，包括銀聯商務、拉卡拉、通聯支付在內的60家機構通過了備案審核，成為首批通過收單外包服務機構備案審核的機構。此次備案工作的落地，即是向收單外包機構設立準入門檻，而這不僅將起到推動收單外包服務市場和收單市場健康規范發展的作用—打擊跨境賭博、斬斷涉賭資金鏈，更能激起收單外包市場從量變到質變，從統一化到專業化、定制化的服務模式的轉型。收
金卡生活 2020年11期2020-09-10
- 淺議“收單商圈”營銷
攬儲壓力增大。以收單商戶為抓手的存款營銷給我們提供了思路和突破口，如何做好收單商戶這篇文章？這是我們每個人都應思考的問題。文章以收單業務為切入點，對“收單商圈”生態系統構建、“收單商圈”營銷策略進行了探討。一、收單業務發展面臨的挑戰隨著收單業務的不斷發展，其作為營銷渠道入口和存款引流的優勢正日益顯現。在這個過程中，同業之間的競爭也越來越激烈，這一領域從“藍海市場”朝 “紅海市場”發展，我們面臨的挑戰也越來越大。同業之間競爭加劇，他行以其收單業務產品來搶奪我
消費導刊 2020年23期2020-07-12
- 商業銀行支付收單業務的發展與變革
000）一、支付收單業務的起源與發展（一）支付與收單的伴生關系商戶收單業務，又稱POS收單業務，最早起源于20世紀的美國，1950年“大萊俱樂部”成立，向會員提供一種能夠證明其身份和支付能力的卡片，會員可以用這種卡片在與大萊俱樂部合作的商家進行記賬式消費，商戶將記賬的單據定期交給大萊，由大萊扣除相應的手續費后將資金結算給商戶，這種卡片就是早期的信用卡，這種記賬式消費就是早期商戶收單業務。收單指的就是收取客戶簽字的賬單（賒賬單）這種行為。商戶收單業務一開始是
大眾投資指南 2019年9期2019-11-29
- 拉卡拉IPO沖刺戰
業務是為商戶提供收單和數據處理服務，盈利環節在于向商戶收取手續費獲得收入。這類代表機構還包括中國銀聯、匯付天下、通聯支付等，以及美國的First Data、Square 等。拉卡拉的盈利模式說具體一點就是：通過銀行卡和POS終端，為商家提供收單服務，收取交易服務費。而獲得的交易服務費需要扣除支付給卡組織、發卡行的費用后，才是拉卡拉的“毛利”。按照央行規定，每筆收單交易的結算手續費，按照交易金額的1%～4%收取，在此基礎上，發卡機構、收單機構和中國銀聯一般按
商界評論 2019年5期2019-10-12
- 收單機構還有未來嗎？
入下滑，支付產業收單機構的未來到底該何去何從？支付產業第一股的期中考近日，A股支付第一股拉卡拉發布了其上市之后的首份半年報。根據啟信寶的數據，2019年上半年業績數據顯示，拉卡拉實現營業收入24.96億元，同比下降9.72%;凈利潤3.66億元，同比增長25.31%。半年報顯示，拉卡拉在2019年支付交易金額1.7萬億元，同比下降11%。在整體消費減弱、線下社會消費品零售總額增速下滑的宏觀背景下，拉卡拉服務的有效商戶超過2100萬家，商戶規模繼續穩步增長。
理財·市場版 2019年10期2019-09-10
- 互聯網金融背景下銀行移動支付的探討
“一碼通”二維碼收單業務，順應了行業發展變革的外部趨勢，也符合自身生存和發展的內在需求?！娟P鍵詞】互聯網金融；改革轉型；收單；需求第一、審時度勢，開展市場調研，把握發展脈絡縱觀近年來二維碼支付市場的發展歷程，主要分三個階段：一是第三方支付群雄并起。以支付寶、微信支付為代表的第三方支付平臺如雨后春筍般涌現，各支付機構跑馬圈地，貼身肉搏式的市場競爭日漸膠著。二是聚合支付應運而生。早期聚合支付產品主要由第三方公司提供，前端利用編碼和圖像技術將多碼合一，后端根據消
科學導報·科學工程與電力 2019年2期2019-08-13
- 聚合支付下溫州基層銀行酒店行業收單業務解決方案及下步發展探討
業發達，該行業的收單業務具有單筆交易金額大、信用卡使用率高、資金沉淀量多、能為銀行等機構帶來的眾多存款與手續費收入等特征，因此一直是每家銀行激烈競爭的一個市場。隨著當今金融創新不斷，新的支付方式不斷涌現，不僅傳統銀行業之間、加上現在眾多的第三方支付機構加入，整個酒店業收單業務競爭非常激烈。如何在這激烈競爭的支付市場里贏得本行收單業務的一席之地一直是擺在每家銀行機構的長期課題?，F以溫州地區一家股份制銀行基層支行為例，探討聚合支付下基層銀行酒店業收單業務的解決
今日財富 2019年17期2019-07-25
- 支付機構收單業務風險及反洗錢工作思考
了非銀行支付機構收單市場的問題和風險，分析了問題產生的原因，提出了防范相關風險的若干監管建議。關鍵詞：反洗錢 支付機構 銀行卡收單 風險監管???????一、支付機構收單業務存在的主要問題通過對太原轄區銀行卡收單業務的調研以及檢查，發現支付機構收單業務主要存在以下幾個比較突出的問題。（一）從事支付業務的機構和人員素質良莠不齊截至2017年12月底，全國共有247張有效支付牌照，其中預付卡發行與受理業務資質153家，互聯網支付資質109張，銀行卡收單資質的5
中國經貿導刊 2019年11期2019-06-22
- 工行牡丹卡中心周萬山：國內商戶收單業務價格體系分析與建議
面升級，傳統商戶收單業務面臨巨大壓力。本文從研究商戶收單業務本質與特征人手，較為全面地分析了現有定價機制下國內商戶收單交易的成本收益，指出傳統銀行卡收單“四方模式”與新型互聯網支付“三方模式”根本性的價格差異及成本輸出方式，以及對市場發展的最終影響，提出“四個堅持”的監管建議，即堅持銀行卡市場“四方模式”、堅持線上線下一體化價格體系、堅持商業銀行支付結算基礎地位、堅持互聯網金融向支付服務平臺加快轉型。隨著時代發展和金融創新，以支付為基礎的商戶業務內涵及外延
金融理財 2019年3期2019-04-03
- 開證行延誤收單誰之過
月12日收到分行收單網點提交的一份即期信用證項下單據，分行在面函上批注的收單日期為當天即12月12日，開證行審核單據后確認相符交單。之后分行于12月14日向單證中心提交了付款委托，單證中心于當天辦理了對外付款并對業務進行了關卷處理。翌日，交單行韓國X銀行發報給開證行，要求開證行支付上述信用證項下遲付利息和往來電報費用，金額合計165.12美元，計息的遲付天數為5天（遲付起息日為2017年12月10日），報文中指明的開證行收單日期為2017年12月1日。單證
中國外匯 2018年9期2018-12-06
- 美聯儲銀行卡收單定價監管機制變化對我國的啟示
新辦法適應銀行卡收單產業市場化趨勢，提出發卡行服務費由政府定價改為實行政府指導價和上限管理，取消商戶行業分類定價,實行借貸記卡差別計費，降低網絡服務費費率，收單服務費實行市場調節價等改革措施，顯著降低商戶經營成本，規范銀行卡市場秩序，打造收單機構公平市場競爭環境，未來中國收單機構將在市場化、專業化發展中尋找自身的發展方向。無獨有偶，美國政府在2008年金融危機后推出的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》第1075部分，稱為“德賓修正案”，提出了“降低
金融理論探索 2018年6期2018-12-03
- 用SWOT淺析在互聯網背景下如何提升商業銀行銀行卡收單業務市場競爭力
的、單一的銀行卡收單業務將逐漸退出市場。本文將采用SWOT分析法，就互聯網背景下如何提升商業銀行銀行卡收單業務市場競爭力進行了探索。案例背景銀行卡收單業務是指持卡人在銀行簽約商戶處使用銀行卡消費結算，收單銀行取得商戶交易單據和交易數據，按費率扣除一定的費用后再打款給商戶的資金結算服務。當前銀行卡收單業務主要包括網絡收單、POS收單、ATM收單等。隨著智能手機等移動設備的普及，與之密切相關的互聯網支付業務也蓬勃發展起來。近年來我國非現金支付交易規模穩定增長，
財訊 2018年24期2018-05-14
- 論“營改增”后銀行刷卡手續費開票方式
清算機構收益）、收單服務費（收單機構收益）。以傳統銀卡支付業務為例，發卡行向客戶發卡，持卡人在特約商戶處通過POS機刷卡消費，商戶向收單機構結算，銀聯作為銀行卡清算機構，連接發卡機構和收單機構，發卡機構調整持卡人賬戶，發卡機構與收單機構清算，收單機構最終清算給商戶。二、“營改增”前后開票方式對比2016年5月，國家稅務總局、國家發改委和中國人民銀行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》（發改價格[2016]557號），稅務總局對銀行卡刷卡手續費
財會學習 2018年9期2018-04-20
- 商業銀行線上收單業務研究
向線上遷移，線上收單的比重也會越來越大。然而，隨著第三方支付牌照的發放，商業銀行在支付領域卻呈現出日益邊緣化的趨勢，各家銀行網上支付近九成來源于第三方機構。一、線上收單概述線上收單是指個人在消費時，通過線上渠道將扣款信息發送到銀行等收單機構，由收單機構對相應金額的資金進行扣劃，并轉移支商家賬戶上的行為。在這一過程中，參與方包括發卡行、收單行、以及銀聯等多方機構，有時，發卡行與收單行是同一家行。操作過程中將產生收單手續費，這一費用將在參與方之間按照各自職責進
現代營銷·經營版 2018年8期2018-01-23
- 商業銀行POS機收單業務洗錢風險分析與控制
有限公司在銀行卡收單業務中因存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存入并劃轉客戶備付金、外包服務管理不規范等嚴重違規現象，被人民銀行分別處以沒收違法所得、罰款及對總公司和分公司相關責任人給予警告并處罰款的處罰。本文嘗試結合前述的違規問題，從反洗錢角度分析商業銀行POS機業務的風險點，進而提出相應的風險控制建議。一、POS機收單業務違規問題涉及的洗錢風險前述兩家收單機構的一系列違規行為，除了違反我國支付結算管理
時代金融 2017年35期2018-01-22
- 股神榜
付產業下游銀行卡收單業務,承諾2018年凈利潤不低于9000萬,2018年度及2019年度合計凈利潤不低于1.9億元.嘉聯支付具備全國銀行卡收單牌照,新國都作為POS機具龍頭之一,此次收購標的與公司主業高度協同,公司業務向支付下游收單領域滲透,豐富公司支付業務線,且使公司具備了開展支付運營業務的能力,增強公司對支付產業的理解,同時大幅改善公司盈利能力.本周個股推薦:眾信旅游002707
股市動態分析 2017年46期2017-12-06
- 銀行卡跨機構資金清算業務的增值稅處理及問題探討
機構、清算機構、收單機構三方金融機構之間應如何開具增值稅專用發票成為業內討論的焦點。為了進一步明確銀行卡跨機構資金清算業務中增值稅的征管問題，國家稅務總局2017年4月20日發布了《關于進一步明確營改增有關征管問題的公告》（國家稅務總局公告2017年第11號）。公告指出，對發卡機構、清算機構和收單機構提供銀行卡跨機構資金清算服務中的增值稅征管問題做出了規定，增值稅發票及銷售額的規定如表1所示。根據表1可以看出，清算機構依據從發卡機構取得的發卡行服務費增值稅
商業會計 2017年18期2017-09-18
- 縣域POS收單應走聚合支付之路
對傳統銀行POS收單業務產生巨大的沖擊?？h域POS收單可以依托聚合支付在以下幾個方面發力。一是場景聚合。隨著移動支付應用場景的豐富化，聚合支付的應用場景也將越來越豐富。未來無論是公共繳費領域的水電煤繳費、有線電視繳費，還是公交地鐵、占道停車等都是聚合支付的潛在市場。隨著智能云POS等智能終端的崛起，二維碼、NFC近場、IC卡等支付方式都將被整合進入聚合支付的大范疇中。二是通道聚合。聚合支付聯結的支付通道將越來越多，不僅僅局限于目前已經囊括的支付寶、微信支付
金融博覽 2017年9期2017-09-13
- 大型商業銀行商戶收單業務綜合價值評價的思考
支付業務中，商戶收單業務以其同時連接B端商戶和C端客戶的獨特位置優勢，以及深入實體經濟、同時服務經濟“大動脈”并濡養經濟“毛細血管”的能力，成為上述支付服務提供商發展綜合服務、拓展新市場、進入新區域的入口和重要基礎設施，其內涵不斷豐富、外延不斷擴大、價值鏈不斷延長。本文將基于工商銀行商戶發展中心成立一年來的實踐探索，系統闡述新形勢下商戶收單業務有什么價值、為什么要評價以及怎么評價其價值、如何應用價值評價結果，為商業銀行特別是國有大型商業銀行發展商戶收單業務
銀行家 2017年7期2017-07-15
- 銀行卡刷卡費率新規誰將獲利？
；被拋向市場化的收單機構博弈開場、硝煙漸揚。今年9月6日開始實施的銀行卡刷卡手續費費率新規（下稱“費率新規”）使餐飲行業承擔的手續費“降低了一半以上”，新規每年能為餐飲行業省下74億。這74億不是從天而降。商戶“獲利”的背后，其實是銀行卡產業在“指揮棒”下的“讓利”：發卡銀行能抽取的手續費整體被降；被拋向市場化的收單機構博弈開場、硝煙漸揚。而被扣多年“壟斷”帽子的清算方中國銀聯，非但要面對清算市場開放、線上清算被搶、國際慣例的品牌授權費暫沒指望，還要在線下
金融經濟 2016年10期2016-11-12
- 下調刷卡手續費 降低商戶經營成本
刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費?，F行刷卡手續費政策是2013年出臺的，對促進銀行卡推廣使用、搞活流通、擴大內需以及支持各行業企業發展發揮了積極作用。截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量超過54億張，銀行卡聯網特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬臺。2015年，全國共發生銀行卡消費業務約290億筆，金額約55萬億元。為貫徹落實國務院有關文件精神，進一步降低商尸經營成本，改
金融周刊 2016年10期2016-07-04
- 淺析我國第三方支付市場
，預付卡等。線下收單主要是POS機收單，例如拉拉卡，易寶，快錢等。2015年第三季度的支付交易結構中，線下收單業務的交易規模占比最高，為47.1%，但其占比相較之前繼續減少，顯然線下收單的傳統支付方式正逐步被網絡支付所代替，但是線下收單業務仍然占據了近一半的市場份額 線下市場更多是與現金支付及刷卡支付相競爭的，因此線下市場是比線上市場更富有想象力的市場。根據國家統計局公布數據，2014年全年社會消費品零售總額為262394億元人民幣其中網上零售額為2789
商 2016年17期2016-06-06
- 銀行收單業務在互聯網時代的機遇與挑戰
力投放在了銀行卡收單市場上，由此帶來的變化是雙面性的：一方面，銀行卡收單市場的發展得到了長足的進步；另一方面，各地市場也不同程度出現了亂象叢生的局面。銀行希望能夠緊緊抓住這一機會，通過與第三方支付機構合作，建立電商直銷平臺、成立互聯網直銷等方式，試圖借這一機遇繼續保持領先或實現彎道超車。一、互聯網金融背景及發展隨著移動互聯時代的到來，截至2015年6月，我國手機網民規模達5.94億，互聯網用戶向移動互聯網遷徙已成定局，未來隨著手機智能終端占比不斷提升，手機
中國經貿 2016年11期2016-05-30
- 新政策9月份降低銀行卡刷卡手續費
費主要包括三項：收單機構（比如銀聯）收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費，以及銀行卡清算機構收取的網絡服務費?！锻ㄖ穼l卡行服務費由現行區分不同商戶類別實行政策定價，改為不區分商戶類別的政府指導價、限價管理，并降低發卡行服務費費率水平。借記卡交易的費率水平不超過交易金額的0.35%，信用卡不超過0.45%。借記卡交易單筆收費金額不超過13元，信用卡交易則不封頂，由發卡行向收單機構收取。
中國證券期貨 2016年4期2016-05-30
- 關于銀行卡收單業務存在問題及治理對策
瑞峰?關于銀行卡收單業務存在問題及治理對策□黃瑞峰摘要：銀行卡收單業務是指金融機構及非金融支付機構為商戶和消費者提供銀行卡支付結算服務的業務。本文通過對某經濟發達省份銀行卡收單業務的調研，發現當前業務發展中存在一些令人擔憂的違規行為及風險隱患，有針對性地提出了對策思考及治理建議。近年來，隨著我國銀行卡收單業務市場參與主體的不斷增加，收單業務渠道呈現出多元化特征，在促進收單業務迅猛發展、不斷滿足市場需求的同時，也出現了許多新情況、新問題，部分支付機構在業務發
現代金融 2016年3期2016-03-02
- 銀行卡收單費率改革啟幕
記者 辛穎銀行卡收單費率改革啟幕◎ 文 《法人》見習記者 辛穎在人民銀行主導下，第四輪銀行卡收單業務費率改革已經啟幕，借貸分離與取消行業分類成為探討核心今年2月，中國人民銀行辦公廳下發了《中國人民銀行辦公廳關于2015年支付結算工作要點的通知》（以下簡稱《通知》），在關于推廣和規范非現金支付工具使用方面提出，會同相關部委建立銀行卡定價機制改革聯合工作小組，按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。中國的銀行卡市場在經歷
法人 2015年4期2015-12-16
- 中國銀聯直聯模式建設的思考
掌握對直聯模式下收單專業化服務機構的管理權，加強對收單專業化服務機構的管理、指導和培訓，共同提高對收單機構和特約商戶的專業化服務水平。三、正確處理直聯和間聯的關系，提高對銀行卡產業鏈的控制力（一）銀行間聯的動因分析銀行間聯的動因主要體現在三個方面：一是目前直聯收單系統無法滿足成員機構基于本行卡增值應用的各種個性化需求，導致部分商業銀行發展間聯POS的需求。二是成員機構認為利益受到損失或直聯模式下專業化服務成本過高；從收單機構的角度，其認為“本代本”交易不應
時代金融 2015年5期2015-11-18
- 江西吉安農商銀行青原支行舉辦電子銀行業務培訓班
務更新內容及商戶收單業務知識及商戶收單和風險管理進行了詳細的講解。參訓人員認真聽取了老師的精彩講解，并結合實際工作中遇到的問題與授課老師進行了交流，并于會后進行了考試，以鞏固培訓效果。通過本次培訓，使員工更好地掌握并熟悉了手機銀行和網上銀行的操作及更新知識，并進一步掌握了商戶收單業務技能和風險管理要求，為更好的營銷電子銀行業務奠定了良好的基礎。
金融周刊 2015年23期2015-08-26
- 基于新形勢下商業銀行收單業務的戰略價值和戰略選擇分析
日趨廣泛，銀行卡收單業務其包含的內容也越來越豐富，收單業務以同時深入到高收益、低資本固有的優勢環節，此外也融入到了實體經濟和金融業務內部，這些都成為商業銀行服務實體經濟形勢以及轉型發展方向有利的出發點。隨著我國經濟水平發展越來越快，第三方支付方式也越來越盛行的背景條件下，商業銀行應該將收單業務從短期戰略性目標轉化為長期戰略性方針。一、銀行收單業務的內容分析收單業務主要是指持卡人在特定簽約商戶、商場刷卡消費，銀行會將刷卡所產生的消費金額在一定的自然周期內結算
財經界(學術版) 2015年20期2015-03-20
- 淺談當前銀行卡收單行業中“二清”風險及防范對策
華淺談當前銀行卡收單行業中“二清”風險及防范對策□張春華隨著銀行卡的普及，其隱含的巨大金融風險也日益暴露，亟需引起政府相關部門及金融管理機構的高度重視。本文結合銀行卡收單業務中“二清”風險分析，探索如何防范此類風險。一、銀行卡收單業務概況銀行卡收單業務屬于互聯網金融支付結算手段的一種，它和網絡支付、預付卡發行與受理都屬于“第三方支付”的范疇。根據中國人民銀行《銀行卡收單業務管理辦法》第二條規定，銀行卡收單業務是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約
現代金融 2015年4期2015-02-27
- 支付機構銀行卡收單業務違規行為與治理
機構”）的銀行卡收單業務迅速從一線城市向二線、三線城市呈幾何級乘數發展，甚至延伸到鄉鎮等基層地區。與此同時，部分支付機構收單業務的違規行為也日趨嚴重，違規形式朝多樣性、隱蔽性、高科技性發展。本文結合目前支付機構銀行收單業務的違規亂象，分析其中動因，并提出相應的治理建議。關鍵詞：銀行卡；收單；第三方支付中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2014（9）-0087-03一、支付機構銀行卡收單業務違規手法銀行卡收單是指收單機構
西部金融 2014年9期2014-11-10
- 銀行卡收單新規：牽住亂象
里“亂”起銀行卡收單是指簽約收單機構向商戶提供的資金結算的服務。簡而言之，即持卡人在收單機構簽約商戶那里刷卡消費，收單機構結算的業務。年初以來，預售權事件、虛假商戶、套碼、“切機”……這些關于收單市場的違規現象不斷見諸報端?！疤?、冒、繞”等行為使越來越多的收單機構或主動或被動的加入了違規行列。違規套用低扣率（扣率，即指商戶刷卡手續比率），又稱MCC套碼，是業內最普遍的違規現象。MCC的英文全稱是“MerchantCategoryCode”，它由四位數字組成
商周刊 2014年19期2014-10-10
- POS機暗戰
件。經核實，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。為此，人民銀行根據情節輕重依法進行了處置?！痹瓉?，在去年底今年初的一個多月里，浙江、福建等省部分持卡人向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。據悉，開通了預授權的POS機可以拉出超過發卡行規定金額以外15%的部分。如果不考慮信用卡自身的額度，客戶
新民周刊 2014年36期2014-09-15
- 應重視銀行卡發展中的問題
合力，導致銀行卡收單市場存在不公平競爭。二是信用卡套現行為在社會上仍有一定的市場。三是銀行卡收單業務違規經營行為比較普遍。四是支付機構的機構設置和代理商模式不便于基層監管部門日常監管。為此，提出四點建議。一是增強風險意識，提高收單機構經營管理水平和從業人員素質。收單機構要牢固樹立業務開展要以合規和安全為前提，要在業務許可和制度規定內開展支付業務，確保風險可控。作為收單機構所有從業人員必須全面、準確掌握銀行卡收單業務制度規定，采取多種措施加強自身人員隊伍建設
金融博覽 2014年8期2014-08-25
- 互聯網金融時代商業銀行謀求蛻變
包括：網絡支付、收單、理財、轉賬匯款、代理繳費、信用卡還款等金融業務。代表機構主要有支付寶、財付通、銀聯在線、匯付天下等第三方支付公司。截止2013年，我國250家非金融支付機構獲得《支付業務許可證》，其中84家獲準從事互聯網支付業務，34家移動支付業務，12家固定電話支付業務，5家數字電視支付業務，54家收單業務，166家預付卡業務。第三方支付從事的主要金融業務包括：網絡支付業務。2012年年底，我國第三方支付市場規模超過10萬億元，其中，互聯網支付業務
銀行家 2014年4期2014-05-23
- 銀行卡收單市場拓展中的問題與對策
付機構涉足銀行卡收單業務，銀行卡收單市場競爭日益激烈。為規范第三方支付機構的銀行卡收單市場行為，防范支付業務風險，筆者通過對某地6家第三方支付機構的銀行卡收單業務情況進行調查發現，支付機構在銀行卡收單市場業務拓展中只注重經營效益、惡意搶占市場和違規問題比較突出，應引起監管部門的高度重視。一、存在的問題1.備案不到位，監管困難。截至2014年6月底，在當地人民銀行正式備案的支付機構僅5家，而實際在市場拓展業務的支付機構不低于15家，大量支付機構游離于監管體系
金融理論探索 2014年6期2014-04-17
- 銀行卡組織對線下收單市場的縱向一體化行為分析
央行頒布《銀行卡收單業務管理辦法》指出：“收單機構將交易信息直接發送發卡銀行的，應當在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協約約定下，與其簽訂合作協議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任?！边@也被外界解讀為央行默認第三方支付機構與銀行直連模式的可行性。直連模式是指第三方支付機構繞過卡組織的清算與轉接中心直接與發卡銀行進行連接對交易進行支付清算。而此前，央行也多次表示要通過政策的引導，為銀行卡行業培育公平的競爭市場。面對央
東北財經大學學報 2014年1期2014-04-10
- 加快銀行卡收單業務發展的探索與思考——以中國工商銀行河北省邢臺市分行為例
劉維柱收單業務是銀行卡板塊利潤增長的核心來源，也是中間業務收入穩步增長的重要支柱。如何加速銀行卡收單業務發展，大力開辟中間業務增收新渠道，打造市場競爭新優勢，是我們一直在深入思考和探索的課題。一、打造銀行卡收單業務亮點的工作實踐近年來，中國工商銀行河北省邢臺市分行堅持以“四精”策略為主線，強力拓展銀行卡收單“藍?！笔袌?，打造全新效益增長點，有效促進了經營效益和市場競爭力雙提升。自2012年以來該行收單消費交易額始終保持同業占比首位，其中2013年實現消費交
杭州金融研修學院學報 2014年11期2014-04-06
- 大數據時代銀行卡收單業務發展決策思考
貸款業務，銀行卡收單業務進而引起業界前所未有的高度關注。大數據時代收單業務的發展如何把握？筆者有以下的一些淺顯思考。一、銀行卡收單業務及其作用銀行卡收單業務是指收單銀行向特約商戶提供的資金結算服務。作為與發卡業務并駕齊驅的兩駕馬車之一，收單業務已經受到越來越多的金融機構的重視，并視為銀行卡中間業務收入的重要來源。1.收單業務是銀行卡業務發展的基礎。在整個銀行卡產業鏈中，持卡人是銀行卡的使用者，是銀行卡存在的意義，也是銀行卡的利益來源。持卡人通過使用銀行卡而
杭州金融研修學院學報 2013年10期2013-08-15
- 淺析縣域銀行卡收單業務存在的問題及對策
與此同時，銀行卡收單市場也存在不規范的問題。為了解銀行卡收單業務在于都縣的開展情況，近期，我們對轄內銀行業金融機構銀行卡收單業務開展了調查。一、收單業務的發展現狀近年來于都縣銀行卡收單業務發展迅猛，截止2012年底，全縣共有特約商戶1463戶，比2011年增加554戶，共布放固定POS機1470臺，ATM 機114臺，分別比2011年增加483臺、42臺，2012年全縣收單交易量39，965萬筆，交易金額121，738萬元，經2011年增加15，451筆，
時代金融 2013年8期2013-08-15
- 淺析銀行卡助農取款服務發展中的問題及對策
投入運行以來，各收單機構的涉農業務持續健康發展，服務功能日臻完善，特別是以助農取款為主要內容的農村支付結算渠道更加便捷暢通，農村支付結算工作取得了一定的成績，助農取款服務得到了長足發展。給農村居民生活帶來了極大的改善，使其足不出村就可以享受刷卡購物、繳納水電費、查詢賬戶余額以及提取小額現金等便捷服務，逐步改變著農村地區傳統的購物、取現形式，不僅使其感受到助農取款服務帶來的方便、快捷，而且促進了現代支付體系在農村地區的推廣應用。二、在推廣助農取款服務發展中面
時代金融 2013年6期2013-08-15
- 我國中小商戶受理銀行卡中存在問題與應對策略
。受制于中小商戶收單業務的收益率較低、中小商戶受理銀行卡的積極性不高等因素，我國中小商戶受理銀行卡的比例還比較低，本文著重分析中小商戶受理銀行卡中存在的問題，并提出具體的策略建議。一、中小商戶銀行卡受理現狀關于中小商戶的界定各方一直存在很大的爭議，本文以可操作性和完整性為原則，將中小商戶定義為月刷卡交易額不超過10萬元的商戶，包括已受理銀行卡和未受理銀行卡的全部中小商戶。2012年第2季度末境內全部聯網商戶數為388萬戶，其中中小商戶約有234萬戶，約占已
中國流通經濟 2013年1期2013-01-30
- 臺灣網店對銀聯卡開放
交易授權、清算及收單業務。大陸民眾即日起不用來臺灣，即可透過銀聯卡在臺灣特約網絡商店刷卡購物。據臺灣今日新聞網3日報道，為方便大陸民眾在臺消費，“金管會”2009年7月開放了銀聯卡在島內商店刷卡消費的收單業務，當時合作的特約商店以實體商店為主，不包括網絡商店。后來，業者在評估商家及自身業務發展的需求后，又向“金管會”申請開辦銀聯卡在網絡商店刷卡消費的收單業務?！爸醒肷纭?日稱，“金管會”認為，銀聯卡是大陸地區市場占有率最高的信用卡、轉賬卡，發卡總量超過18
環球時報 2012-01-042012-01-04
- 美國銀行卡產業發展特征及啟示
狀態，發卡機構和收單機構都不會為了增加市場份額而輕易使用價格競爭手段。同時，隨著營業收入和利潤的增長，大多不會繼續盲目增加客戶量，而是理性地選擇客戶，留住優質客戶，同時把風險比較大的劣質客戶淘汰掉?？刂骑L險是發卡機構業務擴張的首要前提。對于發卡機構而言，成熟市場的客戶一般擁有不止一張銀行卡，持卡人選擇用哪一種卡進行交易，和支付卡的廣泛接受性、方便程度、積分獎勵等整個服務體系密切相關，而且是很容易變化的隨機偏好。對于收單機構而言，以“交易量”為標志的市場份額
合作經濟與科技 2010年22期2010-08-15